Revisión de Charles Schwab 2024:¿Es el mejor corredor para usted?

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Hace años, cuando buscaba un corredor de descuentos en línea para invertir mi dinero, investigué mucho. Había varios que estaba considerando, pero al final elegí Schwab porque tenían todas las características que estaba buscando.

A medida que pasó el tiempo, me di cuenta de lo mucho que amaba su servicio y de cómo ofrecían a un nuevo inversionista como yo formas de invertir de manera rentable y sin muchas tarifas.

Avance rápido hasta el día de hoy y, aunque tengo una cuenta en Vanguard y M1 Finance, todavía tengo la mayor parte de mi dinero en Schwab y no lo cambiaría. Me facilitan seguir mi plan de inversión y me permiten ser un inversionista exitoso.

A continuación se muestra mi reseña detallada de Schwab.

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Historia y antecedentes de Schwab

Todo comenzó en 1975, cuando la Comisión de Bolsa y Valores desreguló las comisiones de los corredores. Schwab fue el primer corredor de descuentos que apareció en escena. La empresa creció constantemente a lo largo de los años y en 1983 fue comprada por Bank of America.

Un año después, Schwab introdujo 140 fondos mutuos sin carga, así como The Equalizer, una solución tecnológica basada en DOS que eventualmente sería el comercio en línea tal como lo conocemos hoy.

En 1985, Schwab consiguió su cliente número un millón y dos años más tarde, Charles volvió a comprar la empresa al Bank of America. Luego, en 1995, nació Schwab.com. Hoy en día, Schwab tiene cerca de 2 billones en activos, más de 9 millones de cuentas de corretaje activas y sigue innovando en el panorama de los corredores de descuento.

Características de Schwab

Bien, pasemos ahora a las características que hacen que Schwab sea tan excelente para los inversores. Los resaltaré en viñetas y luego entraré en más detalles:

• Operaciones en línea por $8,95 (esto incluye órdenes de mercado y de límite) para acciones con un precio de 1 dólar o más.
• La transmisión de cotizaciones es gratuita para los inversores. La mayoría de los demás corredores le ofrecen cotizaciones retrasadas gratuitas (se retrasan hasta 15 minutos). Si desea obtener cotizaciones en tiempo real de estos corredores, tendrá un costo.
• Toneladas de opciones de inversión para inversores. Elija entre acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos, opciones y CD. También puede invertir en cuentas no relacionadas con la jubilación, de jubilación, para pequeñas empresas, fideicomisos y educativas.
• Cantidades locas de investigación. No solo obtiene informes de investigación de la propia Schwab, sino también de otros expertos de la industria externos.
• Sitio web fácil de usar. Hay mucho que decir cuando encuentras un sitio web donde puedas encontrar fácilmente lo que buscas. Descubrí que este es el caso de Schwab. No tuve problemas para encontrar lo que buscaba.

Beneficios de Schwab

Fácilmente podría argumentar que Schwab es el rey cuando se trata de corredores en línea. Invertir no solo es de bajo costo, sino que también ofrecen toneladas de opciones de inversión, que incluyen una gran cantidad de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa sin cargo.

El hecho de que hayan existido durante tanto tiempo y sigan innovando es la razón principal por la que los inversores acuden en masa a ellos.

Además de servicios de inversión, también cuentan con un banco. Puede abrir cuentas corrientes y de ahorro para realizar todas sus operaciones bancarias con una sola empresa. Lo bueno de sus cuentas de ahorro es que puedes tener subcuentas como en CIT Bank.

Otros beneficios incluyen:

Baja inversión inicial. Para abrir una cuenta, todo lo que necesita son $1,000. Para la mayoría de los fondos mutuos, las inversiones adicionales son de $500 a menos que configure un plan de inversión automático. Pero, si invierte en fondos de Schwab, las inversiones adicionales son de 1 dólar. ¿Qué tan genial es eso?

Sin comisiones. Aparte de las tarifas bancarias estándar o las comisiones comerciales, Schwab no cobra otras tarifas. Sin tarifa de mantenimiento, sin tarifa de inactividad, nada.

ETF sin comisiones. La mayoría de los corredores cobran por invertir en ETF a través de una comisión, como cuando se negocian acciones. Pero con Schwab, puede negociar todos los ETF de Schwab, así como algunos ETF que no son de Schwab, sin comisión.

Excelente servicio al cliente. Cuando llamo o chateo con el servicio de atención al cliente, mis preguntas se responden rápidamente y de una manera que yo también puedo entender. He tratado con demasiados departamentos de servicio al cliente a lo largo de los años y me quedan más preguntas que cuando comencé. Este no es el caso de Schwab.

Controlador de fondos mutuos y ETF. Me encanta jugar con esta herramienta. Puede ingresar prácticamente cualquier criterio que desee y el evaluador le proporcionará los fondos mutuos o ETF que coincidan con ese criterio.

Sin comisiones por transacciones en el extranjero. La otra gran ventaja de Schwab Bank es la tarjeta de débito. Schwab no cobra tarifas de transacciones en el extranjero cuando lo usa y le reembolsan las tarifas de cajero automático que otros bancos puedan cobrarle. (Schwab no cobra tarifas de cajero automático). Cuando nos fuimos de luna de miel, llevamos mi tarjeta de débito Schwab y la usamos la mayor parte del tiempo. Tenga en cuenta que la tarjeta tiene la marca Visa, por lo que se acepta en casi todas partes y ¡también tiene la nueva tecnología de chip! ¡Ahora, si tan solo trajeran de vuelta la tarjeta de crédito que solían tener!

