Logre la independencia financiera:una guía de nueve pasos para generar riqueza

Generar riqueza es esencial para lograr la independencia financiera. La riqueza crea oportunidades, pero a mucha gente se le escapa. Esto se debe a que muchas personas simplemente buscan maneras de hacerse ricas rápidamente.

La realidad es que la creación de riqueza requiere tiempo, esfuerzo y un toque de suerte. A menos que haya nacido con recursos, volverse rico no sucede de la noche a la mañana. Si quiere hacerse rico, aquí le mostramos cómo aumentar su patrimonio neto de manera efectiva.

Un plan financiero sólido es esencial para hacerse rico. También debes comprometerte a esforzarte para crecer de varias maneras.

*Oferta del día:CIT Bank paga el 4,65 por ciento en sus cuentas de Savings Connect. Si puede abrir una cuenta con $100 y depositar electrónicamente $200 cada mes, calificará para la tarifa. Todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de $250,000 por depositante.

Aquí hay nueve pasos realistas a seguir para aumentar su patrimonio que puede implementar hoy.

1. Establece un objetivo claro

A menos que planees encontrar riqueza, no te harás rico de la noche a la mañana. En consecuencia, tener objetivos claros es vital antes de emprender cualquier esfuerzo desafiante.

Observe su situación y determine lo que finalmente desea lograr.

Por ejemplo, si desea generar un patrimonio neto de $1,000,000, establezca una fecha específica para alcanzar esa meta. Dado que hacerse rico es un objetivo tan trascendental, conviene dividirlo en partes para ayudar a garantizar el éxito.

Esto puede hacerte responsable y darte algo para medir tu progreso. Hice esto cuando comencé a pagar una deuda de 50.000 dólares. Luego, mi esposa y yo hicimos algo similar cuando empezamos a aumentar nuestra riqueza.

Quieres hacer lo mismo y personalizarlo según tus objetivos específicos. ¿Cuánto necesitas para ser rico? Esta no siempre es una pregunta fácil de responder, pero es importante analizar su situación individual para determinar su objetivo.

2. Crea un plan

Es menos probable que alcance sus objetivos financieros sin un plan. Un plan pone carne en los huesos de tu objetivo. Aunque hacerse rico implica algo de suerte, en gran medida es el resultado del trabajo duro y la planificación.

Es posible que quieras hacer cosas como crear un presupuesto e identificar oportunidades de inversión para que su dinero trabaje para usted. Independientemente de lo que incluyas en tu plan, debes revisarlo periódicamente.

Ten en cuenta que la apatía no es tu amiga. Un plan detallado lo desafiará a realizar el esfuerzo necesario para hacer crecer su patrimonio. Una vez más, la personalización es clave para garantizar el éxito.

Una aplicación como Necesitas un presupuesto (YNAB) es un recurso excelente que puede utilizar si es nuevo en la administración del dinero. Sin embargo, es posible que descubras que la aplicación no se ajusta a lo que necesitas.

En ese caso, puedes probar uno de los competidores de YNAB. para crear un plan.

3. Págate a ti mismo primero

Pagarse a usted mismo primero parece difícil, pero es simple. También es un factor importante en su estabilidad financiera . A continuación le indicamos cómo pagarse usted mismo primero:

• Regístrese para que su cheque de pago sea depositado electrónicamente
• Transfiera una cantidad determinada del cheque a una cuenta de ahorros, como una del CIT Bank
• Transferir dinero a una cuenta de jubilación o a algún otro vehículo de inversión
• Contribuya con dinero a una HSA si tiene un plan de salud con deducible alto

Si su empleador ofrece un plan 401(k) , también desea contribuir lo suficiente para al menos recibir la contrapartida de la empresa. Estos fondos se deducen de su cheque de pago incluso antes de que los reciba.

La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras le permiten automatizar transferencias para que no tenga que hacerlo manualmente. Pagarse a usted mismo primero es esencial para crear riqueza.

Piense en ello como si le diera un propósito a cada dólar que tiene. En lugar de simplemente quedarse en su cuenta corriente, trabaja para usted y pone sus planes en marcha.

Lea nuestra revisión de CIT Bank para identificar cómo pueden ayudarle con sus necesidades.

