Comprensión de las clases de activos:una guía completa para inversores

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Las clases de activos son los distintos tipos de inversiones en las que puede colocar su dinero.

Hay muchas clases de activos diferentes para elegir, todas con diferentes riesgos y tasas de rendimiento, por lo que es importante que los inversores estén informados sobre sus opciones.

Si bien existen algunas clases de activos principales, cada una de ellas se puede dividir en más categorías.

Por este motivo, creé esta publicación que cubre todas las principales clases de activos que necesita conocer como inversor.

Tres clases de activos principales

Hay tres categorías principales de clases de activos de las que probablemente haya oído hablar.

• Acciones
• Bonos
• Efectivo

Las acciones, o valores, son acciones de una empresa que cotiza en bolsa.

Cuando compras acciones, te conviertes en propietario del negocio.

Si las acciones pagan dividendos, usted, como accionista, tiene derecho a recibir el dividendo.

Esta clase de activo es la más riesgosa de las tres.

Los bonos, o inversiones de renta fija, son instrumentos de deuda que las empresas y los gobiernos utilizan para ayudar a financiar el crecimiento u otros proyectos.

El bono es un pagaré que promete al tenedor del bono que se le reembolsará su inversión más intereses durante un período de tiempo determinado.

La tasa de interés que usted gana con un bono se indica en el momento de la compra y no cambia.

Como tenedor de bonos, en la mayoría de los casos usted recibe pagos de intereses dos veces al año.

Esta clase de activo conlleva menos riesgo que las acciones, pero más riesgo que el efectivo.

El efectivo es simplemente dinero que tienes disponible para invertir.

A veces se les llama equivalentes de efectivo, inversiones en efectivo o fondos del mercado monetario.

La mayoría de las veces, este efectivo se encuentra en una cuenta del mercado monetario para que pueda ganar intereses mientras se encuentra.

Muchas personas mantienen un porcentaje de su cartera en efectivo en caso de que necesiten el dinero para comprar una inversión, aprovechar una caída del mercado o incluso guardarlo para su custodia.

Si bien hay poco o ningún riesgo de perder dinero cuando se mantiene en efectivo, lo que la convierte en la opción más segura de las tres, pierde poder adquisitivo debido a la inflación.

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Desglose de las clases de inversión

Si bien estos son los tres tipos más comunes de clases de activos, todos se pueden dividir en más categorías de inversión.

El más importante son las distintas clasificaciones de acciones.

Clasificaciones de acciones

Cuando se trata de clasificaciones de acciones, se desglosan según unas pocas métricas simples.

El primero es la capitalización de mercado o capitalización de mercado.

Esta es otra forma de decir el tamaño de una empresa y se determina multiplicando el precio de sus acciones por el número total de acciones en circulación.

Hay seis tamaños principales de capitalización de mercado:

• Empresas de mega capitalización:más de 200 mil millones de dólares
• Empresas de gran capitalización:entre 10.000 y 200.000 millones de dólares
• Empresas de mediana capitalización:entre 2.000 y 10.000 millones de dólares
• Empresas de pequeña capitalización:entre 300 y 2 mil millones de dólares
• Empresas de microcapitalización:entre 50 y 300 millones de dólares
• Empresas de nanocapitalización:menos de 50 millones de dólares

El segundo tipo de clasificación de acciones es por tipo, crecimiento o valor.

Las acciones de crecimiento son empresas que se espera que superen al mercado en su conjunto debido a su crecimiento.

Esto podría deberse a una variedad de factores, incluidas líneas de productos valiosas, nuevas empresas en rápido crecimiento y más.

Las acciones de valor son empresas que actualmente están infravaloradas en términos de precio de las acciones.

Se cotizan por debajo de lo que realmente valen y deberían proporcionar mayores rendimientos.

Todas las acciones pueden ser de valor o de crecimiento.

Por ejemplo, tiene tanto acciones de crecimiento de gran capitalización como acciones de valor de gran capitalización.