Negociación de opciones . Schwab adquirió recientemente OptionsExpress, lo que realmente tuvo un impacto en su plataforma comercial. Además, la nueva plataforma StreetSmart Edge de Schwab facilita el comercio de opciones. (Tenga en cuenta que la plataforma StreetSmart también la utilizan comerciantes activos interesados en análisis técnicos detallados del mercado).

Carteras inteligentes. Schwab presentó recientemente al público su servicio de inversión automatizado, Intelligent Portfolios. Si bien hablo de esto con más detalle a continuación, es una forma gratuita de obtener una gestión profesional de sus inversiones.

Desventajas de Schwab

He encontrado una desventaja de Schwab en mis años invirtiendo con ellos.

Finales de 1099. La mayoría de los corredores le enviarán su 1099 a principios de febrero. Pero Schwab no. El primer Schwab que tendrá 1099 disponibles será el 15 de febrero. Si bien esto es molesto, entiendo de dónde vienen. Muchas veces se realizan dividendos tardíos y ajustes a varios fondos mutuos, que afectan sus impuestos. Si Schwab envía los formularios 1099 lo antes posible, corren el riesgo de tener que enviar un formulario 1099 corregido. Al esperar, reducen los costos. Además, reducen las posibilidades de que usted presente sus impuestos mientras tanto, solo para tener que presentar una declaración de impuestos enmendada.

Altos gastos en fondos mutuos. Si bien hay muchos fondos mutuos con Schwab en los que puede invertir con tarifas muy bajas, hay algunos en ciertas clases de activos, como los de pequeña capitalización e internacionales, que no tienen una gran selección con tarifas bajas. Siempre puede optar por un fondo Schwab aquí, pero sus opciones de alternativas de bajo costo son escasas. Y solo para tener en cuenta, sus “tarifas elevadas” están en línea con lo que cobran otros corredores. Sólo me gustaría ver más opciones de menor costo.

Carteras inteligentes de Schwab

Mencioné esto anteriormente, pero quería brindar más detalles sobre la entrada de Schwab en la inversión automatizada, también conocida como roboadvising. Schwab los lanzó en 2015 y han despegado como un gran éxito. Todo lo que necesitas son $5000 y responder algunas preguntas.

Luego, Schwab lo incluirá en una cartera compuesta por ETF de bajo costo. Schwab supervisará esta cartera por usted y la reequilibrará sin cargo y también gravará la recolección de pérdidas de forma gratuita (para la recolección de pérdidas fiscales, el saldo de su cuenta debe ser de al menos $50 000).

Es posible que lea algunas historias sobre cómo Schwab retiene parte de su dinero en efectivo y cómo esto es algo malo. No estoy de acuerdo. El efectivo es una clase de inversión y el hecho de que hoy en día no genere muchos intereses no significa que deba abandonarse por completo.

Si prefiere invertir una mayor parte de su dinero, asegúrese de consultar las alternativas a Schwab que enumero a continuación.

Si desea obtener más información sobre el Portafolio Inteligente, puede hacerlo aquí.

¿Para quién es Schwab?

Con tantas opciones a la hora de invertir y tarifas bajas, simplemente no puede equivocarse al elegir invertir con Schwab. Invierto tanto en fondos mutuos de Schwab como en ETF de Schwab para mi cuenta sujeta a impuestos y mi cuenta de jubilación. Cuando reviso las tarifas que estoy pagando usando Personal Capital, veo que su monto es más que aceptable.

Si aún tiene dudas, sepa que todos los clientes nuevos obtienen una consulta personal gratuita con un profesional de inversiones para revisar sus objetivos e inversiones.

Independientemente del corredor en línea que elija, debe consultar mi libro, 7 pasos de inversión que lo harán rico, para asegurarse de obtener el mayor rendimiento con el menor riesgo posible.

Alternativas a Schwab

Inversión Aliada: Esto puede ser una sorpresa para algunos inversores, pero Ally Invest es secretamente una potencia para los traders activos. Compraron TradeKing hace un par de años y combinaron las excelentes funciones y herramientas que ambas empresas tenían para ofrecer. Realmente vale la pena echarle un vistazo si es un inversor activo. Puede comenzar con Ally Invest aquí.

Finanzas M1: M1, un nuevo actor en la industria de los brokers, está cambiando las reglas del juego. Ofrecen negociación de acciones gratuita en todas las transacciones. Puede crear una cartera utilizando cualquier combinación de acciones y ETF. La elección es tuya. También tienen algunas carteras prediseñadas para elegir. Puede comenzar con M1 Finance aquí.

¿Está buscando el mejor corredor en línea para sus necesidades? Consulte mi cuadro comparativo de corredores para encontrar la combinación perfecta para usted.

Riquezasimple: Este es un nuevo robo-advisor que hace todo por usted. Todo lo que tienes que hacer es elegir tu objetivo y configurar una inversión automática y Wealthsimple hace el resto. Incluso te permiten invertir gratis en saldos de hasta $5,000. Puede comenzar con Wealthsimple aquí.

Pensamientos finales

Al final del día, recomiendo Schwab. Son mi corredor principal porque ofrecen mucho a un costo razonable. Y están trabajando activamente para reducir aún más los costos. Como resultado, creo que sin duda deberían estar en su lista de corredores si está buscando uno.

Puede hacer clic aquí para acceder a su sitio y obtener más información o abrir una cuenta.

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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