Principales proveedores de Roth IRA de 2024:mejores tarifas y características

Una Roth IRA es una excelente herramienta para utilizar al planificar el futuro. Desafortunadamente, encontrar el mejor lugar para abrir una cuenta IRA Roth puede resultar abrumador porque muchas empresas ofrecen cuentas de jubilación.

Hemos investigado los mejores proveedores de Roth IRA en términos de tarifas de inversión, opciones y funcionalidad de la plataforma. Nuestra mejor opción es Betterment, ya que ayuda a los nuevos inversores a crear una cartera y obtener asesoramiento a bajo coste.

Sin embargo, existen otras opciones que ofrecen un servicio excelente sin un precio elevado. Si desea saber dónde abrir una cuenta IRA Roth, esta guía puede ayudarle.

¿Dónde está el mejor lugar para abrir una cuenta IRA Roth?

Ahorrar para la jubilación es una parte esencial de la creación de riqueza a largo plazo. Sin embargo, puede que le resulte difícil clasificar todas las corredurías en línea. .

Hemos identificado las mejores opciones para una variedad de necesidades. Estos son los mejores lugares para iniciar una cuenta IRA Roth y hacer crecer su patrimonio.

1. Mejora

Uno de los primeros robo-advisors en el espacio fue Betterment. Como robo-advisor, Betterment le ayuda a crear una cartera equilibrada con una combinación de acciones y bonos.

La plataforma es fantástica para inversores novatos que necesitan ayuda. También es ideal para personas ocupadas que no tienen tiempo para administrar sus carteras.

Las personas que no quieren tener la responsabilidad de decidir en qué fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) invertir pueden beneficiarse de Betterment.

Al abrir una cuenta, usted completa un cuestionario simple que le indica a Betterment su tolerancia al riesgo, su cronograma de jubilación y sus fondos disponibles. Luego, la plataforma se pone a trabajar basándose en esa información.

Piense en ello como si tuviera un asesor financiero sin los costosos honorarios.

Funciones de mejora

• No se requiere inversión mínima
• Comisión de gestión del 0,25 por ciento de su cartera
• La tarifa aumenta al 0,40 por ciento si su cartera supera los $100 000
• Sin comisiones comerciales
• Carteras especializadas (es decir, carteras socialmente responsables y de ingresos)
• Un conjunto completo de productos bancarios

Más información :Lea nuestra revisión de mejoras completa

Mejor para

Betterment es mejor para quienes buscan una gestión de inversiones automatizada con costos mínimos. Sin embargo, no es para todos.

Lea nuestra guía sobre las principales alternativas de mejora para identificar un reemplazo adecuado si el robo-advisor no es para usted.

2. Inversión SoFi

SoFi es una popular empresa de refinanciación de préstamos para estudiantes. Lo que mucha gente no sabe es que también son una de las mejores opciones para abrir una cuenta de jubilación.

Con SoFi Invest, la empresa aporta una filosofía de inversión sensata y de bajo coste.

Esta plataforma ofrece dos opciones, incluida la inversión autodirigida y automatizada. El primero funciona como cualquier otro corredor en línea, pero permite comprar fracciones de acciones a través de su programa Stock Bits.

La opción automatizada es un robo-advisor, similar a Betterment. Le ayuda a crear una cartera de ETF diversos y la reequilibra para garantizar que su cartera esté encaminada a alcanzar sus objetivos.

Características de SoFi Invest

• Se requiere una inversión mínima de $1 para cualquiera de las opciones de cuenta
• Sin comisiones comerciales ni de cuenta
• Posibilidad de invertir en acciones fraccionarias
• Orientación profesional y salarial
• Tasas con descuento en préstamos SoFi

Mejor para

SoFi Invest es mejor para las personas que desean ayuda gratuita con sus inversiones. Además, si es un inversor autónomo, puede utilizar esa opción y seguir sin tener que pagar tarifas mensuales.

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3. Finanzas M1

M1 Finance es una correduría cada vez más popular para empezar a invertir . Se trata de una plataforma híbrida de robo-advisor y de inversión autodirigida.

Esta plataforma gestiona la inversión a través de lo que llaman “tartas”. Estos pasteles constan de hasta 100 acciones y ETF individuales.

