Cómo leer un contrato de anualidades indexadas a la equidad

Anualidades indexadas a la equidad puede ser una buena herramienta para utilizar siempre que intente planificar su jubilación. Si está considerando comprar este tipo de anualidad, querrá asegurarse de revisar el contrato de cerca. Estos son los conceptos básicos de cómo leer un contrato de anualidades indexadas a la equidad.

Índice financiero

Con una anualidad indexada a la equidad, el rendimiento que obtenga de su anualidad estará vinculado a un índice financiero. Es importante que comprenda qué índice está utilizando con la anualidad que está comprando. Por ejemplo, su anualidad podría estar vinculada al desempeño del S&P 500. Esto significa que si el S&P 500 funciona bien, el rendimiento de su anualidad también va a funcionar bien. Es bueno saber qué índice financiero está siguiendo para que pueda prestar atención al desempeño de ese índice.

Tasas de participación

También debe asegurarse de averiguar si hay tasas de participación con su anualidad. Muchas anualidades indexadas en acciones tienen una tasa de participación que le permite beneficiarse solo de un cierto porcentaje del movimiento en un índice financiero. Por ejemplo, si su tasa de participación fue del 90 por ciento, y el índice financiero aumentó en un 10 por ciento, solo podrá recibir el 9 por ciento en su cuenta.

Tarifas de entrega

También debe asegurarse de comprender lo que sucedería si renuncia a la anualidad antes de que llegue al vencimiento. Típicamente, siempre que compre una anualidad, Habrá una cierta cantidad de años que tendrá que esperar antes de poder evitar una multa al cobrar la anualidad. Si pasa algo y necesitas cancelar el contrato, no querrás tener que perder una gran parte de tus ahorros.

Topes de tasas de interés

Con muchas anualidades indexadas a la equidad, la empresa también impondrá un límite de tasa de interés a lo que puede ganar. Por ejemplo, podrían poner un tope a la tasa de interés del 7 por ciento en su anualidad. Esto significa que si el índice financiero aumenta en un 20 por ciento, todavía solo se le acreditará el 7 por ciento en su cuenta. Debe intentar encontrar un proveedor de anualidades que no tenga un límite de tasa de interés o que tenga uno muy alto.

Tarifa

Al leer el contrato de anualidad indexada a la equidad, También querrá asegurarse de que comprende cómo funciona la estructura de tarifas. Cada compañía de seguros le cobrará de manera diferente por este tipo de anualidad, pero los pagarás de una forma u otra. Pueden tomar un cierto porcentaje de cada pago que les des por adelantado. También pueden cobrarle un margen sobre el rendimiento del índice. Por ejemplo, si el contrato dice que hay un margen del 2 por ciento y el índice le da un rendimiento del 5 por ciento, la empresa se quedará con el 2 por ciento y lo dejará a usted con el 3 por ciento.