También tienes acciones de crecimiento de pequeña capitalización y acciones de valor de pequeña capitalización.

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La única excepción a esto son las empresas de micro y nano capitalización.

Estas sólo tienden a ser acciones de crecimiento porque las empresas son muy pequeñas y están creciendo.

Si es un inversor en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, tiene la opción de invertir en acciones de crecimiento y de valor al mismo tiempo.

Por lo general, se denominan fondos combinados o combinados.

Clasificaciones de acciones adicionales

Si bien esas son las clasificaciones de acciones más importantes, hay más que utilizan los inversores.

Estos son los más comunes con los que te encontrarás.

Acciones de primera línea

Se trata de empresas de gran capitalización y de megacapitalización que tienen un sólido historial de generación de beneficios.

Los inversores confían en estas acciones y tienden a conllevar menos riesgo que el mercado en su conjunto.

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También tienden a pagar dividendos porque son empresas estables y maduras sin mucho potencial de crecimiento.

Acciones especulativas

Se trata de empresas que tienen mucho potencial de crecimiento, pero muy poca trayectoria.

También tienden a conllevar más riesgo porque podrían hundirse en cualquier momento y usted perderá su inversión.

Debido al mayor riesgo, podría experimentar ganancias grandes y rápidas en su inversión.

Pero debido a que son tan riesgosas, sólo debes invertir una cantidad muy pequeña de dinero, si es que inviertes alguna, en estas empresas.

Acciones de centavo

Están relacionadas con las acciones especulativas en el sentido de que son riesgosas, pero tienden a ser aún más riesgosas.

Una acción de centavo se define como una acción que se comercializa por menos de 1 dólar.

Tienen muy poca información sobre ellos y muy pocos analistas, si es que hay alguno, que los cubra.

Esto abre la puerta a mucha desinformación y manipulación del precio de las acciones, o escenarios de bombeo y descarga.

Aquí es donde un actor desconocido promocionará una acción para que otros la compren.

El aumento de la demanda hará subir el precio y luego el actor original venderá para obtener una ganancia.

Luego, la acción vuelve a caer a su precio de negociación habitual.

Acciones cíclicas

Estas son acciones que tienden a fluctuar con la economía.

Tienen una correlación directa entre su desempeño y los indicadores económicos como el crecimiento del PIB, las tasas de empleo, los cambios en la tasa de desempleo, los cambios en la tasa de inflación y más.

Conlleven riesgo porque si el mercado de valores cae durante una recesión económica, las acciones cíclicas también perderán valor.

• Lea ahora:Conozca los riesgos que enfrenta como inversor al invertir en el mercado

En la mayoría de los casos, las acciones que son de naturaleza cíclica tienden a ser de consumo discrecional.

Estas son empresas que venden bienes que la gente compra en gran cantidad cuando la economía va bien, pero no compran muchos cuando la economía va mal.

Acciones sensibles a los tipos de interés

Estas son acciones que tienden a moverse con las tasas de interés.

Los cambios en las tasas de interés afectarán más a ciertas empresas y estas acciones pueden ganar o perder valor dependiendo de lo que suceda con esos cambios.

Por ejemplo, los bancos son muy sensibles a los tipos de interés.

Las tasas de interés bajas significan que ganan menos dinero con los préstamos que cierran, mientras que las tasas de interés más altas significan que ganan más dinero con los préstamos.

El aumento de las tasas de interés significa que también tienen que pagar tasas más altas a los depositantes.

Otra de las empresas afectadas por los tipos de interés son las que tienen mucha deuda.

Si necesitan financiación, tasas más altas significan que pedir prestado cuesta más dinero.

Por otro lado, tasas más bajas podrían permitirles obtener un nuevo préstamo a una tasa más baja para pagar un préstamo con una tasa más alta, ahorrándoles millones de dólares en intereses.

Acciones de dividendos

Se trata de empresas que pagan dividendos de forma periódica.

Es posible que también escuches que se refieren a ellas como acciones de ingresos, porque obtienes ingresos de los dividendos trimestrales.

Como se mencionó anteriormente, las empresas más maduras tienden a pagar dividendos.

• Lea ahora:conozca los pros y los contras de las acciones con dividendos
• Lea ahora:A continuación se explica cómo empezar a invertir en dividendos

Esto se debe a que no necesitan reinvertir todas sus ganancias en el negocio para que siga creciendo.

Por este motivo, las acciones de crecimiento rara vez pagan dividendos.

Quieren mantener el dinero internamente para poder seguir haciendo crecer el negocio.

Cuando se trata del monto del dividendo, la mayoría paga entre el 1% y el 5%.

Cuanto mayor sea la tasa de dividendo, más ingresos puede esperar recibir, pero no siempre es así.

Si es un inversor en dividendos, querrá buscar empresas que tengan un largo historial de pago de dividendos y de aumento del monto del dividendo.

Los mejores aquí son los aristócratas de los dividendos.

Acciones internacionales

Esta clase de activos se compone de empresas ubicadas en países extranjeros.

También se desglosan en función de la capitalización de mercado, así como del crecimiento y el valor.

Tienen un riesgo mayor que las acciones nacionales debido al riesgo político, los riesgos cambiarios y más.

Acciones de mercados emergentes

Se trata de acciones que se encuentran en otros países, principalmente en países en desarrollo.

China, Brasil e India tienden a ser los lugares más populares, pero también se incluyen otros países.

Estas acciones tienden a tener mucha volatilidad de mercado asociada debido a su pequeño tamaño y están reguladas fuera de los Estados Unidos.

Clase de activos de renta fija

Los bonos también tienen varios tipos subyacentes.

Los bonos del gobierno de Estados Unidos se consideran los bonos con el nivel más bajo de riesgo porque están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos.

Estos bonos tienen varios plazos para su vencimiento, desde unos pocos meses hasta 30 años.

Los bonos que vencen en 1 o 2 años se consideran bonos a corto plazo.

• Leer ahora: Estos son los mejores tipos de inversiones a corto plazo

Los bonos que vencen en 3-7 años se consideran bonos de plazo intermedio.

Y los bonos que tienen un plazo mayor, superior a 7 años, se consideran bonos de largo plazo.

Los gobiernos locales también emiten bonos.

Estos se conocen como bonos municipales.

• Leer ahora:Aquí están los pros y los contras de los bonos municipales

Los bonos gubernamentales emitidos por países extranjeros se conocen como bonos internacionales.

Además de los del gobierno, existen bonos corporativos.

Todos ellos tienden a tener el mismo tiempo de vencimiento.

Pero dependiendo de la calificación crediticia de la empresa, la tasa de interés variará.

Esto se conoce como riesgo de crédito.

Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento que pagará el bono.

Para facilitar la inversión en bonos a los inversores, puede invertir en fondos de bonos ofrecidos por fondos mutuos y empresas ETF.

Clases de inversión adicionales

Si ha invertido dinero, sabe que además de acciones, bonos y efectivo, existen otras formas de invertir su dinero.

En su mayor parte, se consideran inversiones alternativas o activos alternativos, simplemente porque son una alternativa a la inversión en el mercado de valores a través de acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Son vehículos de inversión populares porque muchos tienen una correlación baja o negativa con el mercado de valores.

Esto simplemente significa que no tienden a moverse en la misma dirección que el mercado de valores.

Si el mercado cae, estas diversas clases de activos tienden a mantener su valor.

Estas son las otras clases de activos en las que puede invertir.

Bienes raíces

Este es el término amplio que cubre todo tipo de propiedad, incluidas las comerciales y residenciales.

Cuando inviertes en bienes raíces, también hay diferentes maneras de hacerlo.

