¿Qué plan de ahorro para la jubilación es adecuado para mí?

Si ha llegado a esta página y está haciendo planes concretos para ahorrar para la jubilación, ya está en mejor forma que la mayoría de sus pares. Pero, ¿qué cuenta o cuentas de jubilación es mejor para usted?

Lo que ofrecen todos los principales planes de ahorro para la jubilación son importantes ventajas fiscales para quienes contribuyen. Las personas que trabajan a tiempo completo deben aprovechar al máximo los GRSP, o Planes de ahorro para la jubilación grupales, que son planes de ahorro para la jubilación administrados por la empresa. Los GRSP son lo que se denominan planes con impuestos diferidos, lo que significa que cualquier dinero que contribuya según el máximo obligatorio de la CRA no estará sujeto al impuesto sobre la renta, por lo que si gana $60,000 y contribuye con $5,000, el gobierno solo le cobrará impuestos sobre $55,000 de ingresos. (Sin embargo, gravarán el dinero como ingreso después de que lo retire durante la jubilación). La principal ventaja de los GRSP es que la mayoría de las empresas contribuirán entre el 3% y el 5% de su salario a la cuenta; la desventaja es que, dado que su empresa lo administra, tendrá opciones muy limitadas en cuanto a cómo se invertirá su dinero.

Los RRSP, o Planes de Ahorro para el Retiro Registrados, son similares a los GRSP, excepto que usted mismo los administra, lo que le da total libertad para invertir los ahorros para el retiro como desee. Tanto los RRSP como los GRSP tienen un límite anual bastante alto, el 18 % de sus ingresos o $26 010, el número que sea menor, a partir de 2017.

Cualquiera que sea la ruta que elija, es probable que también deba abrir un Fondo de ingresos de jubilación registrados (RRIF), que es una cuenta diseñada para dispensar sus ahorros acumulados una vez que se jubile. De hecho, se le pedirá que convierta su RRSP o GRSP en un RRIF o en una anualidad al final de su 71.º año.