Guía para principiantes sobre inversiones en el mercado de valores:un enfoque paso a paso

Si nunca lo ha hecho antes, invertir en el mercado de valores puede resultar abrumador. Sí, las acciones conllevan riesgos. Sin embargo, también ofrecen una de las mejores oportunidades para la creación de riqueza a largo plazo.

Dejando a un lado la intimidación, una de las mejores formas para que los principiantes comiencen a invertir en acciones es abrir una cuenta de inversión en línea. Esta cuenta se puede utilizar para invertir en acciones individuales, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y más.

La pieza esencial es empezar. El tiempo es el mejor regalo que puedes darle a tu esfuerzo, sin importar la cantidad inicial. Esta guía explica cómo puede empezar a invertir, con cualquier nivel de comodidad.

Invertir no es difícil. Todo lo que se requiere es paciencia y el deseo de comenzar a hacer crecer su dinero con el tiempo. Aquí hay nueve pasos para comenzar como inversionista.

1. Conozca sus objetivos

Antes de comenzar a invertir de cualquier tipo, necesita conocer sus objetivos. Debes tener tus finanzas para poder comenzar el proceso de conocer tus metas.

Si no tienes tus finanzas organizadas, Empower es una herramienta gratuita para hacer eso. Es nuestra aplicación de dinero favorita, ya que te permite organizar todas tus finanzas en un solo lugar.

Tu objetivo debe incluir varias cosas, como:

• Carrera:¿cuánto gana y tiene los fondos para invertir en el mercado de valores?
• Deuda:¿cómo es su situación de deuda? ¿Obstaculizará sus esfuerzos por aumentar su riqueza?
• Presupuesto:¿tiene fondos en su presupuesto para empezar a invertir?
• Situación familiar:¿tiene un nuevo bebé o es un recién casado? Cualquiera de los dos puede afectar su acceso a los fondos.

Las respuestas a estas preguntas, y posiblemente a más, son necesarias para ayudarle a determinar por qué necesita empezar a invertir.

• ¿Estas cuentas están destinadas a ayudarle a ahorrar para la jubilación?
• ¿Necesitará el dinero en los próximos años?
• ¿Este dinero es sólo para usted o alguien más tiene acceso a él?

Cada situación es diferente, por lo que es fundamental utilizar las preguntas anteriores para establecer sus objetivos de inversión.

2. Determine el tipo de inversor que es

Antes de invertir dinero en acciones, necesita saber qué tipo de inversor es. La mayoría de las casas de bolsa le preguntarán esto antes de abrir una cuenta, así que prepárese para responder.

Hay dos tipos generales de inversores:

• Inversores pasivos que adoptan un enfoque de configúrelo y olvídese
• Inversores activos que quieran participar en sus inversiones y posiblemente negociar acciones individuales

Ambas son buenas formas de invertir dinero, pero es importante saber cuál es antes de comenzar.

3. Elija una cuenta de inversión

Para invertir en acciones, necesita una cuenta de inversión. Tanto los corredores de servicio completo como los corredores de descuento ofrecen numerosos tipos de cuentas, como:

• Cuentas individuales o conjuntas
• IRA Roth
• IRA tradicionales
• 401(k)s

Cada tipo de cuenta actúa de manera diferente. Si desea ahorrar para la jubilación, lo mejor es una cuenta IRA, pero si no, es posible que desee abrir una cuenta individual o conjunta.

Ahora que sabes qué tipo de inversor eres, debes elegir el camino a seguir. Si desea participar activamente en sus inversiones, corredores en línea con descuento son una buena opción.

Si desea un enfoque de configúrelo y olvídese, o desea ayuda con sus inversiones, lo mejor es un robo-advisor.

Ruta de bricolaje:abrir una cuenta de corretaje

Una correduría en línea es el camino más rápido y asequible para invertir en acciones. A menudo tienen requisitos de depósito mínimos, tarifas reducidas o nulas y una variedad de vehículos de inversión.

SoFi Invest es una excelente opción y presenta todas estas características. La correduría le permite abrir una cuenta con sólo $1 y no requiere tarifas. Otras características incluyen:

• Negociación de acciones parciales
• Sin comisiones
• ETF creados por expertos exclusivos de SoFi
• Comercio de criptomonedas
• Negociación de opciones fácil de usar

El corredor también ofrece una gran cantidad de recursos educativos para ayudarle al comenzar.

Ruta pasiva:trabajar con un Robo-Advisor

¿Quiere ayuda con sus inversiones o es nuevo en el mercado de valores? Un robo-advisor es un recurso excelente. Actúan como asesor financiero, gestionando tu dinero, pero a un precio muy reducido.

