Fondos mutuos:ventajas y desventajas:una guía completa para inversores

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Los fondos mutuos tienen muchas cosas positivas a su favor.

Pero también tienen algunos inconvenientes.

Y dependiendo de a quién le preguntes, algunos recomendarán estas inversiones mientras que otros no.

Así que preparé esta lista de los mayores pros y contras de los fondos mutuos.

Aprenderá las razones comunes por las que las personas recomiendan o no invertir en un fondo mutuo y, como resultado, podrá tomar una decisión informada.

6 ventajas de los fondos mutuos

Los fondos mutuos son una excelente manera de comenzar a invertir en el mercado de valores.

Estas son las mayores ventajas de los fondos mutuos y por qué debería considerar invertir en ellos.

#1. Diversificación instantánea

Una de las mayores ventajas de los fondos mutuos es que se diversifica instantáneamente.

• Leer ahora: Conozca la importancia de la diversificación de las inversiones

Dado que un fondo mutuo se compone de miles de acciones de todas las industrias, no tiene que preocuparse por tener todos los huevos en una sola canasta.

Desde el principio, la diversificación de la cartera está integrada en todos los fondos mutuos.

Esto ayuda a reducir tanto el riesgo de inversión como la volatilidad del mercado.

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Algunos profesionales de la inversión incluso sugieren que se puede tener una cartera de fondos mutuos totalmente diversificada con sólo 3 fondos.

Esto hace que invertir sea sencillo para cualquier inversor.

#2. Puede comprar acciones fraccionarias

Otro beneficio de los fondos mutuos es la posibilidad de comprar acciones fraccionarias.

Al comprar acciones individuales, la mayoría de los corredores exigen que compre acciones enteras, lo que significa que debe comprar un número entero como 5, 50, 100, etc.

Con los fondos mutuos, no es necesario hacer esto.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de las acciones fraccionarias

En su lugar, puedes concentrarte en la cantidad de dinero que deseas invertir.

Entonces, si quieres invertir $25, inviertes esta cantidad.

Si el fondo mutuo cotiza a 50 dólares por acción, acaba de comprar 0,50 acciones.

Esto permite invertir más fácilmente y que las personas sin una gran cantidad de dinero puedan invertir.

#3. Invierte una pequeña cantidad de dinero

Hablando de dinero, puedes comprar fondos mutuos por tan solo $1,00.

Hay dos requisitos al invertir en fondos mutuos.

• Inversión inicial
• Inversión posterior

La primera es su inversión inicial, o la cantidad que invierte para abrir su cuenta.

Esto varía según la compañía de inversión, pero oscila entre $1,00 y $50 o más.

• Leer ahora: Aquí se explica cómo invertir una pequeña cantidad de dinero

Luego está la inversión posterior o adicional.

Este es el dinero que desea seguir invirtiendo en el futuro.

Puede configurar una opción de inversión automática o simplemente invertir más dinero al azar.

El requisito aquí suele ser igual o menor que la inversión inicial.

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Y algunas compañías de fondos reducirán esta cantidad si configura una inversión automática.

Si no está seguro de si debe invertir automáticamente, debería hacerlo.

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Pondrá la inversión de su dinero y el aumento de su patrimonio en piloto automático.

Al final del día, con inversiones mínimas bajas, todos los inversores pueden empezar a invertir en la mayoría de los fondos mutuos cuando tienen muy poco dinero.

#4. Invierta en la estrategia de inversión que desee

Con miles de fondos mutuos dirigidos a todos los sectores del mercado de valores y diversos objetivos de inversión, usted puede crear una cartera de inversiones que funcione para usted.

Tal vez quieras invertir en acciones que paguen dividendos.

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Puede encontrar fondos mutuos que hagan esto.

O tal vez quieras invertir en acciones de pequeñas empresas.

Tú también puedes hacer esto.

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Sus opciones son casi infinitas con los fondos mutuos.

