Conversiones de IRA tradicional a Roth IRA

Muchos inversores están empezando a crear cuentas IRA tradicionales para Conversiones Roth IRA como una forma de ayudarse a sí mismos para el futuro. Las cuentas IRA Roth se han convertido en una forma muy popular de ahorrar para la jubilación, y la conversión de su antigua IRA es una opción a considerar. Estos son los conceptos básicos para convertir una IRA tradicional en una IRA Roth y por qué es posible que desee hacerlo.

IRA tradicional frente a IRA Roth

Para decidir si se convierte a una cuenta IRA Roth, primero debe comprender la diferencia entre las dos cuentas. Con una IRA tradicional, usted aporta dinero a una cuenta de jubilación sin pagar impuestos sobre el dinero. Podría hacer que sus contribuciones se deduzcan automáticamente de sus cheques de pago antes de que se deduzcan los impuestos. Se permite que el dinero aumente libre de impuestos mientras esté en la cuenta. A los 59 años y medio, eres elegible para retirar el dinero. Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire.

La Roth IRA maneja los impuestos de otra manera. En lugar de pagar los impuestos más tarde, les pagas por adelantado. Usted financia la cuenta con dólares después de impuestos, y luego la cuenta crece libre de impuestos. Cuando retire el dinero más tarde, no pagará impuestos sobre él.

¿Por qué convertir?

Existen algunas razones diferentes por las que es posible que desee convertir a una cuenta IRA Roth. En primer lugar, Lo más probable es que pague menos impuestos ahora que en el futuro. La mayor parte del tiempo comenzamos nuestra vida profesional en una categoría impositiva más baja y avanzamos con el tiempo. Por lo tanto, puede pagar solo un impuesto del 15 por ciento sobre el dinero cuando ingresa en una cuenta IRA Roth, en lugar del impuesto del 35 por ciento (el máximo a principios de 2010) que posiblemente deba pagar cuando lo retire de una cuenta IRA tradicional.

Además de eso, si eliges buenas inversiones, podría obtener una gran rentabilidad sin pagar un centavo en impuestos sobre el dinero.

Cómo convertir

El proceso de conversión a una IRA Roth desde una IRA tradicional implica algunos trámites con su corretaje financiero. Comuníquese con el custodio de su IRA y pregunte sobre el procedimiento para convertir a una IRA Roth. Su custodio le dará los documentos necesarios para completar, y luego podrá convertir con éxito. Tendrá que usar parte del dinero de su IRA para pagar impuestos, de modo que la cuenta se financie con dólares después de impuestos.

Consideraciones

Antes de pasar por el proceso de conversión, querrá considerar algunas cosas. En primer lugar, debe analizar su nivel de ingresos para determinar si reúne los requisitos. Si es soltero y gana más de $ 120, 000, no podrás contribuir en absoluto. Si es una pareja casada y gana más de $ 177, 000, entonces tampoco puedes contribuir.

También debe decidir si prefiere pagar sus impuestos ahora o más tarde cuando esté jubilado. Piense en ello y consulte a su asesor financiero para obtener ayuda también.