Las 11 mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario para principiantes

Los bienes raíces a menudo se han considerado una excelente manera de generar riqueza a largo plazo. Todo el mundo necesita un lugar donde vivir y muchas empresas necesitan un lugar donde operar. Hasta hace poco, la inversión en bienes raíces era sólo para unos pocos elegidos que tenían medios significativos. Ahora, gracias a los sitios de crowdfunding inmobiliario, las personas con un mínimo de tiempo y recursos financieros pueden comenzar a invertir con tan solo $500.

Este artículo comparte las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario para que puedas encontrar la más adecuada para ti.

El sector inmobiliario financiado mediante crowdfunding se ha disparado en los últimos años. Muchas empresas hacen que la propiedad inmobiliaria sea una realidad para la mayoría, pero no todas se adaptarán a sus necesidades.

Antes de intentar ganar dinero con el crowdfunding inmobiliario, es esencial hacer su debida diligencia. Encuentre una plataforma que funcione para usted y que no cobre tarifas excesivas.

Algunos incluso ofrecen opciones de jubilación, como cuentas Roth IRA .

1. Recaudación de fondos

Recaudación de fondos es uno de los mejores servicios de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados. Eso significa que cualquiera puede invertir a través de la plataforma.

Puede abrir una cuenta con $10, $1,000, $5,000, $10,000 o $100,000. Por $10, obtienes acceso a su Portafolio Inicial.

El Starter Portfolio invierte en una combinación de proyectos inmobiliarios en todo el país. Recibes dividendos trimestrales más la oportunidad de que tu inversión crezca.

Si comienza con $5,000, puede elegir su cartera principal. Esto proporciona las siguientes opciones de inversión:

• Ingresos suplementarios:centrándose en los ingresos por dividendos
• Inversión equilibrada:una combinación centrada en la creación de riqueza a largo plazo
• Crecimiento a largo plazo:se centra en mayores rendimientos a largo plazo

Comenzar con $5000 también abre más oportunidades de inversión, incluido centrarse en un determinado sector o área geográfica.

Fundrise ofrece una variedad de opciones de inversión inmobiliaria, que incluyen:

• Apartamentos
• Propiedad comercial
• Construcción de viviendas nuevas

Según el sitio Fundrise, el rendimiento anualizado promedio para 2019 fue del 9,47 por ciento. Esto es neto de sus comisiones de inversión del 0,85 por ciento, lo que es competitivo dentro de la industria.

Las inversiones se realizan a través de fideicomisos electrónicos de inversión inmobiliaria (eREIT), por lo que usted invierte en un grupo de propiedades.

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2. RealtyMogul

RealtyMogul es una plataforma que sirve tanto a inversores acreditados como no acreditados. El sitio se centra en bienes raíces comerciales, que incluyen cualquiera de los siguientes:

• Edificios de oficinas
• Establecimientos minoristas
• Residencias multifamiliares (deben ser al menos cuádruples para calificar)

Puede abrir una cuenta con RealtyMogul por $1,000, lo que la convierte en una forma realista de tener bienes raíces en su cartera. La plataforma ofrece tanto inversiones respaldadas por deuda como posibilidades de capital a través de REIT.

Esos REIT se conocen como The Income REIT y The Apartment Growth REIT. El primero se centra en propiedades comerciales y minoristas, mientras que el segundo se centra en edificios de apartamentos.

Esto es lo que puede esperar ganar con cada REIT a través de dividendos:

• The Income REIT:seis por ciento de rentabilidad anual por dividendo
• El REIT Apartment Growth:rentabilidad por dividendo anual del cuatro y medio por ciento, pero mayor potencial a largo plazo

Si invierte al menos $5,000, RealtyMogul le permite seleccionar propiedades individuales. Por debajo de esa cantidad, elige uno de los dos REIT. También puedes mantenerlos en una cuenta IRA.

Las tarifas de RealtyMogul son sólo del 0,30 al 0,50 por ciento anual. Estos son más bajos que otros sitios de crowdfunding inmobiliario.

Si tienes menos de $1000, HappyNest es una excelente alternativa. La plataforma le permite abrir una cuenta con solo $10 e invertir en bienes raíces comerciales.

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3. Callejera

Streitwise   es una excelente opción si buscas plataformas de crowdfunding para inversores no acreditados. El sitio requiere una inversión mínima de $5,000 y reclama un retorno de dividendos del diez por ciento.

Esta plataforma se centra principalmente en edificios comerciales y minoristas para inversiones. También tienen una estructura de tarifas transparente, que según ellos es más barata que otras plataformas.

Streitwise cobra una tarifa de gestión continua del dos por ciento. Esto sale antes de la distribución de dividendos.

