Cómo la ubicación de activos reduce sus ingresos de inversión sujetos a impuestos

Ubicación del activo es una estrategia de inversión que tiene una visión de cartera total de las implicaciones fiscales de sus inversiones. Como inversor debe ser consciente de las implicaciones fiscales de sus decisiones de inversión y de los intentos de ubicación de activos para dar prioridad a este aspecto. Aquí hay algunas cosas a considerar sobre la ubicación de los activos y cómo se pueden reducir los ingresos por inversiones sujetos a impuestos.

Ubicación de activos

La idea detrás de la ubicación de los activos es que vas a colocar diferentes inversiones en diferentes cuentas de inversión. Como inversor a largo plazo, Necesitará abrir una cuenta de inversión tradicional con una agencia de corretaje y una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Las diferentes clases de inversiones tienen diferentes tasas impositivas asociadas. El objetivo de esta estrategia es colocar las inversiones con las tasas impositivas más altas en la cuenta con ventajas impositivas y las inversiones con las tasas impositivas más bajas en la cuenta imponible. Al hacer esto, podrá minimizar el impacto de los impuestos en su cartera. Si lo hace correctamente, podrá ahorrar miles de dólares en impuestos.

Lo que pertenece a donde

Ahora que comprende la idea básica detrás de la ubicación de los activos, también deberá comprender dónde colocar cada tipo de inversión. No es lo mismo comprender el concepto que poder ponerlo en práctica. Debe observar las diferentes tasas impositivas para las diversas inversiones que tiene. Por ejemplo, si tienes bonos, u otros valores que devengan intereses, encontrará que tiene que pagar impuestos sobre este interés a su tasa impositiva marginal. Si se encuentra en el tramo impositivo más alto, va a pagar impuestos sobre esta cantidad de dinero al 35 por ciento. Esto significa que lo más probable es que lo mejor para usted sea colocar este tipo de inversiones en su cuenta de jubilación y evitar pagar impuestos del 35 por ciento sobre los intereses.

Si posee acciones, la tasa de ganancias de capital a largo plazo y la tasa de impuesto a los dividendos se gravan al 15 por ciento. Por lo tanto, es posible que desee pensar en colocar acciones en su cuenta de inversión imponible tradicional.

Jubilación

Cuando llegue a la jubilación, también deberá pensar en otros aspectos de esta estrategia. Siempre que retire dinero de su cuenta de jubilación, pagará impuestos sobre el dinero como si fuera un ingreso regular en lugar de pagarlo a la tasa de inversión normal.

Por ejemplo, digamos que ganaste $ 20, 000 de inversiones en acciones en un año determinado y retiró el dinero de su cuenta de jubilación. Si estuviera en la categoría impositiva del 35 por ciento, tendrías que pagar $ 7000 en impuestos. Si hubiera ganado la misma cantidad de dinero por la venta de acciones en una cuenta imponible regular, potencialmente solo tendría que pagar el 15 por ciento del total a la tasa impositiva sobre las ganancias de capital. En su lugar, esto daría lugar a un pago de $ 3000.

Los impuestos pueden limitar severamente la cantidad de dinero que obtiene de sus inversiones, por lo que es muy importante investigar antes de realizar cualquier cambio.