Navegar por las crisis del mercado:una guía para sobrevivir a una caída del mercado de valores

ESTA PUBLICACIÓN PUEDE CONTENER ENLACES DE AFILIADOS. POR FAVOR VEA MIS DIVULGACIONES. PARA MÁS INFORMACIÓN.

Una caída del mercado de valores puede ser un evento aterrador para los inversores.

Pero con el conocimiento y la preparación adecuados, puedes sobrevivir.

En esta publicación de blog, analizaré ocho formas de prepararse para una crisis y las mejores inversiones que se pueden realizar durante una crisis.

Esto le brindará todo lo que necesita saber para sobrevivir a una caída del mercado de valores, proteger su cartera y mantener su dinero seguro.

¿Qué es una caída del mercado de valores?

Una caída del mercado de valores es una disminución repentina y drástica de los precios de las acciones.

La definición ampliamente utilizada de crisis es cuando los precios de las acciones caen un 10% o más en un solo día.

Pueden ser causados por una variedad de factores, como miedo o incertidumbre sobre el futuro, malas condiciones económicas, quiebras de empresas y más.

Debido al pánico que puede producirse ante una caída repentina, existe un disyuntor que se activa cuando los precios se salen de control.

Este interruptor detiene el comercio con la esperanza de ayudar a las personas a ser más racionales y menos emocionales.

Los interruptores se activan cuando el mercado cae un 7%, un 13% y un 20%.

La clave que hay que recordar es que nadie tiene una bola de cristal para saber cuándo podría ocurrir un accidente.

Además, los accidentes tienden a ocurrir muy rápidamente, en un corto período de tiempo.

• Leer ahora: Estos son los riesgos comunes a los que se enfrenta como inversor

Debido a esto, debes estar preparado de antemano; de lo contrario, cuando te des cuenta de que el mercado está colapsando, ya será demasiado tarde.

Un gran ejemplo de crisis es el Lunes Negro de octubre de 1987.

No sólo se desplomaron los principales índices bursátiles de Estados Unidos, sino también los mercados mundiales.

Otro ejemplo de caída del mercado es la Gran Depresión.

Este fue un poco diferente en el sentido de que, si bien hubo una caída repentina, los precios de las acciones continuaron cayendo durante un período de dos meses.

Comprenda también que una caída es muy diferente de las correcciones del mercado de valores.

Las correcciones suponen una caída del 10% al 20% durante un período de tiempo más largo y podrían indicar un próximo mercado bajista.

• Leer ahora: Haga clic aquí para aprender cómo sobrevivir a una corrección del mercado de valores
• Leer ahora: Aquí se explica cómo identificar una corrección del mercado de valores

Ocho formas de prepararse para una caída del mercado

Si bien es muy poco lo que puede hacer para eliminar el riesgo de perder dinero durante un accidente, hay cosas que puede hacer para capear la tormenta.

Al igual que cuando se acerca un huracán, tapias las ventanas, acumulas alimentos o incluso huyes del área, también debes prepararte con anticipación para una caída del mercado.

Aquí hay 8 cosas que deberían ser parte de los preparativos de todo inversor inteligente.

#1. Revise su plan financiero

Lo primero que debe hacer es revisar su plan financiero.

En primer lugar, debe comprender por qué está invirtiendo.

¿Siguen siendo válidos los objetivos que intentaba alcanzar originalmente?

Asegúrese de que su asignación de activos siga coincidiendo con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

• Leer ahora: Obtenga más información sobre la asignación de activos
• Leer ahora: Vea la importancia de diversificar sus inversiones

Si no es así, ahora es el momento de hacer cambios.

Además, asegúrese de actualizar su presupuesto y proyecciones de flujo de caja para reflejar cualquier volatilidad potencial del mercado.

Esto le ayudará a mantener el rumbo durante un accidente.

Por último, su plan de inversión también le ayudará a controlar sus emociones y a tomar decisiones de inversión racionales.