Si busca inversiones a largo plazo, Streitwise podría ser la mejor opción para usted. Su dinero debe permanecer invertido durante al menos cinco años para recibir el valor de reembolso total.

Debe mantener cualquier inversión durante al menos un año. Ofrecen la opción de reinvertir dividendos.

Si no quiere inmovilizar sus fondos, lea nuestra guía sobre las mejores inversiones a corto plazo seguir para identificar algunas opciones adecuadas.

Al igual que otras plataformas de inversión inmobiliaria de crowdfunding, las inversiones se realizan en REIT que distribuyen dividendos trimestralmente.

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4. Techo

Techo  es un mercado de inversión inmobiliaria que le permite invertir en propiedades de alquiler llave en mano. Sólo necesita depositar un 20 por ciento para las propiedades. Unirse y navegar por su sitio es gratuito.

Cuando elige invertir, compra la propiedad directamente a través de la plataforma Roofstock. Estas son propiedades llave en mano que se compran para alquilar.

No administras físicamente la propiedad. La plataforma se encarga de esto. Tienen propiedades en más de 40 mercados.

No hay mínimos para abrir una cuenta con Roofstock y no es necesario ser un inversor acreditado.

La plataforma puede parecer una adición extraña a nuestra lista, pero también le permite comprar acciones de bienes raíces. Estos serán similares a los REIT que encontrará con otros servicios. Sin embargo, no son públicos.

Las tarifas son más económicas de lo que normalmente le pagaría a un agente inmobiliario para que le localice una propiedad. Roofstock cobra una tarifa de apertura de cuenta del 0,50 por ciento para abrir una cuenta.

La plataforma Roofstock es relativamente sencilla de usar y le permite localizar propiedades en función de numerosos factores, como ubicaciones, escuelas y alquiler.

Si no está satisfecho con su propiedad, Roofstock ofrece una garantía de satisfacción de 30 días.

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5. EquidadMúltiple

PatrimonioMúltiple es un mercado de inversión inmobiliaria de crowdfunding más nuevo que está dirigido únicamente a inversores acreditados. Los inversores pueden abrir una cuenta con tan solo 5.000 dólares. El sitio ofrece inversiones tanto de deuda como de capital.

Este sitio se distingue por aprobar una pequeña cantidad de solicitudes de préstamos, solo el diez por ciento según su sitio web. Esto ayuda a garantizar un nivel más bajo de impagos para los inversores. Las propiedades pueden incluir cualquier cosa, desde hoteles hasta instalaciones de almacenamiento.

La plataforma cobra el 0,50 por ciento en honorarios administrativos más el diez por ciento de todas las ganancias. Las inversiones oscilan entre uno y diez años.

Puedes esperar ganar hasta un 17 por ciento, según su sitio.

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6. Planta Baja

Planta baja es otra gran opción para ayudarle a invertir en bienes raíces cuando no tiene mucho dinero para comenzar. Puede comenzar a invertir con solo $10 y no hay tarifa anual para administrar su cuenta.

Con Groundfloor usted es el inversor y ofrece dinero a otros que quieran actualizar sus propiedades. Su pago de intereses sobre el préstamo es su ingreso y puede oscilar entre el seis y el catorce por ciento.

Groundfloor examina las oportunidades de inversión, pero aún existe el riesgo de que pierda su dinero si el prestatario no cumple con el préstamo.

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 7. Granjaremos juntos

Granja juntos es para inversores acreditados. Lo que FarmTogether se distingue es que invierte únicamente en tierras de cultivo. Otros de nuestra lista se centran en bienes raíces comerciales o residenciales.

Al igual que las inversiones inmobiliarias tradicionales, la inversión en tierras agrícolas estadounidenses normalmente no ha estado al alcance de la mayoría de la gente. El costo o la falta de conocimiento del mercado han frenado a muchos inversores potenciales.

FarmTogether, al igual que otros servicios inmobiliarios financiados mediante crowdfunding, alivia esta situación al permitir a los inversores participar en inversiones en tierras agrícolas con acciones fraccionarias.

A través de FarmTogether, usted invierte en acciones de entidades que poseen tierras agrícolas. Los inversores obtienen rendimientos mediante distribuciones de efectivo y apreciación de la tierra. Las distribuciones se realizan trimestralmente o anualmente, según la inversión en particular.

En promedio, las tierras agrícolas tienen un rendimiento de poco más del nueve por ciento, lo que las convierte en una inversión que vale la pena para las personas que buscan oportunidades de diversificación adicionales.

La plataforma realiza toda la debida diligencia necesaria sobre las propiedades y luego las pone a disposición para invertir. El sitio Farmland también cuenta con un centro educativo para quienes buscan aprender más sobre cómo invertir en granjas.