Betterment es un robo-advisor líder, siendo uno de los primeros en el espacio y uno de los más grandes. Después de responder algunas preguntas, crean una cartera personalizada de ETF de bajo costo para su situación.

También lo reequilibran para garantizar que esté en el camino correcto para alcanzar sus objetivos.

Lo hacen por tan solo el 0,25 por ciento de sus activos al año. Así, por ejemplo, si inviertes 10.000 dólares, te costará 25 dólares al año.

Betterment ofrece una gran cantidad de recursos educativos, numerosos tipos de cuentas y administración de efectivo para ayudarlo con su dinero.

4. Conozca la diferencia entre invertir en acciones y fondos

Independientemente de si elige el enfoque de bricolaje o de no intervención, necesita conocer la diferencia entre acciones y fondos. Suena complicado, pero es sencillo. Esto es lo que debe saber sobre las dos opciones de inversión:

Acciones individuales :Representan la propiedad de una empresa específica. Tomemos como ejemplo a Amazon. Si desea invertir en Amazon, puede comprar una o varias acciones de la acción.

Puede crear una cartera diversificada con acciones individuales, pero requiere trabajo. Además, existe un mayor riesgo si compra acciones solo de una o dos empresas. Sin embargo, también habrá mayores ventajas si la empresa supera las expectativas.

Fondos mutuos o ETF :Los fondos mutuos y los ETF son una canasta de acciones. Invierten en múltiples acciones, a menudo en cientos o miles. Elegir esto como inversión le permite acceder a numerosas participaciones sin tener que comprar cada acción individualmente.

Otra opción dentro de los ETF es un fondo indexado. Estos tienen las mismas inversiones que un índice completo. El Spider 500 Trust es un ejemplo de ello, ya que invierte en todas las empresas incluidas en el índice Standard &Poor's 500.

El beneficio de un ETF o fondo indexado es que obtienes una diversificación instantánea. La desventaja es que es posible que no experimente el mismo potencial de crecimiento significativo que podría obtener con una acción individual.

5. Utilice el promedio de costos en dólares

Promediar el costo en dólares es otro término que parece difícil, pero es fácil de entender. La idea es ir comprando gradualmente sus inversiones.

Tomemos el mismo ejemplo de $10,000 usado para Betterment. En lugar de invertir el monto total de una sola vez, ingresa $1000 o $2500 cada mes hasta que el monto total esté en el mercado.

Los planes de jubilación basados en el trabajo, como el 401(k), siguen esta filosofía. Garantizan que usted no compre en lo más alto del mercado y que invierta regularmente.

La mayoría de los corredores permiten a los usuarios configurar depósitos automáticos para utilizarlos en inversiones, lo que facilita su realización.

6. Infórmese

Este paso podría estar al principio de la guía, ya que es muy esencial. Los vehículos de inversión como los ETF y los fondos indexados reducen la necesidad de comenzar inmediatamente con este paso.

Sin embargo, si desea ir más allá de esas opciones o abandonar el enfoque de no intervención, es necesaria la educación para convertirse en un buen inversor. Existen innumerables recursos que le ayudarán con su inversión en el mercado de valores.

La mayoría, si no todas, las casas de bolsa ofrecen capacitación, herramientas y evaluadores gratuitos para ayudarlo a guiar su viaje de inversión. Internet está lleno de recursos, al igual que muchos planes 401(k).

Otros recursos, como el Motley Fool Stock Advisor  Ayude a los usuarios a través de análisis de expertos a encontrar acciones adecuadas en las que invertir para los comerciantes minoristas.

No pase por alto recursos adicionales, como:

• Libros de inversiones
• Leyendo el Wall Street Journal
• Viendo CNBC
• Leer foros de inversión en línea
• Negociación gratuita en papel en plataformas como Tornado (anteriormente Nvstr)

Existen innumerables recursos que le ayudarán a formular una estrategia de inversión que funcione para usted. Encuentre uno que comprenda y utilícelo para guiar sus decisiones de inversión.

7. Centrarse en el largo plazo

Para algunas personas, la inversión en acciones parece una apuesta, pero aquellos que se centran en el largo plazo suelen salir ganando. El mercado de valores puede tener un mal desempeño en un año y luego seguir con un crecimiento significativo al año siguiente.

Si analizamos los diez años que terminaron en 2020, por ejemplo, el mercado de valores tuvo un rendimiento anualizado del 13,9 por ciento, antes de la inflación. No todos los años se devolvió esa cantidad, pero a lo largo de la década lo hizo anualmente.

*Relacionado:¿Quiere invertir en bienes raíces pero tiene fondos limitados? Consulta nuestra guía de los mejores sitios de crowdfunding inmobiliario que te permiten invertir con poco dinero.*

Durante el último siglo, el mercado de valores ha tenido una rentabilidad de aproximadamente el diez por ciento anual, sobre una base anualizada.

