Fondos de jubilación con fecha objetivo

Uno de los mayores obstáculos para la mayoría de los inversores está comenzando. Hay una abrumadora cantidad de información disponible, y muchas personas simplemente se quedan congeladas en la inacción. Si usted es una de las muchas personas que encuentran un poco abrumadoras los cientos de opciones diferentes disponibles para la planificación de la jubilación, podría estar interesado en obtener más información sobre los fondos de jubilación con fecha objetivo, que puede ser un gran estrategia de inversión para principiantes .

El mejor plan para la jubilación debe reflejar su situación personal y sus objetivos a largo plazo. por lo tanto, es importante aprender tanto como sea posible sobre todas las opciones antes de tomar una decisión final.

Fondos de jubilación con fecha objetivo

Fondos de jubilación con fecha objetivo, también conocidos como fondos de ciclo de vida, están diseñados para agilizar el proceso de inversión y, a menudo, se les ha denominado "configúrelo y olvídese de los fondos". Para hacerlo mas simple, inversores que optan por colocar su dinero en fondos de jubilación con fecha objetivo, hágalo teniendo en cuenta un año de jubilación específico. Por ejemplo, si planea jubilarse en 25 años, su fondo de jubilación con fecha objetivo debe reflejar ese marco de tiempo específico.

El concepto de configurarlo y olvidarlo refleja el hecho de que una vez que invierte en su fondo de jubilación con fecha objetivo, no tiene que preocuparse por la asignación de ese fondo, ya que cambiará automáticamente a lo largo de los años para reflejar una tolerancia al riesgo más conservadora. Esta es una estrategia bastante común para las inversiones para la jubilación, donde se vuelve más importante ahorrar y proteger sus activos cuanto más se acerca a la jubilación. ya que le quedan menos años para recuperarse en caso de que sus inversiones empeoren.

Esta reasignación gradual a lo largo de los años se conoce como senda de planeo. La trayectoria de los fondos de jubilación con fecha objetivo comienza en un nivel más agresivo en los primeros años y cambia hacia una trayectoria más conservadora con la intención de brindar mayor seguridad a medida que se acerca el año de la jubilación.

Al igual que con todas las demás estrategias de inversión, existen beneficios e inconvenientes que acompañan a los fondos de jubilación con fecha objetivo. Para determinar si este tipo de inversión es adecuado para usted, es importante entender estos pros y contras y compararlos con las ventajas y desventajas de otros vehículos de jubilación. Aquí analizamos qué hace que un fondo de jubilación con fecha objetivo sea una buena opción y qué podría convertirlo en una mala elección.

Ventajas y desventajas de utilizar fondos de jubilación con fecha objetivo

Beneficios:

• Estrategia de inversión sin manos. Dado que los fondos de jubilación con fecha objetivo están configurados para ajustar automáticamente la asignación de inversiones, el inversor necesita poco esfuerzo una vez que se ha establecido el fondo. Esto puede resultar atractivo para los inversores que no tienen el tiempo o la confianza necesarios para gestionar activamente su cartera.
• Poco o ningún mantenimiento. Debido a la naturaleza misma de un fondo de jubilación con fecha objetivo, hay poco o ningún mantenimiento requerido por el inversor.
• Requisitos mínimos de inversión. Esto permite una asignación más amplia para incluir varias clases de activos.

Inconvenientes:

• No existe una talla única para todos. Usted comprende este concepto cuando compra ropa y ciertamente debe considerarlo al seleccionar una estrategia de inversión. Cada persona es diferente con diferentes niveles de tolerancia al riesgo y objetivos financieros. Desafortunadamente, lo que hace que los fondos de jubilación con fecha objetivo sean libres de problemas también requiere que la estrategia trate cada cartera de la misma manera. Esto puede resultar en una estrategia de inversión que no refleje su situación particular.
• Tarifas más elevadas. Espere pagar tarifas ligeramente más altas por este tipo de inversión que por otros vehículos de inversión.

¿Dónde puede invertir con los fondos de jubilación con fecha objetivo?

Los fondos de jubilación con fecha objetivo son una opción popular para muchos planes de jubilación proporcionados por empresas. como planes 401k o el Plan de ahorro de segunda mano . También puede comprar un fondo de ciclo de vida a través de varios ETF o fondos mutuos, que se puede comprar en cualquier lugar donde pueda abrir una IRA .

¿Debería invertir con fondos de jubilación con fecha objetivo?

Los fondos del ciclo de vida no son para todos, pero son un excelente lugar para comenzar para las personas que no saben por dónde empezar a invertir, o también puede ser una estrategia de inversión que atraiga a las personas que prefieren no tener que lidiar con la administración de su cartera. Sin embargo, "Mano fuera" no es igual a libre de riesgos. Al igual que con cualquier otro tipo de inversión, siempre existe la posibilidad de que la estrategia no funcione como se esperaba. Al comprar en un fondo con fecha objetivo o un fondo de ciclo de vida, debe investigar para comprender completamente dónde y cómo se invierte su dinero y cómo afecta su asignación de activos.