• Lea ahora:Conozca los pros y los contras de invertir en bienes raíces

Puede comprar una propiedad de alquiler donde sus inquilinos liquidan su hipoteca o puede comprar una inversión basada en acciones, como un fideicomiso de inversión en bienes raíces o REIT.

Los REIT son una de las mejores formas de invertir en bienes raíces porque le permiten diversificar sus inversiones, lo que significa que si alguna propiedad sale mal, no tendrá un gran impacto en su inversión total.

Una nueva tendencia en la inversión inmobiliaria es el crowdfunding.

Aquí inviertes una pequeña cantidad de dinero en una propiedad y obtienes una parte de la ganancia de capital y los ingresos que produce.

Uno de los más singulares en esta industria es Arrived Homes.

Puedes invertir en viviendas unifamiliares en todo el país por muy poco dinero.

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Materias primas

Las materias primas son bienes físicos que se comercializan entre inversores.

Los tipos comunes de productos básicos incluyen cereales, café, carne vacuna, petróleo, gas natural y jugo de naranja.

Los metales preciosos, como el oro, la plata y el platino, también son materias primas, aunque muchos inversores piensan que son su propia clase de activos.

La razón por la que la gente invierte en esta clase de activos es porque tradicionalmente las materias primas se mueven en la dirección opuesta a las acciones.

Entonces, cuando el valor de las acciones cae, las materias primas tienden a subir.

Por lo tanto, son un buen activo para tener en tiempos de condiciones de mercado salvajes.

• Leer ahora:Aprenda cómo sobrevivir en un mercado de valores volátil

Comprenda que no el 100% de las veces se mueven en direcciones opuestas.

Pero en general, así es.

La forma más sencilla de invertir en esta clase de activos es comprar un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa que invierta en estos tipos de activos.

Otra forma de acceder a ellos es mediante un contrato de futuros.

Esta es una estrategia de inversión más avanzada que la que cubro en esta publicación.

Coleccionables

Otra clase de activos son los artículos de colección.

Esto incluye arte, vino, sellos y monedas.

Esta inversión alternativa es otra forma de diversificar su cartera.

Al igual que con las materias primas, los objetos coleccionables no se mueven con el mercado, por lo que son una buena manera de proteger su patrimonio si el mercado es volátil.

Sin embargo, el mercado de artículos de colección no es tan grande.

Esto significa que es una inversión ilíquida y los inversores pueden tener más dificultades para vender.

• Lea ahora:haga clic aquí para conocer los términos de inversión que necesita conocer

Para invertir en estos, necesita comprar el activo físico.

Hay muy pocas opciones para invertir de otra manera.

Moneda

Los inversores en divisas son personas que quieren proteger el valor de la moneda de su país de origen.

Otros inversores en divisas son corporaciones multinacionales.

Como hacen negocios a nivel internacional y en moneda extranjera, utilizan esta inversión para protegerse contra la inflación.

El objetivo de esta inversión no es obtener una gran rentabilidad, sino limitar la posibilidad de perder mucho dinero debido a las fluctuaciones monetarias.

Por lo tanto, es aceptable un rendimiento más bajo con esta clase de activos.

La mayor parte de las inversiones en divisas se realizan a través de contratos de futuros.

Criptomoneda

La criptomoneda es una moneda digital que existe en un formato descentralizado y cifrado.

Es una nueva clase de activos que no está bien regulada en este momento y, como resultado, en realidad no existen leyes que la regulen y muchas personas usan criptomonedas para realizar transacciones de forma anónima.

Bitcoin es la forma más popular de esta clase de activos, pero Ethereum y Litecoin también están ganando fuerza.

Este es un tipo de inversión más nuevo y conlleva mucha volatilidad.

Sin embargo, se está volviendo más común y tanto los inversores individuales como los institucionales se están sumando.

Fondos de cobertura

Un fondo de cobertura tiene características similares a las de un fondo mutuo de gestión activa.

Ambos tienen gestores de cartera que buscan obtener la máxima rentabilidad.

Un fondo de cobertura forma una sociedad y utiliza dinero mancomunado para invertir en varios tipos de activos.