El viejo dicho es cierto; lo que baja en el mercado subirá. Esto trae consigo el ideal más difícil:una vez que compras una inversión, no la mires todos los días. Sólo te causará estrés y te hará perder el tiempo.

8. Diversifique sus inversiones

La diversificación es un aspecto esencial de la inversión en el mercado de valores. Piense en la diversificación como en una dieta:no es aconsejable comer sólo unas pocas cosas.

Para tener una dieta bien equilibrada, debes comer una variedad de cosas, como por ejemplo:

• Verduras
• Fruta
• Proteína
• Grasas saludables
• Carbohidratos

Entiendes la idea. Lo mismo ocurre con el mercado. Es mejor invertir en una variedad de activos para gestionar su riesgo. Las clases de activos pueden incluir:

• Acciones
• Bonos
• Efectivo
• Materias primas
• Bienes raíces

Tener una cartera diversificada le ayuda a capear una tormenta cuando un activo cae, ya que existe una correlación mínima entre los dos. Piense en ello como una forma de minimizar el riesgo fácilmente.

Muchos ETF le ayudan a invertir en clases de activos que generan diversificación. Un robo-advisor como Betterment puede ayudarle a lograr lo mismo.

9. Empezar ahora

Un mito común es que se necesita mucho dinero para empezar a invertir en acciones. Ese no es el caso. Hay más herramientas que nunca que te permiten empezar a invertir pequeñas cantidades de dinero.

Desde aplicaciones de microinversión hasta planes 401(k), la mayoría de las personas tienen la oportunidad de generar múltiples flujos de ingresos. .

Si espera hasta tener toneladas de dinero para invertir, pasa por alto la parte más importante de la inversión:el tiempo. El tiempo es el mejor regalo que puedes darle a tu esfuerzo inversor, gracias al interés compuesto.

Cuanto más espere, más necesitará invertir.

Si esperas para comenzar a invertir para la jubilación hasta los 45 años frente a los 25, debes ahorrar tres veces más, según el Centro de Investigación sobre la Jubilación .

Puede parecer que pequeñas cantidades no harán nada, pero lo harán. Incluso si sólo puedes invertir $500 Para empezar, empieza con eso y deja que el tiempo haga su magia.

Desglosándolo

El mercado de valores resulta intimidante para mucha gente. Si te sientes así, no dejes que eso te detenga. Aquí tienes una guía básica para invertir en acciones para principiantes, si crees que no puedes empezar:

1. Determina tu objetivo . Si eres nuevo en el mercado, es probable que necesites empezar a ahorrar para la jubilación, pero fija tu objetivo antes de comenzar.

2. Abra una cuenta de corretaje. No es ninguna vergüenza ser un novato en acciones y bonos. Existen recursos, como Betterment, que le ayudarán a iniciar el camino del crecimiento de su patrimonio.

3. Infórmese . Existen muchos recursos para aprender cómo empezar a invertir. Solo desea invertir en cosas que comprende y aprovechar las herramientas gratuitas será de gran ayuda.

4. Haz del ahorro un hábito habitual . El ahorro y la inversión comparten una filosofía similar. No sucede en el vacío, sino a largo plazo. Haga de ahorrar e invertir dinero en el mercado de valores un hábito habitual y su cartera se lo agradecerá. Lee nuestra guía sobre cómo multiplicar tu dinero para identificar maneras de amplificar sus esfuerzos de ahorro.

La inversión es un viaje, no un ejercicio de una sola vez. No necesita ser un experto para comenzar, sólo lo suficientemente sabio como para querer aumentar su patrimonio.

Conclusión

No se deje intimidar por la idea de invertir en acciones. Todo el mundo tiene que empezar por algún lado. No importa si puedes invertir $100 estás empezando o eres un novato.

Si sigue este consejo fundamental y evita el miedo, usted también podrá empezar a aumentar su patrimonio.

¿Cuándo empezaste a invertir en el mercado de valores? ¿Qué es lo que has visto que impide que la gente comience a invertir? ¿Eres un inversor aburrido o sexy?

SoFi Invest se refiere a las tres plataformas comerciales y de inversión operadas por Social Finance, Inc. y sus afiliados (descritas a continuación). Las cuentas de clientes individuales pueden estar sujetas a los términos aplicables a una o más de las plataformas siguientes.

1) Los servicios automatizados de inversión y asesoramiento son proporcionados por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC ("Sofi Wealth"). Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth LLC por SoFi Securities LLC.

2) Los servicios de inversión activa y corretaje son proporcionados por SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). APEX Clearing Corporation proporciona la compensación y custodia de todos los valores.

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John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.