Los retiros del plan de jubilación en la pandemia de coronavirus deberían ser el último recurso,

Reciba las últimas noticias sobre coronavirus y más entregadas diariamente en su bandeja de entrada. Registrate aquí .

Muchos estadounidenses están luchando financieramente debido al coronavirus. Un paquete de ayuda federal reciente hace que sea más fácil para las personas económicamente perjudicadas por el brote de coronavirus aprovechar sus ahorros de jubilación para obtener efectivo al flexibilizar las reglas para retiros y préstamos.

¿Pero deberían usarlos?

Los expertos dicen que es una opción de último recurso y que debe hacerse con mucha precaución. Algunas cosas a considerar primero:

(iStock)

RETIROS

La Ley CARES permite a las personas afectadas económicamente por el coronavirus retirar hasta $ 100, 000 sin penalización de cuentas de jubilación elegibles durante 2020. Anteriormente, cualquier retiro antes de los 59 ½ años enfrentaba una penalización del 10%.

Las nuevas reglas de retiro se aplican a la mayoría de las cuentas de jubilación, como cuentas 401 (k), Cuentas 403 (b) e IRA. Las reglas son bastante amplias en términos de quién califica:cualquier persona que haya sido diagnosticada con el virus o que haya experimentado consecuencias financieras adversas relacionadas.

La gente no se enfrentará a una sanción pero todavía tendrán que pagar impuestos sobre los retiros. Sin embargo, esos pagos de impuestos ahora pueden extenderse durante tres años.

Si las personas reembolsan lo que retiraron durante los próximos tres años, esas contribuciones no contarán para el límite máximo de contribuciones.

CORONAVIRUS Y JUBILACIÓN:CONSEJOS 401 (K) DE EXPERTOS

___

PRESTAMOS

Las personas ahora pueden solicitar un préstamo de hasta $ 100, 000, el doble de los $ 50 anteriores, 000 límite, de cuentas de jubilación calificadas. Las personas también solían estar limitadas en lo que podían pedir prestado:solo hasta el 50% de la cantidad total que tenían, ahora el 100% está disponible.

Si bien los planes de ahorro para la jubilación no están obligados a aumentar estos límites, la legislación les proporciona la flexibilidad para hacerlo.

Cualquiera que haya tomado un préstamo de su plan desde el momento en que se aprobó la legislación el 27 de marzo hasta el final del año también puede retrasar los pagos por un año.

___

PROS Y CONTRAS

Es tentador para las personas con dificultades financieras buscar ayuda en sus cuentas de jubilación en momentos como este. Pero los expertos instan a las personas a considerar primero todas las alternativas.

El impuesto sobre los retiros puede ser prohibitivamente caro, incluso si se extiende a lo largo del tiempo. Y vendiendo participaciones ahora, los participantes están sacando dinero en un punto bajo del mercado. También es poco probable que lo devuelvan. Y más importante, les quita dinero para cuando lo necesiten:en la jubilación.

“(Es) verdaderamente, verdaderamente la alternativa de último recurso. Ahí es donde vamos por última vez "Dijo Evelyn Zohlen, presidente de la Asociación de Planificadores Financieros. "Eso es sacrificar su seguridad financiera futura por su seguridad financiera actual".

El Center for Retirement Research de Boston College estima que aproximadamente la mitad de las familias trabajadoras de hoy, antes de la crisis, no habrían podido mantener su nivel de vida en la jubilación. Parte de la razón es que la gente saca dinero de sus cuentas de jubilación anticipadamente. Alicia Munnell, director del centro, dijo que su mejor estimación es que alrededor del 1,5% de los activos se filtran cada año.

"Puede que no parezca mucho, pero significa que los activos al momento de la jubilación son un 20% menos de lo que habrían sido sin fugas, —Dijo Munnell.

___

ALTERNATIVAS

Los expertos instan a las personas a considerar primero fuentes alternativas de efectivo.

Si tiene una cuenta de ahorros de emergencia, este es el momento de usarlo, dijo Eliza Badeau, director de Thought Leadership en Fidelity Investments. La siguiente línea de defensa es el dinero que se mantiene en algún lugar no expuesto al mercado de valores, como un CD. Luego, considere otras cuentas que no sean de jubilación que tengan exposición al mercado de valores, como una cuenta de corretaje, acciones restringidas adquiridas o acciones compradas en un plan de compra de acciones para empleados.

Si su situación es temporal, considere usar una tarjeta de crédito sin saldo para pagar lo esencial. Haga esto solo si puede pagar el saldo dentro del mes. Un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria es otra opción, solo si su situación es temporal y las tarifas son favorables.

APROVECHAR LOS FONDOS DE JUBILACIÓN DURANTE EL CORONAVIRUS

Además, asegúrese de reducir tanto como sea posible el dinero gastado en su hogar. Eso significa aprovechar los programas de ayuda, como los de los pagos de préstamos estudiantiles, retrasos en los pagos del impuesto sobre la renta o más.

Si aún debe aprovechar los ahorros para la jubilación, considere primero un préstamo en lugar de un retiro. Un prestatario no enfrenta las mismas consecuencias fiscales y hay un impacto menor en su situación financiera futura porque los prestatarios se ven obligados a reembolsar el préstamo.

Sin embargo, Si deja a su empleador, ya sea por elección o no, los préstamos deben reembolsarse poco tiempo después de esa fecha.

Tome solo lo que necesita para minimizar el impacto, pero tome lo suficiente para sustentarlo, ya que los planes generalmente limitan la cantidad de préstamos o retiros que las personas pueden hacer.

Si retira dinero de su cuenta de jubilación, asegúrese de tener un plan para pagar los impuestos y devolver la cuenta, dijo Michael Foguth, del Fouguth Financial Group en Michigan.

“No es necesariamente una mala idea, si se hace correctamente, —Dijo Foguth. "Dadas las circunstacias, Tienes que hacer lo que tienes que hacer."

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS