Navegando las crisis económicas:6 pasos para proteger sus finanzas

El solo hecho de escuchar la palabra “recesión” hace que la mayoría de la gente reaccione con miedo absoluto. Fui corredor de bolsa durante la Gran Recesión de 2008 y vi lo terrible que fue para los inversores.

Si bien ese miedo es palpable y no podemos predecir el futuro, siempre habrá auges y recesiones económicas.

La buena noticia es que no duran para siempre. Sin embargo, eso no siempre calma la ansiedad. Afortunadamente, hay cosas que puedes hacer ahora para posicionar mejor tu vida y tus finanzas.

Si desea saber cómo sobrevivir a una recesión, esta guía le brindará los pasos necesarios para capear la tormenta.

¿Qué es una recesión?

Una recesión es cuando un país tiene dos trimestres consecutivos de crecimiento económico negativo. Esta contracción económica del producto interno bruto (PIB) de un país a menudo resulta en algunos problemas.

Estos son:

• Un aumento de las tasas de desempleo
• La actividad comercial disminuye
• Se vuelve más difícil pedir prestado

En pocas palabras, el PIB representa el valor monetario total de todos los bienes y servicios terminados fabricados en el país. En una recesión económica, la producción y el gasto se desaceleran.

Esto suena complicado, pero es simple. Durante una recesión, la economía se contrae y hace que muchos se preocupen por sus finanzas.

Siempre es esencial estar al tanto de sus finanzas y es aún más importante antes de una recesión económica. Las contracciones brindan oportunidades para los diligentes, pero no están exentas de riesgos.

A continuación le explicamos cómo debe prepararse para una recesión para mantener su casa financiera en orden.

Sabemos que todos los períodos de contracción económica eventualmente terminan. A menudo resultan en una expansión significativa de la economía.

Desafortunadamente, eso no hace que la vida durante este período sea más fácil. Sigue siendo difícil para la mayoría. Esto es lo que puede hacer para prepararse para una recesión y poder mantenerse firme una vez que termine.

Crear un plan financiero

El mejor paso para comenzar a aliviar el estrés financiero es elaborar un plan para su dinero. Debe ser realista con sus ingresos y gastos y ver a dónde va cada dólar.

Aquí se explica cómo hacerlo.

Seguimiento de gasto :Anota tu salario neto y todo lo que compras. La cantidad no importa, ya que quieres conocer tus hábitos de gasto.

Es posible que necesites analizar tu cuenta bancaria para hacer esto. Anota todo lo que gastas durante un mes o utiliza una hoja de cálculo para controlar tus gastos.

Este primer paso es vital para proteger sus finanzas de la recesión y crear un plan de ataque.

Analiza tus gastos :Después de realizar un seguimiento de sus gastos durante un mes, observe honestamente lo que ve. Identifica gastos opcionales y aquellos sin los que no puedes vivir.

Si puedes vivir sin algo, considera cortarlo o buscar una alternativa de menor precio. La televisión por cable es un ejemplo de ello.

Si gasta $200 o más al mes en cable o satélite, puede reducir ese costo. Lea nuestra guía sobre las principales alternativas al cable para encontrar una solución más económica.

Puedes utilizar una aplicación de presupuesto como You Need A Budget (YNAB) si la idea de analizar tus gastos te abruma.

Si encuentra que la plataforma no es para usted, existen alternativas a YNAB que pueden adaptarse mejor a sus necesidades y algunos incluso son de uso gratuito.

Priorizar los gastos esenciales :Cuando comienzas a cortar, debes priorizar lo que Dave Ramsey llama tus cuatro paredes. Se trata de alimentos, alojamiento, transporte y servicios públicos.

Estos son esenciales independientemente de si el dinero es escaso. Todos los demás gastos deben venir después de que usted pague estas necesidades.

Busque formas de cortarlos, si es posible. Luego, analice todos los demás gastos a través del prisma de si realmente los necesita y, de ser así, encuentre formas de reducir el costo.

Lea nuestra reseña de los pequeños pasos de Dave Ramsey filosofía para comprender mejor cómo funciona la fórmula.

Estos pasos son los que conforman el marco para vivir con un presupuesto. Si eres nuevo en la idea, lee nuestra guía sobre cómo crear un plan presupuestario para empezar.

Haga crecer su fondo de emergencia

Tener dinero reservado para emergencias siempre es importante, pero aún más antes de una recesión.

A medida que identifique oportunidades para ahorrar dinero a través de su plan financiero, coloque los ahorros en su fondo de emergencia. Es posible que quieras utilizar el estilo de presupuesto págate a ti mismo primero. y ahorra hasta que te duela, ya que es posible que necesites los fondos en el futuro.

No se sabe cuánto durará una recesión económica, por lo que conviene ahorrar tanto como sea posible. Si desea ahorrar tres meses de gastos de manutención como mínimo, lo mejor es acumular seis meses.

Esa cantidad puede parecer abrumadora, pero no dejes que eso te detenga. Fíjese el objetivo de ahorrar $500, luego $1000 y luego un mes de gastos de manutención.

Utilice esas metas más pequeñas como motivador para ayudarlo a alcanzar la meta más grande. Si necesita ideas para reducir costos, lea nuestra guía de más de 30 formas de ahorrar dinero cada mes para encontrar algunas oportunidades.

No deje que los fondos permanezcan en su cuenta corriente. Desea colocarlos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que le permitirá a su efectivo generar intereses.

Los tipos siguen siendo bajos, pero están aumentando gracias a la inflación. CIT Bank es nuestra institución mejor calificada para albergar un fondo de emergencia.

Tienen varias opciones de cuenta, con mínimos bajos de sólo $100. También pagan tarifas muy competitivas.

Ataque su deuda

La deuda con intereses elevados, especialmente la procedente de tarjetas de crédito, puede resultar asfixiante, especialmente durante una recesión. Hace la vida más difícil y puede que le resulte más difícil administrar sus facturas mensuales.

Al crear su plan financiero, escriba todas sus deudas. Esto no es para que te avergüences del endeudamiento, sino para ayudarte a ver cuál es tu situación.

Entonces, desea planificar un ataque para acabar con la deuda. Dos filosofías principales son la avalancha de deuda y la bola de nieve de la deuda.

Así es como funciona la avalancha de deuda.

Así es como funciona la bola de nieve de la deuda.

Elige el que más te guste y úsalo para reducir el endeudamiento.

Además, a medida que aumentan las tasas de interés en nuestro clima actual, puede resultar más difícil pagar la deuda. Si ese es tu caso transfiriendo a una tarjeta de transferencia de saldo del 0 por ciento puede aliviar algo de estrés.

Si está lidiando con trabajos y no está seguro de poder pagar sus facturas este mes , notifique al prestamista y vea qué asistencia podrían brindarle.

Continuar invirtiendo

Cuando vea que el mercado de valores se vuelve loco, lo último que querrá hacer es seguir invirtiendo.

Muchos inversores lucharon con el mismo problema durante la Gran Recesión de 2008 y 2009.

Sin embargo, si puede, querrá seguir ahorrando para la jubilación e invertir en el mercado de valores.

Un inversor astuto sabe que los precios más bajos le ayudan a aprovechar las ofertas si invierte durante una recesión.

Esto le permite calcular el costo promedio en dólares, lo que le permite invertir en buenas empresas a precios más bajos.

También ven que para tener éxito es necesaria una visión a largo plazo. Permanecer fuera del mercado, cuando pueda estar en él, resultará en una pérdida significativa de rentabilidad.

Si es nuevo en el mundo de las inversiones o tiene miedo de navegar en el mercado durante tiempos turbulentos, Betterment   es una excelente plataforma a considerar para encontrar oportunidades de inversión.

Betterment le ayuda a gestionar sus inversiones de forma económica y le ayuda a formular un plan basado en su tolerancia al riesgo.

Alternativamente, los bienes raíces pueden ser una buena opción para crear una cartera diversificada de inversiones.

El crowdfunding te permite invertir con pequeñas cantidades de dinero y los bienes raíces a menudo no están correlacionados con el mercado de valores.

Fundrise es nuestra plataforma favorita, pero existen numerosas plataformas confiables para usar. Estas son nuestras formas favoritas de invertir en bienes raíces, con tan solo $10.

Diversificarse

Una recesión económica a menudo puede provocar despidos a medida que las empresas reducen la contratación. Si ha perdido su trabajo o teme una reducción o un despido, ahora es el momento de diversificarse e invertir en usted mismo.

Puede que sea más fácil decirlo que hacerlo, pero aquellos que se diversifican están en mejores condiciones de capear un colapso económico.

Si todavía estás en el trabajo, ofrécete como voluntario para asumir nuevas responsabilidades. Solicite un trabajo de observación en un área diferente. Dedica algo de tiempo libre a aprender una nueva habilidad.

Nunca sabes cómo te ayudará eso en el futuro.

¿Estás actualmente sin trabajo? Busque formas de generar ingresos investigando las mejores aplicaciones secundarias para ganar dinero.

PuertaDash es una excelente oportunidad para ganar dinero extra. La compensación al conductor de DoorDash depende de varios factores, incluidas las propinas y la hora del día en que realiza la entrega. También puedes trabajar en un horario flexible.

Si necesita ayuda para encontrar algo que hacer, la aplicación Steady es una herramienta gratuita que puede utilizar para localizar empleos bien remunerados en su área.

La moraleja es no quedarse estático. Busque formas de crecer profesionalmente, así como fuentes de ingresos adicionales.

Reanalice su vivienda

Un último paso para prepararse para una recesión es volver a analizar su vivienda. La vivienda suele ser el mayor gasto para la mayoría. Si puedes ahorrar dinero en esta área, te será de gran ayuda.

A continuación se muestran algunas formas de ahorrar en vivienda:

• Consigue un compañero de cuarto si no tienes uno
• Pregúntele a su arrendador si hay alguna manera de ahorrar en el alquiler
• Refinancia tu hipoteca

Si bien los dos primeros son más fáciles, no pase por alto la refinanciación si las tasas son más bajas que las de su hipoteca actual. Pregúntele a su prestamista qué tasa podría recibir por la refinanciación.

Por ejemplo, recortar tus gastos, tomar todos los ahorros y ponerlos en tu fondo de emergencia.

Una nota sobre la mudanza:los prestamistas suelen ser más reacios al riesgo durante una recesión. Probablemente tendrán requisitos más estrictos y es probable que el mercado no sea tan líquido.

Tenga esto en cuenta al considerar una mudanza.

¿Cuánto dura una recesión económica?

Cada recesión global es diferente. La recesión de 2008 duró 18 meses y el Promedio Industrial Dow Jones tardó aproximadamente cuatro años en volver a sus máximos anteriores a la recesión.

El NEBR informa la recesión promedio dura 11 meses. Pero cada uno varía.

Incluso durante los peores períodos de colapso económico, hubo oportunidades de inversión que generaron ganancias y el mercado de valores  devuelto.

Por eso, tener una visión a largo plazo de la inversión es tan crucial en estos tiempos en los que volverá el crecimiento económico.

¿Qué sucede durante una recesión?

Cada contracción es diferente, pero hay varias características que se repiten en la mayoría de los períodos de contracción económica. Esto es lo que suele suceder en una recesión:

• Se desacelera el gasto de empresas y consumidores
• Los bancos y los acreedores prestan menos dinero y exigen normas crediticias más estrictas
• La contratación se ralentiza
• Las acciones caen
• Los despidos ocurren, a menudo en masa

Como hemos visto en los últimos meses, los efectos de una recesión son bastante aterradores. La gente ve la pérdida de sus medios de vida, la disminución de los beneficios de las inversiones y una sensación general de incertidumbre.

Sin embargo, a medida que la economía comienza a recuperarse, las situaciones anteriores comienzan a cambiar. Si bien es difícil de creer en tiempos de restricciones, es posible sobrevivir a una recesión, pero requiere planificación.

Recesión versus depresión

Cuando se pregunta:"¿Se acerca una recesión?", es posible que escuche comentarios que se preguntan si vamos a entrar en una depresión económica.

Cuando se analiza una recesión frente a una depresión, hay varias diferencias, la más importante es que una depresión económica es un período de caída sostenida y grave de nuestro PIB.

La única depresión que nuestro país ha experimentado fue la Gran Depresión que comenzó en 1929. Actualmente no hay forma de saber si nuestra situación actual se convertirá en una depresión.

Lo mejor que puede hacer es poner sus finanzas a prueba de recesión ahora y trabajar para estabilizarse financieramente. Todo lo que es cierto para una recesión es cierto para una depresión económica.

Por lo tanto, sea proactivo ahora para apuntalar sus finanzas.

Conclusión

Hay pocas cosas que puedes controlar en la vida. Experimentar un colapso económico global está en lo más alto de esa lista.

Nadie puede decir cuándo comenzó la recesión ni cuándo terminará. Si lo hacen, no es una persona en quien confiar.

Ahora es el momento de tener una visión a largo plazo y estar atento a tus finanzas.

¿Cuánto puedes ahorrar cada mes? ¿En qué área tienes dificultades y quieres mejorar?

*Ganar más con ciertos tipos de pedidos (por ejemplo, alcohol):gane más por pedido en comparación con los pedidos de restaurantes. Las ganancias reales pueden diferir y depender de factores como la cantidad de entregas que acepta y completa, la hora del día, la ubicación y los costos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye compensación por propinas, salario máximo y otros incentivos.

*Reciba pagos al instante (DasherDirect):sujeto a aprobación

*Retiro de efectivo diario (Pago rápido):se aplican tarifas

*Empiece a Dashing hoy:sujeto a verificación de antecedentes y disponibilidad

*Dash en cualquier momento:sujeto a disponibilidad

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.