Puede seleccionar un pastel prefabricado elaborado por sus expertos o crear el suyo propio. Los inversores pueden tener tantos pasteles como quieran en sus cuentas.

Los pasteles a menudo consisten en acciones parciales que se alinean con sus objetivos. Piense en ello como si tuviera un fondo mutuo o ETF orientado a sus necesidades específicas.

Características de M1

• Sin comisiones por crear pasteles o comerciar con ellos
• Puedes crear tantos pasteles como quieras
• Requisito de inversión mínima de $500 para cuentas de jubilación
• Reequilibrio dinámico de tus pasteles
• Solo ofrece acciones individuales y ETF en pasteles

Más información :Lea nuestra revisión completa de M1 Finance

Mejor para

M1 Finance es mejor para inversores que desean orientación pero también quieren seleccionar sus propias inversiones.

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4. Recaudación de fondos

¿Está buscando una forma no tradicional de ahorrar para la jubilación? No busque más que invertir en bienes raíces.

Fundrise es una plataforma de inversión inmobiliaria con financiación colectiva que permite a las personas invertir en bienes raíces comerciales y multifamiliares.

Las inversiones inmobiliarias suelen requerir grandes sumas de dinero o experiencia. Fundrise cambia eso al permitirle juntar dinero con otros inversores.

A su vez, esto le permite abrir una cuenta de ahorros para la jubilación con tan solo $10.

La plataforma le ayuda a elegir inversiones adecuadas que se dividen entre deuda y capital.

Tenga en cuenta que las tarifas son un poco más altas en el caso de bienes raíces. Fundrise cobra una tarifa del 0,85 por ciento, que es competitiva.

Si necesitas complementar lo que haces en el mercado de valores, un sitio como Fundrise puede ser una opción fantástica.

Funciones de recaudación de fondos

• Rendimiento anual promedio, neto de tarifas, del 10,63 por ciento a partir de 2021
• Puede invertir con tan solo $10
• Sin tarifas ocultas
• Invierta en propiedades comerciales y multifamiliares

Más información :Lea nuestra revisión completa de Fundrise

Mejor para

Fundrise es mejor para las personas que desean diversidad adicional en sus inversiones a bajo costo.

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5. Alijo

Si tiene fondos mínimos para invertir y es nuevo en las acciones, Stash es uno de los mejores proveedores de Roth IRA. Es una aplicación de microinversión que permite a las personas invertir pequeñas cantidades de dinero para comprar acciones fraccionarias o ETF.

Stash le sugerirá acciones o ETF según sus objetivos y tolerancia al riesgo. También es posible que usted seleccione sus propias acciones.

Puede elegir entre aproximadamente 100 acciones individuales y 75 ETF. Si bien todos son bien conocidos, esto significa que no tendrás acceso a todo el mercado de valores.

Sólo necesitas $0,01 para empezar a invertir con Stash. Los nuevos usuarios que depositen al menos $5 recibirán $5 cuando abran una cuenta.

Funciones de almacenamiento

• Inversión mínima de $0,01 para acciones con un precio de hasta $1000 por acción
• Requisito de inversión de $0,05 para acciones con un valor superior a $1000 por acción
• Cobro de $1 por mes para tener una cuenta
• Un conjunto completo de productos bancarios
• Puedes comprar acciones fraccionarias
• Muchas herramientas de investigación para ayudar a los nuevos inversores
• Puedes utilizar Smart Portfolio y dejar que Stash invierta por ti

Más información :Lea nuestra revisión completa de Stash

Mejor para

La aplicación Stash es mejor para quienes son nuevos en el mundo de las inversiones, tienen fondos mínimos y desean invertir en empresas conocidas.

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6. Vanguardia

Vanguard es un corredor de inversiones increíblemente popular y uno de los mejores proveedores de Roth IRA autodirigidos que puede encontrar.

La empresa es tan respetada que sus fondos aparecen en muchos robo-advisors y en varios planes 401(k) .

Vanguard no cobra comisiones por las operaciones bursátiles en línea. Sus fondos mutuos y ETF son insuperables. Sin embargo, el sitio web carece de herramientas.

La empresa es la mejor para los inversores que compran y mantienen acciones. Los traders activos probablemente encontrarán insuficientes las herramientas de Vanguard y necesitarán buscar en otra parte para gestionar sus necesidades de inversión.