Puede invertir en función de la capitalización de mercado, como empresas grandes o pequeñas, empresas nacionales o internacionales, o incluso bonos gubernamentales o bonos municipales.

Otra opción es por clase de activo, por lo que podría invertir en bienes raíces, por ejemplo.

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O tal vez no tienes idea de cómo invertir tu dinero.

Esto también está bien, ya que puedes invertir en un fondo con fecha objetivo.

• Leer ahora: Obtenga más información sobre los fondos con fecha objetivo

La conclusión es que, sin importar la estrategia que desee seguir, los fondos mutuos lo hacen posible.

#5. Gestión profesional

Otra ventaja de los fondos mutuos es que se administran profesionalmente.

Esto significa que un equipo de administradores de fondos trabaja en conjunto para seleccionar las acciones en las que invertirá un fondo mutuo.

Supervisan continuamente el rendimiento del fondo y, si ven mejores oportunidades de inversión, venderán algunas participaciones para comprar otra cosa.

Como resultado, la cartera del fondo cambia constantemente para mantenerse al día con lo que sucede en el mercado de valores.

Tenga en cuenta que un administrador de fondos profesional solo compra y vende fondos de administración activa.

Se trata de fondos mutuos cuyo objetivo es superar un índice de referencia subyacente.

Un fondo indexado, o de gestión pasiva, sólo busca mantener el ritmo de su índice de referencia y, como resultado, no comprará ni venderá con tanta frecuencia.

#6. Reinversión de dividendos

La ventaja final de los fondos mutuos es que puedes configurar la reinversión de dividendos.

Esto simplemente significa que cada vez que le pagan un dividendo, puede optar por reinvertir el dinero y comprar más acciones de fondos mutuos.

Hacer esto le ayudará a aumentar su inversión, ya que una vez que invierta los dividendos, ahora también podrá empezar a capitalizarse y ganar dividendos también.

También puedes hacer lo mismo con las ganancias de capital.

Simplemente elija reinvertirlos y verá que el valor de su fondo mutuo aumenta con el tiempo, así como el tamaño de sus dividendos.

5 desventajas de los fondos mutuos

Por muy buenos que sean los fondos mutuos, también tienen algunos inconvenientes.

Estas son las mayores desventajas de los fondos mutuos que necesita conocer.

#1. Gran cantidad de fondos mutuos para elegir

Una gran desventaja de los fondos mutuos es la gran cantidad de opciones que tienen.

Al momento de escribir este artículo, hay más de 7500 tipos diferentes de fondos mutuos entre los que puede elegir.

El solo hecho de ver esa cifra puede disuadir a muchos de siquiera empezar a invertir.

Lo que complica aún más las cosas es que muchos fondos son muy similares entre sí, sólo que los ofrecen diferentes compañías de fondos mutuos.

Además de esto, tienes fondos mutuos activos y fondos mutuos pasivos.

La mayor diferencia aquí es que con los fondos activos, el equipo de gestión opera activamente, mientras que con los fondos pasivos, el administrador del fondo tiene menos intervención.

Para ayudar a superar este problema, opte por acciones con fondos de base amplia que inviertan en mercados subyacentes.

Esto eliminará la mayoría de los fondos mutuos para elegir.

#2. Puede haber superposición de acciones

Continuando con el punto anterior, muchos fondos mutuos tienen una superposición de acciones individuales.

Por ejemplo, digamos que está buscando fondos de crecimiento y un fondo mutuo mixto de gran capitalización.

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El objetivo general de estos dos fondos es diferente.

El fondo de crecimiento invierte en empresas que están creciendo rápidamente, mientras que el fondo combinado intenta encontrar un equilibrio entre empresas en crecimiento y empresas maduras que crecen más lentamente.

Suenan completamente diferentes.

Pero cuando nos fijamos en las acciones individuales que poseen, vemos que ambos poseen muchas de las mismas empresas en crecimiento.

Entonces, aunque cree que está diversificando sus inversiones, en realidad está aumentando algunas de sus tenencias.