Necesitas $10,000 para abrir una cuenta en FarmTogether, aunque están buscando activamente formas de hacer que sus inversiones sean accesibles para más personas.

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8. Tíos ricos

Tíos ricos   es quizás la mejor opción de crowdfunding inmobiliario para inversores no acreditados si nos fijamos estrictamente en los mínimos de cuenta.

Si bien la mayoría de las plataformas requieren $500 o $1000 para comenzar, puedes comenzar a invertir con tan solo $5 con Rich Uncles.

Rich Uncles ofrece dos REIT, que incluyen:

• REIT de viviendas para estudiantes
• REIT de propiedad comercial

El REIT de alojamiento para estudiantes requiere $5 para comenzar. Se centra en viviendas locales para campus universitarios de la División 1. La vivienda debe tener al menos 150 camas y tener al menos una tasa de ocupación del 90 por ciento.

Este REIT es una oferta más nueva de Rich Uncles y ofrece un dividendo anual del seis por ciento, pagado mensualmente.

El REIT de propiedad comercial tiene un requisito mínimo más alto de $500. Esta es su opción de inversión original y se centra en edificios comerciales para inversiones.

Rich Uncles no cobra comisiones por comprar inversiones. Cobran cuando vendes una participación. Esas tarifas son:

• Propiedad desde hace menos de un año:tarifa administrativa del tres por ciento
• Uno – dos años – tarifa administrativa del dos por ciento
• Dos – tres años – uno por ciento de tarifa administrativa
• Propiedad durante más de tres años:sin gastos administrativos

Al comprar propiedades comerciales, Rich Uncles solo lo hace con el 50 por ciento del capital social, lo que reduce el riesgo. El único inconveniente de Rich Uncles es que solo puede invertir en el REIT de propiedad comercial si vive en 24 estados.

Si vive fuera de esa región, sitios como Fundrise sería una mejor opción para usted.

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9. Trozo de tierra

Parcela de tierra es una de las plataformas heredadas para la inversión inmobiliaria con financiación colectiva. Si bien el sitio tiene un requisito mínimo bajo de $5,000, solo permiten inversores acreditados.

La plataforma Patch of Land funciona de manera similar a PeerStreet ya que son un mercado de préstamos. Los inversores prestan dinero a promotores inmobiliarios que desean mejorar y rehabilitar propiedades residenciales y comerciales.

Los préstamos vencen en uno a tres años. Patch of Land se lleva entre el uno y el dos por ciento de las distribuciones de los inversores.

Puede esperar ganar hasta un 12 por ciento con préstamos a un año, según su sitio. Esta es una de las mejores tarifas y devoluciones que puedes encontrar.

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10. AlfaFlow

AlfaFlow Sólo acepta inversores acreditados. La plataforma también tiene una inversión mínima mayor, de 10.000 dólares. Las inversiones varían de uno a cuatro años.

Esta plataforma ofrece REIT de deuda y de capital, todos ellos en bienes raíces residenciales. Toman su inversión y colocan su efectivo en hasta 100 propiedades. Luego, ellos administran activamente su inversión desde allí.

Piense en ello como el equivalente inmobiliario a un fondo mutuo administrado activamente.

El sitio afirma una posibilidad de devolución de hasta el nueve por ciento. Puedes retirar tus ganancias o reinvertirlas para aumentar el potencial de retorno.

AlphaFlow cobra el uno por ciento en tarifas, lo cual es competitivo dentro del mercado.

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11. Calle Multitud

Calle de la multitud es una excelente opción para las personas que desean invertir en bienes raíces comerciales.

No hay ningún cargo por abrir una cuenta de CrowdStreet y examinar las oportunidades de inversión. Actualmente, CrowdStreet solo está abierto a inversores acreditados

Es posible que se le solicite que complete una certificación y proporcione prueba de sus ingresos o patrimonio neto para comprobar su condición de inversionista acreditado.

CrowdStreet examina cuidadosamente a los patrocinadores de ofertas de bienes raíces en su plataforma para asegurarse de que cumplan con ciertos criterios antes de agregar listados al Marketplace.

Cada oportunidad de inversión requiere un mínimo de $25,000 para comenzar a invertir. Algunos pueden requerir al menos $100 000 para comenzar.

CrowdStreet cobra una tarifa de gestión inferior a la media, del 0,50 al 1,00 por ciento, lo que permite que una mayor parte de su dinero trabaje para usted.

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¿Por qué el sector inmobiliario con financiación colectiva?

Tradicionalmente, el mercado de inversión inmobiliaria requiere importantes sumas de dinero o la capacidad de gestionar propiedades.