Características de vanguardia

• Sin requisito de saldo mínimo
• Algunos fondos requieren entre $1000 y $3000 para invertir
• $0 tarifas de mantenimiento o negociación
• Un conjunto completo de productos de inversión
• Plataforma comercial poco sólida
• Servicios de Robo-advisor disponibles para aquellos con $3000 o más para invertir

Más información :Lea nuestra revisión de Vanguard completa

Mejor para

Vanguard es mejor para quienes desean autogestionar inversiones de bajo costo.

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7. Fidelidad

Fidelity es una excelente alternativa a Vanguard para inversiones de bajo costo. La correduría de servicio completo ha crecido hasta convertirse en una de las principales empresas de Roth IRA en los últimos años.

Esta empresa ofrece operaciones con acciones gratuitas, tiene miles de ETF sin comisiones, le permite invertir en opciones y más. Estos beneficios los convierten en una de las mejores opciones de Roth IRA para invertir.

De hecho, sus fondos indexados ZERO tienen solo un requisito de inversión inicial mínima de 1 dólar y un índice de gastos del cero por ciento.

Fidelity también ofrece servicios de robo-advisor a través de Fidelity Go. Hay una tarifa de gestión del 0,35 por ciento sin requisito de saldo mínimo.

Funciones de fidelidad

• Requisito de saldo mínimo de $0
• Miles de inversiones gratuitas para elegir
• Sitio comercial sólido
• 200 sucursales en todo el país
• Un conjunto completo de productos de inversión y herramientas de planificación financiera

Mejor para

La fidelidad es mejor tanto para inversores nuevos como para inversores experimentados que valoran la inversión de bajo coste.

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¿Qué es una IRA Roth?

Una Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que le permite realizar contribuciones con dólares después de impuestos. Esto le permite proteger las distribuciones de cualquier carga fiscal cuando se toman durante la jubilación.

Cualquiera que obtenga ingresos de un trabajo puede abrir una Roth IRA y aportar fondos.

Puede hacer una contribución máxima de $6,500 para el año fiscal 2023 o $7,500 si tiene más de 50 años. Las contribuciones no son deducibles de impuestos.

Sin embargo, los retiros calificados están libres de impuestos cuando estás jubilado, siempre y cuando tengas al menos 59 años y medio y hayas participado en el plan durante más de cinco años.

Si tiene ingresos altos, es posible que se reduzcan sus límites de contribución. Es mejor hablar con un asesor fiscal si teme que este pueda ser su caso.

Las aportaciones se pueden retirar sin penalización si eres menor de 59 1/2 años y el retiro se realiza por cualquiera de los siguientes motivos:

• Para pagar un gasto educativo calificado
• Si lo vas a utilizar para comprar una vivienda por primera vez
• Quedas discapacitado
• Para pagar gastos calificados relacionados con un nacimiento o adopción
• Estás pagando gastos médicos o seguro médico si estás desempleado

El retiro debe ser contribuciones Roth IRA, no ganancias, para calificar.

¿Cuál es la diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional?

Hay mucho que considerar al ahorrar para la jubilación. Lo más importante en esto es decidir entre una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA.

Estas son las diferencias clave entre los dos tipos de cuentas:

• Las contribuciones IRA tradicionales generalmente son deducibles de impuestos. Las contribuciones Roth IRA no lo son.
• Los retiros de una IRA tradicional están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios al momento de la jubilación. Los retiros calificados de Roth IRA son ingresos libres de impuestos.
• Puede retirar contribuciones Roth IRA en cualquier momento. Los retiros de una IRA tradicional conllevan una multa por retiro anticipado del diez por ciento (cuando se realizan antes de los 59 años y medio) y se gravan como ingresos ordinarios.
• Existen límites de ingresos para calificar para una cuenta IRA Roth, pero las cuentas IRA tradicionales no tienen límite.

Las IRA tradicionales también están sujetas a distribuciones mínimas requeridas (RMD) de 70 1/2. Las Roth IRA no tienen el mismo requisito.

Dejando a un lado esas diferencias, ambos planes de jubilación funcionan de manera similar y son opciones de cuenta con ventajas impositivas. Ambos te permiten aportar ahorros para la jubilación para invertir en el mercado de valores, bienes raíces y más.