Esto puede dar una falsa sensación de diversificación o, peor aún, de diversificación excesiva.

#3. Sin control de plusvalías

Una desventaja importante de los fondos mutuos es la falta de control sobre las ganancias de capital.

Con las acciones individuales, usted controla cuándo vende sus participaciones y, como resultado, controla cuándo obtiene ganancias de capital sobre las que debe pagar impuestos.

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Incluso con los ETF, tienes cierto control sobre esto.

Pero con los fondos mutuos, no tienes ningún control.

Esta ineficiencia fiscal puede costarle dinero con el tiempo.

Por lo tanto, podría invertir en un fondo mutuo, no vender acciones y seguir debiendo impuestos sobre las ganancias de capital porque el fondo mutuo tuvo que vender acciones.

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Para algunos inversores de altos ingresos, esto es un desvío lo suficientemente grande como para evitar los fondos mutuos.

Pero para la mayoría de los demás inversores, esto no es gran cosa.

Y dado que el IRS grava las ganancias de capital a una tasa diferente, los impuestos adeudados suelen ser pequeños.

#4. Tarifas altas

Los fondos mutuos pueden costarle mucho dinero.

Tienen todo tipo de tarifas relacionadas, incluida la tarifa de administración, la tarifa 12-b1, las tarifas de reembolso, los cargos de venta y las tarifas de compra en forma de carga.

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Además de estas tarifas, todos los fondos mutuos cobran un índice de gastos diferente.

Para los fondos administrados activamente, puede esperar pagar una tarifa anual promedio del 1 % para los fondos mutuos de acciones y cerca del 1 % para los fondos de bonos.

Comprenda que usted paga estas tarifas independientemente del rendimiento del fondo.

Afortunadamente, existen formas de evitar muchas de estas tarifas.

Sólo tienes que investigar un poco y buscar fondos indexados, o fondos gestionados pasivamente.

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Los fondos indexados pasivos siguen el mercado de valores y no sólo evitan la mayoría de las comisiones, sino que cobran las comisiones más bajas.

Esto se debe a que el equipo de gestión del fondo no está trabajando mucho en la selección de acciones.

Simplemente están siguiendo un índice de referencia.

Todas estas tarifas reducen la rentabilidad de su dinero.

Y con el tiempo, pueden tener un tremendo impacto negativo en la cantidad de dinero que obtendrás al final.

Especialmente si inviertes en un fondo mutuo con comisiones de gestión más altas.

Cuando hace esto, se destinará más dinero a pagar las tarifas del que se mantendrá invertido.

Con menos dinero invertido, se agravará y crecerá menos a lo largo de los años, lo que dará como resultado un saldo final menor.

#5. Sin operaciones en tiempo real

La última desventaja de los fondos mutuos es que no se pueden realizar operaciones en tiempo real.

Si bien puedes comprar o vender acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) en cualquier momento que el mercado esté abierto y obtener ese precio, con los fondos mutuos tienes que esperar hasta el final del día.

Si realiza una orden de venta a las 11 a. m., su operación se completará al final del día.

Si realiza una orden de compra a las 2:00 p. m., se completará al final del día.

Algunos ven esto como algo bueno, ya que limita a los inversores a operar de forma irracional, basándose en las emociones.

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Pero otros ven esto como un inconveniente, ya que no se puede obtener el mejor precio absoluto basándose en lo que está haciendo el mercado de valores.

Esto no debería ser un problema importante para el inversor medio que invierte a largo plazo.

Pensamientos finales

Al final del día, esos son los mayores pros y contras de los fondos mutuos.

Si bien existen desventajas, creo que muchos inversores se beneficiarían si invirtieran en fondos mutuos.

No necesitas mucho dinero y, si estableces una inversión recurrente, puedes dejar que tu dinero trabaje para ti sin tener que mover un dedo.

Y esto puede dar buenos resultados en el futuro.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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