El crowdfunding reduce esa barrera de entrada para que puedas invertir pequeñas cantidades y no tener que gestionar físicamente una propiedad. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario le permiten agrupar inversiones con otras para financiar la compra de una propiedad o propiedades.

Los bienes raíces con financiación colectiva le brindan la posibilidad de invertir en bienes raíces con poco dinero. Todas las empresas operan de manera diferente, pero algunas le permiten comenzar a invertir con tan solo $500 o $1000.

Esto hace que el crowdfunding inmobiliario sea una excelente alternativa al mercado de valores para la creación de riqueza.

Inversores acreditados frente a inversores no acreditados

No todos los sitios de crowdfunding inmobiliario funcionarán para todos los inversores. Los inversores se dividen en dos categorías, acreditados y no acreditados.

Debe cumplir uno de los siguientes requisitos para calificar como inversionista acreditado:

• Tener un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares
• Gana al menos 200.000 dólares al año

Si no cumple uno de esos requisitos, es un inversor no acreditado. No hay nada de malo en esa clasificación, pero no todas las plataformas aceptan inversores no acreditados.

Otro factor a considerar en el sector inmobiliario financiado mediante crowdfunding es que muchos fondos no son líquidos. Esto proporciona el beneficio de mayores dividendos. Sin embargo, no son líquidos y las devoluciones están sujetas a impuestos.

Varias plataformas ofrecen la posibilidad de invertir en un eREIT. Piensa en esto como una cesta de propiedades.

Los REIT fueron la única forma de invertir en bienes raíces durante muchos años. Cotizan en bolsa y puedes invertir en ellos hoy. Los eREIT, por otro lado, suelen ser de propiedad privada y están disponibles a través de sitios de financiación colectiva.

Consejos que debes seguir

Invertir en bienes raíces financiados mediante crowdfunding es como cualquier otra inversión. Hay riesgos involucrados y usted puede perder dinero. En el lado positivo, el sector inmobiliario es una de las mejores ideas de ingresos pasivos  perseguir.

Aquí hay algunos consejos que debe seguir siempre que esté considerando invertir en bienes raíces:

La diversificación es clave . Los bienes raíces son una excelente manera de diversificar su cartera. Al igual que diversificas las tenencias en el mercado de valores, debes considerar lo mismo con los bienes raíces.

Esto incluye considerar propiedades comerciales y residenciales, así como participaciones de deuda y capital.

Haz tu propia investigación . La inversión requiere investigación. Haga su debida diligencia para asegurarse de que una propiedad se ajuste a su perfil de riesgo y sus necesidades. Las plataformas proporcionan circulares de oferta para cada propiedad, que son el mejor lugar para comenzar a investigar.

No pases por alto la jubilación . Muchos sitios de financiación colectiva de bienes raíces le permiten invertir a través de una IRA autodirigida. Esta puede ser una forma eficaz de proteger los ingresos por dividendos de los impuestos y, además, añade una valiosa diversificación.

Considere invertir en múltiples plataformas . Cada plataforma es diferente. Es posible que desee invertir en múltiples plataformas para agregar la diversificación necesaria y acceder a varias propiedades.

Beneficios del crowdfunding

Gracias a la tecnología, es posible invertir en bienes raíces financiados mediante crowdfunding. Esto presenta varios beneficios, entre ellos:

• Ingresos pasivos
• Riqueza creciente a largo plazo
• Ayudando a quienes puedan necesitar una propiedad
• No es necesario administrar propiedades físicamente
• Baja barrera de entrada para invertir
• Posibles beneficios fiscales
• Transparencia desde la gestión de la propiedad

Además, en ciertos casos, el sector inmobiliario es una de las industrias mejor a prueba de recesiones a considerar al invertir durante una recesión económica.

Cada situación es diferente, pero muchas de las opciones anteriores brindan oportunidades sólidas para la mayoría de las personas. Tenga en cuenta que la mayoría de las oportunidades son inversiones ilíquidas, pero ese es el caso de la inversión inmobiliaria en su conjunto y no es estrictamente un problema con las plataformas de crowdfunding.

Conclusión

La inversión en bienes raíces ha sido a menudo algo al alcance de quienes tienen medios. Ese ya no es el caso con el crecimiento de los sitios inmobiliarios de financiación colectiva. Puede invertir prácticamente en cualquier nivel de ingresos, lo que le permitirá crear riqueza a largo plazo.

Dejando a un lado la iliquidez, los bienes raíces brindan una oportunidad para generar riqueza sin mucho tiempo inicial ni inversión financiera.

¿Actualmente invierte en bienes raíces? Además de invertir, ¿de qué otra manera estás haciendo crecer tu patrimonio?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.