¿Puedo cambiar mi IRA tradicional a una IRA Roth?

Sí, puede convertir una IRA tradicional en una IRA Roth. Sin embargo, este es un hecho imponible.

Debes pagar impuestos sobre el dinero que mueves cuando haces la conversión. Las contribuciones a una IRA tradicional nunca están sujetas a impuestos.

Las contribuciones Roth deben provenir de ahorros después de impuestos. Esto significa que debes pagar impuestos.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta IRA Roth?

Existen numerosos beneficios al tener una cuenta IRA Roth. El beneficio clave es que, al jubilarse, los retiros de Roth IRA están libres de impuestos.

Aquí hay algunas otras características atractivas:

• Puedes retirar tus contribuciones libres de impuestos.
• No existe un requisito mínimo de retiro a una edad determinada.
• Sus ganancias pueden retirarse libres de impuestos a nivel federal si han pasado cinco años desde su primera contribución.
• Las cuentas IRA Roth brindan diversificación fiscal cuando se combinan con contribuciones 401(k) tradicionales.

Dejando a un lado la falta de beneficios fiscales inmediatos, hay muchas razones por las que vale la pena considerar una cuenta IRA Roth.

¿Puedo tener dos cuentas IRA Roth?

Sí, puede tener varias cuentas IRA Roth. De hecho, puedes tener tantas IRA como quieras. Es bastante común que las personas tengan varias cuentas de jubilación.

Independientemente de cuántas cuentas IRA tenga, a partir de 2023, solo podrá contribuir hasta $6500 en contribuciones combinadas Roth y IRA tradicional por año.

Metodología

En Frugal Rules, nuestro objetivo es ayudarlo a tomar decisiones informadas que lo ayudarán a lograr la libertad financiera en su cronograma.

Como ex corredor de bolsa, traté personalmente con numerosas casas de bolsa, desde descuentos hasta servicios completos. Esto ayudó a fundamentar nuestra investigación para determinar las mejores cuentas IRA Roth.

Consideramos numerosos factores, entre ellos:

• Acceso a operaciones de bajo coste o sin comisiones
• Capacidad para recibir instrucciones de representantes financieros capacitados
• Plataformas fáciles de usar
• Herramientas educativas y de investigación
• Mínimo de cuenta bajo
• Reputación sólida
• Variedad de opciones de inversión

Los corredores de esta lista no influyeron en nuestra clasificación. Hay una gran cantidad de otras casas de bolsa que ofrecen cuentas Roth IRA, aunque las de nuestra lista son las mejores en el sector.

Resumen

Muchas casas de bolsa en línea ofrecen cuentas de jubilación. Mientras busca una buena opción, aquellas con tarifas más bajas y más opciones de inversión califican como las mejores cuentas Roth IRA.

Si es nuevo en el mundo de la inversión, lo mejor podría ser un robo-advisor o una plataforma que ofrezca inversión fraccionada. Para inversores experimentados, una agencia de corretaje tradicional podría ser una mejor opción.

¿Qué busca al elegir un proveedor de IRA?

SoFi Invest se refiere a las tres plataformas comerciales y de inversión operadas por Social Finance, Inc. y sus afiliados (descritas a continuación). Las cuentas de clientes individuales pueden estar sujetas a los términos aplicables a una o más de las plataformas siguientes.

1) Los servicios automatizados de inversión y asesoramiento son proporcionados por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC ("Sofi Wealth"). Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth LLC por SoFi Securities LLC.

2) Los servicios de inversión activa y corretaje son proporcionados por SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). APEX Clearing Corporation proporciona la compensación y custodia de todos los valores.

3) SoFi Crypto es ofrecido por SoFi Digital Assets, LLC, una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN.

Para obtener información adicional relacionada con las plataformas SoFi Invest descritas anteriormente, incluida la licencia estatal de SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Ni los representantes asesores de inversiones de SoFi Wealth ni los representantes registrados de SoFi Securities reciben compensación por la venta de ningún producto o servicio vendido a través de cualquier plataforma de SoFi Invest. La información relacionada con los productos crediticios contenidos en este documento no debe interpretarse como una oferta o precalificación para ningún producto crediticio ofrecido por SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.