4. Empiece a invertir lo antes posible

Invertir en el mercado de valores es fundamental para hacerse rico. De hecho, querrás empezar a invertir cuando seas joven para estar en la mejor posición posible. También es una excelente manera de duplicar tu dinero .

El rendimiento promedio es de aproximadamente el nueve por ciento en las últimas décadas, lo que la convierte en una gran oportunidad para aumentar su patrimonio neto. A continuación le indicamos cuánto tiempo le llevará duplicar su dinero con diferentes rendimientos.

Es un mito común que no hay forma de invertir con poco dinero. Sin embargo, ese ya no es el caso. Muchas casas de bolsa permiten a los clientes comenzar a invertir con $100 o menos , por lo que hay muchas oportunidades.

Es mejor empezar a invertir lo antes posible, ya que así le dará a su dinero más tiempo para crecer. Cuanto antes empieces a invertir, menos dinero deberás utilizar gracias al interés compuesto.

Si eres un inversor nuevo o no sabes por dónde empezar, M1 Finance es una opción fantástica. El corredor tiene un requisito de saldo mínimo bajo, una variedad de herramientas para ayudarlo a administrar sus inversiones y prácticamente no tiene tarifas.

Lea nuestra guía sobre un centavo duplicado durante 30 días para aprender la importancia de comenzar temprano y el poder del interés compuesto.

5. Evite las deudas como una plaga

La deuda con intereses altos es enemiga de la riqueza. Erosiona su efectivo y le impide tener más dinero para invertir. En esencia, estás enriqueciendo a un acreedor pagando sus tasas de interés astronómicas.

Esa fue la situación que enfrenté. Hacer pagos mínimos me impidió buscar riqueza. No fue hasta que refinancié la deuda de mi tarjeta de crédito a una tasa más baja que pude cancelar mi deuda.

Si se enfrenta a una situación similar, es posible que desee probar esta estrategia. SoFi es un excelente recurso para encontrar una tasa más baja y comenzar a atacar su deuda. Recuerde, está mejorando su patrimonio neto a medida que paga sus deudas.

Eso es esencial para hacerse rico.

6. Reduce tus gastos

Muchas personas que quieren mejorar sus finanzas pasan por alto el ahorro de dinero. Pero, si quiere hacerse rico, no puede darse el lujo de pasar por alto las oportunidades para ahorrar dinero. .

Sólo puedes recortar una cantidad limitada, pero cualquier ahorro que logres puede ayudarte instantáneamente a trabajar hacia la creación de riqueza. Estos fondos pueden rellenar su cuenta de ahorros y financiar otras oportunidades de inversión.

En resumen, menos cosas equivalen a más dinero para utilizar a su favor. Si hay cosas que no imaginas eliminar, busca alternativas de bajo costo para no tener que sacrificar demasiado.

Esto le ayudará a alcanzar su objetivo más rápido y seguir disfrutando de la vida. Por ejemplo, ahorrar $500 al mes se puede lograr sin renunciar a mucho.

Una vez que recupere sus ahorros, ponga su dinero a trabajar en una cuenta de ahorros con CIT Bank para obtener una tasa de interés competitiva. Esto resulta útil cuando está esperando aprovechar una oportunidad de inversión.

Si no está seguro de qué facturas recortar, Rocket Money es una aplicación útil. Identifica facturas que pueden negociar en su nombre, lo que le permite reducir costos.

7. Aumente sus ingresos

Reducir sus gastos juega un papel clave para hacerse rico, pero esta estrategia es limitada. Los ingresos adicionales son ilimitados. Quieres combinar los dos para mejorar tus esfuerzos.

Ganar más dinero puede adoptar muchas formas. Algunas formas de aumentar sus ingresos incluyen:

• Comenzando un negocio secundario
• Encontrar un trabajo mejor remunerado
• Asumir responsabilidades adicionales en el trabajo
• Iniciar un negocio

Si no sabes dónde buscar para ganar más dinero, entrega para DoorDash es una gran oportunidad. Puede trabajar según su propio horario y el pago del conductor de DoorDash varía según numerosos factores.

Utilice esas ganancias para financiar ideas de creación de riqueza o atacar la deuda y se sorprenderá de lo efectivos que serán los fondos adicionales para intensificar sus esfuerzos.

Lea nuestra revisión del controlador DoorDash para obtener más información.

8. Crear ingresos pasivos

Si desea convertirse en millonario, tener múltiples fuentes de ingresos mejora enormemente sus posibilidades. Los estudios muestran que los millonarios que se han hecho a sí mismos tienen al menos tres fuentes de ingresos, si no más .

Su sueldo es sólo una forma de ingreso, por lo que es arriesgado depender únicamente de eso para generar riqueza. Por eso, buscar ideas de ingresos pasivos es muy útil.

Los ingresos pasivos lo protegen cuando una corriente tiene dificultades y le ayudan a maximizar sus esfuerzos por hacerse rico. Estas son las siete fuentes de ingresos comunes:

• Cheques de pago
• Dividendos en acciones
• Alquiler procedente de inversiones inmobiliarias
• Ventas de productos que usted posee o crea
• Ganancias de capital por la venta de acciones o inversiones apreciadas
• Beneficios empresariales
• Intereses de ahorros, CD o bonos

Algunos de los anteriores pueden ser más difíciles de comenzar. Otros, como invertir en bienes raíces, son más alcanzables gracias al crowdfunding. El sector inmobiliario también es una forma fantástica de aumentar la riqueza fuera del mercado de valores. y crear diversificación.

Lea nuestra guía sobre los CD están asegurados por la FDIC para obtener más información sobre cómo podrían encajar en su cartera general.

Por ejemplo, RealtyMogul es una plataforma increíble que puede utilizar para invertir en bienes raíces comerciales. Sólo necesitas $1,000 para comenzar. Con cada fuente de ingresos que agregue, mayores serán sus posibilidades de hacerse rico.

HyreCar es otra oportunidad única que te permite alquilar un coche de tu propiedad a otras personas. El sitio afirma que puedes ganar más de $700 al mes, dependiendo de la marca y modelo del vehículo.

9. Hazte crecer

Si quieres saber cómo hacerte rico, debes recordar que tú eres tu mejor herramienta para hacerte rico. Por eso es tan importante invertir en uno mismo.

Educarse a sí mismo puede ayudarle en sus esfuerzos de innumerables maneras. Esto puede incluir cualquier cosa, desde aprender más sobre su campo de trabajo hasta aprender más sobre inversiones.

Cualquiera de estos (y todo lo demás) impacta directamente lo que puede ganar o mejorar los rendimientos. Muchos millonarios hechos a sí mismos son así porque siempre están buscando formas de aprender.

Es posible que cada oportunidad de aprendizaje no siempre genere resultados positivos, pero lo coloca en una mejor posición para aprovechar los eventos que puedan ocurrir.

Esquemas para hacerse rico que debes evitar

Si busca en Internet cómo hacerse rico rápidamente, encontrará algunas “oportunidades” que son estafas o que no valen la pena.

Otros pueden funcionar, pero a menudo implican un riesgo importante. Aquí hay planes para hacerse rico rápidamente que usted querrá pasar por alto.

Esquemas de MLM

MLM, o marketing multinivel, es popular entre muchas personas. El marketing multinivel recibe varios nombres, entre ellos:

• Marketing relacional
• Mercadeo en red
• Marketing de recomendación
• Marketing directo

En la mayoría de los casos, se trata de esquemas piramidales y sólo generarán estrés y deuda. Menos del uno por ciento de las personas que ingresan al MLM obtienen ganancias, según la FTC .

En gran medida, solo estás ganando dinero para otra persona y ganas unos centavos por cada dólar. Un representante puede presentárselo como una forma de iniciar un negocio. En la mayoría de los casos, no lo es.

A menudo requiere que compres toneladas de productos para venderlos a tus amigos. Entonces, si no tienes éxito, te quedarás atrapado con los productos y sin ganancias.

Jugar a la lotería

Soñar con ganar la lotería es divertido. ¿A quién no le encanta la idea de comprar un boleto, ganar y poder disfrutar de bebidas tropicales en una playa apartada?

Desafortunadamente, esta idea simplemente no es factible. Es mucho más probable que te caiga un rayo que ganar la lotería. En lugar de gastar su dinero en la lotería, utilice esos fondos para buscar una oportunidad honesta de generar riqueza.

Estará mejor a largo plazo.

Negociación intradía

Hablé con muchos traders intradía cuando era corredor de bolsa. El atractivo es comprensible y es posible ganar dinero como comerciante intradía. Sin embargo, los estudios demuestran que menos del diez por ciento de los day traders son rentables.

Los demás pierden dinero o terminan endeudados porque operan con margen, también conocidos como fondos prestados. Si desea seguir este camino, es necesario hacer su debida diligencia.

Puede comenzar con una pequeña cantidad de dinero si lo desea, pero sepa que implica un riesgo importante.

Conclusión

Ser rico es posible, pero requiere tiempo y trabajo. No es algo que lograrás siendo apático o sin esforzarte profesional y personalmente.

Es muy poco probable que usted se haga rico de la noche a la mañana, pero es posible volverse rico en el transcurso de una década o dos. Si combinas tus esfuerzos con una toma de decisiones inteligente y el ingenio, encontrarás el éxito.

¿Cuál es tu forma favorita de generar riqueza? ¿Con qué frecuencia controlas tu patrimonio neto?  

*Ganar más con ciertos tipos de pedidos (por ejemplo, alcohol):gane más por pedido en comparación con los pedidos de restaurantes. Las ganancias reales pueden diferir y depender de factores como la cantidad de entregas que acepta y completa, la hora del día, la ubicación y los costos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye compensación por propinas, salario máximo y otros incentivos.

*Reciba pagos al instante (DasherDirect):sujeto a aprobación

*Retiro de efectivo diario (Pago rápido):se aplican tarifas

*Empiece a Dashing hoy:sujeto a verificación de antecedentes y disponibilidad

*Dash en cualquier momento:sujeto a disponibilidad

*Descargo de responsabilidad sobre préstamos personales :Las tasas fijas de 8,99 % APR a 25,81 % APR reflejan el descuento de la tasa de interés de pago automático del 0,25 % y un descuento de la tasa de interés de depósito directo del 0,25 %. Los rangos de tarifas de SoFi están vigentes al 19/05/23 y están sujetos a cambios sin previo aviso. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Ver Detalles de elegibilidad para préstamos personales . Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas y dependerá del plazo que seleccione, la evaluación de su solvencia crediticia, sus ingresos y una variedad de otros factores. Ver Ejemplos y términos de APR .

Los montos de los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000. La APR es el costo del crédito como tasa anual y refleja tanto su tasa de interés como una tarifa inicial del 0% al 6%, que se deducirá de cualquier producto del préstamo que reciba.

Pago automático:la reducción de la tasa de interés de pago automático de SoFi del 0,25% requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros. El beneficio se discontinuará y se perderá por períodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta corriente o de ahorro. No se requiere pago automático para recibir un préstamo de SoFi.

Descuento por depósito directo:para ser elegible para recibir potencialmente una reducción adicional (0.25 %) en la tasa de interés por configurar un depósito directo con una cuenta de cheques y ahorros SoFi ofrecida por SoFi Bank, N.A. o una cuenta de administración de efectivo elegible ofrecida por SoFi Securities, LLC (“Cuenta de depósito directo”), debe tener una cuenta de depósito directo abierta dentro de los 30 días posteriores a la financiación de su préstamo. Una vez elegible, recibirá este descuento durante los períodos en los que haya habilitado depósitos directos de nómina de al menos $1,000/mes en una cuenta de depósito directo de acuerdo con los procedimientos y requisitos razonables de SoFi que se determinarán a exclusivo criterio de SoFi. Este descuento se perderá durante los períodos en los que SoFi determine que usted ha desactivado los depósitos directos en su cuenta de depósito directo. No es necesario que se inscriba en depósitos directos para recibir un préstamo.

El siguiente ejemplo de pago muestra la APR, el pago mensual y los pagos totales realizados durante la vigencia de un préstamo personal con un solo desembolso. Todas las tasas de préstamos a continuación se muestran con el descuento por pago automático (0,25%) y el descuento por depósito directo (0,25%). El pago mensual de un préstamo de $30 000 con un plazo de 60 meses y una tasa de porcentaje anual (APR) fija entre 12,95 % y 25,03 % sería de $681,82 a $881,07 en pagos mensuales, con pagos totales entre $40 909,47 y $52 864,05. Su tasa de interés real puede ser diferente a las tasas de interés del préstamo en estos ejemplos y se basará en el plazo del préstamo, su historial financiero y otros factores, incluido el historial financiero de su aval (si corresponde). Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Consulte SoFi.com/eligibility para obtener más detalles.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.