Donde empiezan a diferenciarse de un fondo mutuo es que un fondo de cobertura empleará muchas estrategias diferentes para obtener rendimientos superiores a los habituales.

A diferencia de los fondos mutuos, pueden invertir en cosas como derivados financieros, divisas y otros activos.

• Leer ahora:Aprenda los conceptos básicos de los fondos mutuos

Para invertir en un fondo de cobertura, necesita tener un patrimonio neto de $1 millón o más, o tener un ingreso anual de $200,00 o más durante los últimos 2 años.

Capital Riesgo

Los espectadores de Shark Tank están familiarizados con el capital de riesgo o el capital privado.

Es el acto de comprar pequeñas empresas y obtener una parte de las ganancias.

Puedes verlo de forma muy similar a invertir en acciones.

La principal diferencia es que estas empresas no cotizan en bolsa.

En el pasado, era necesario tener mucho dinero para ser capitalista de riesgo.

Pero las nuevas plataformas de inversión están permitiendo que los pequeños inversores se unan.

Trabajan reuniendo dinero de varios inversores para comprar participaciones en estas empresas.

Productos Estructurados

Los productos estructurados son instrumentos financieros que pagan al inversor con el tiempo.

En otras palabras, es un instrumento de inversión donde recibes un retorno garantizado por tu dinero.

A menudo son inversiones complejas y difíciles de entender, además de riesgosas porque no tienen mucha transparencia sobre en qué se invierte o quién invierte en ellas.

Pueden ofrecer rendimientos muy altos, pero como la mayoría de las inversiones que ofrecen un alto rendimiento, conllevan un alto riesgo.

Preguntas frecuentes

Recibo muchas preguntas sobre las clases de activos.

Éstos son los más comunes.

¿Necesito invertir en todas las categorías de clases de activos?

La mayoría de los inversores pueden tener una cartera de inversiones diversificada invirtiendo únicamente en acciones y bonos.

No es necesario tener inversiones como metales preciosos o objetos de colección en su cartera.

Si mantienes las inversiones simples y te ciñes a lo básico, puedes generar riqueza en el mercado de valores.

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¿Es inteligente invertir en una única clase de activo?

Para la mayoría de los inversores, la respuesta es no, porque su tolerancia al riesgo no se lo permitiría.

Dicho esto, hay algunos inversores que simplemente podrían invertir únicamente en un fondo del mercado de valores.

La conclusión es que necesita conocer sus objetivos y metas de inversión e invertir en base a eso.

• Lea ahora:Descubra cuál es su tolerancia al riesgo
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¿Cuál es la mejor manera de invertir en bonos corporativos y gubernamentales?

La forma más sencilla de invertir en estos títulos de deuda es a través de un fondo mutuo o ETF.

Puede optar por invertir en un fondo del mercado de bonos total o elegir fondos según el tiempo hasta el vencimiento, como los bonos a corto plazo.

En la mayoría de los casos, cuanto más corto sea el tiempo hasta el vencimiento, menor será la tasa de interés que recibirá.

Esto no quiere decir que debas invertir en bonos a largo plazo para obtener una mayor rentabilidad.

Los bonos a largo plazo son mucho más sensibles a los cambios en las tasas y su valor puede perder más que los bonos a corto plazo.

Pensamientos finales

Existen las principales clases de activos que usted necesita conocer como inversor.

Para la mayoría de los inversores, basta con conocer las clases básicas y sus categorías.

Si bien algunos podrían aventurarse en algunas de las inversiones alternativas, como materias primas y bienes raíces, los demás no son necesarios para invertir con éxito.

Los factores fundamentales para una inversión exitosa son elegir la asignación de activos adecuada para su tolerancia al riesgo, tener una cartera diversificada, invertir en inversiones de bajo costo e invertir a largo plazo.

Si puede hacer estas cosas, será un inversor exitoso y aumentará su patrimonio.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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