4 factores para planificar sus contribuciones a la IRA

Cuando estas planeando Contribuciones IRA , tiene que pensar en algo más que lo que puede pagar en este cheque de pago. La cantidad que contribuya afectará su situación financiera actual, su obligación tributaria al final del año y sus ahorros para la jubilación en el futuro. Por lo tanto, es necesario planificar tanto para el futuro inmediato como para el largo plazo cuando decida su plan de contribución.

# 1 Liquidez Inmediata

Primero, debe recordar que el dinero que deposite en su IRA no se podrá modificar durante décadas. Por lo tanto, no puede colocar ningún fondo en su IRA que necesite en el futuro inmediato. Por ejemplo, es posible que esté ahorrando para el pago inicial de una casa. Al final del año, has ahorrado $ 10, 000. Puede parecer una gran idea colocar todo esto en una IRA para reducir sus ingresos imponibles. Sin embargo, ya que sabe que necesitará asignar fondos para el pago de una casa en un futuro cercano, debe considerar su liquidez para alcanzar sus metas financieras.

# 2 Emparejamiento corporativo

Si su empresa ofrece un programa de igualación de IRA, debería aprovechar al máximo esta opción. Típicamente, una gran empresa ofrecerá un plan 401k en lugar de un plan IRA a los empleados. Es menos probable que las empresas pequeñas ofrezcan cuentas, y sus empleados pueden establecer cuentas IRA para compensar esto. Por lo tanto, es raro que una empresa iguale una IRA, que es generalmente independiente, en lugar de proporcionado por la empresa, cuenta. Sin embargo, algunas pequeñas empresas utilizan un servicio IRA proporcionado por la empresa para sus empleados. Si su empresa ofrece esta opción y ofrece una igualación de IRA, entonces deberías sopesar esto mucho en tu decisión. Contribuir al menos con la cantidad de contrapartida aumentará significativamente sus ingresos anualmente. No contribuir al partido significa que está dejando dinero sobre la mesa.

# 3 Planificación fiscal

En un año dado, puede encontrar que puede ahorrar una cantidad significativa de dinero simplemente contribuyendo a una cuenta IRA. Por ejemplo, si completa su declaración de impuestos y descubre que debe $ 500 al IRS, podrías contribuir con unos $ 2, 000, dependiendo de su categoría impositiva, a una IRA y no le debe nada al IRS. Esto significa, en lugar de quedarse con $ 1, 500 en efectivo al final del año, puedes quedarte con todos los $ 2, 000.

# 4 Otros ahorros

La cantidad que ahorre de otras formas afectará las decisiones que tome con su IRA. Ahorrar solo para la jubilación no le ayudará si sufre una emergencia fiscal inmediata. Es más importante que primero se proporcione seguridad a corto plazo que a largo plazo. Por lo tanto, asegúrese de haber ahorrado el salario de tres meses antes de contribuir a su IRA. Esto le permitirá pagar sus facturas y evitar la quiebra si pierde su trabajo. Ahorro para otros gastos inmediatos, como enviar a un niño a la universidad, puede o no triunfar sobre los ahorros para la jubilación. Recuerde:puede pedir préstamos para algunas cosas, pero no puede pedir un préstamo para la jubilación. Considere esto cuando decida para qué ahorrar.