No solo eso, sino que puede ser una herramienta útil para convencer a su cónyuge o pareja de que vender durante una caída del mercado no es el mejor curso de acción.

• Leer ahora: Aprenda qué hacer cuando tenga demasiado miedo para invertir

#2. Vuelva a evaluar su tolerancia al riesgo

Además de revisar su plan financiero, desea observar específicamente su tolerancia al riesgo.

Muchos inversores tienden a subestimar el nivel de riesgo que se sienten cómodos asumiendo.

La mejor solución a esto es expresar las pérdidas en términos de montos en dólares.

Por ejemplo, observe su cartera de inversiones general y vea cuál es su valor.

Si son 250.000 dólares, multiplíquelo por 10%, 20%, 30%, 40% y 50%.

Estas son las pérdidas potenciales que podría experimentar durante una caída del mercado.

Así es como se vería cada uno de estos.

Porcentaje de disminución Pérdida de cantidad en dólares 10%$25,00020%$50,00030%$75,00040%$100,00050%$125,000

¿Se siente cómodo perdiendo $125,000?

De lo contrario, no debería apostar exclusivamente por las acciones y debería invertir una parte de su dinero en inversiones de renta fija.

• Leer ahora: Utilice esta guía para determinar su tolerancia al riesgo

#3. Pagar la deuda

Esto puede sonar un poco extraño, pero no tanto si su situación financiera implica que viva de sus inversiones.

Lo último que desea hacer cuando los precios de las acciones están bajos es vender.

Esto se debe a que tiene menos dinero invertido y menos dinero para crecer a medida que el mercado se recupera.

Entonces, antes de que el mercado se hunda, usted desea revisar sus finanzas.

¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos? ¿Alguna otra deuda que haya tenido?

Podría tener sentido dedicar sus recursos a pagar todo esto.

Cuando hace esto, necesita menos dinero para vivir y, por lo tanto, necesita retirar menos dinero de sus cuentas de inversión.

#4. Invierta en acciones de dividendos de alta calidad

Si vive de sus inversiones, considere vender algunas de sus participaciones en acciones y comprar acciones que paguen dividendos.

La clave aquí es centrarse en empresas de alta calidad.

Hacer esto le permitirá ganar un dividendo trimestral para utilizarlo como ingreso.

El problema aquí es que estas acciones también perderán valor.

Pero normalmente no caen tanto como otras áreas del mercado debido al dividendo estable que pagan.

• Leer ahora: Descubra cómo empezar a invertir en dividendos

#5. Mantén la calma

Cuando ocurre una caída del mercado de valores, es necesario mantener la calma.

Lo peor que puedes hacer es reaccionar emocionalmente.

Si analizas toda tu vida, específicamente los momentos en los que actuaste por emoción en lugar de lógica, lo más probable es que hayas sido una decisión equivocada.

Lo mismo ocurre con cualquier decisión de inversión.

Debes mantener la calma y no hacer reacciones instintivas que podrían costarte más a largo plazo.

• Leer ahora: Descubre por qué eres tu mayor enemigo a la hora de invertir

Esto se remonta a la revisión de su plan de inversión.

El plan está ahí para guiarte en los malos momentos.

Así que revísalo y síguelo.

Sepa que las caídas ocurren y el mercado eventualmente se recuperará.

#6. Desconecta el ruido

Esta es otra forma de no ver las noticias todo el tiempo.

La razón de esto es que los medios ganan dinero al tener más espectadores.

Así que te enganchan emocionalmente y sigues mirando.

Sumado a esto, los anunciantes que pagan para mostrar sus anuncios suelen ser intermediarios.

Cuanto más compre, venda e intercambie, más ganancias obtendrán.

• Leer ahora: Descubra las reglas de inversión de Jack Bogles para alcanzar el éxito

Así que cuando los tiempos se pongan difíciles, apaga la televisión. Deja de leer los artículos de noticias.

Lea un buen libro o juegue con sus hijos. Incluso da un paseo.

Cuanto menos te concentres en el mercado, menos probabilidades tendrás de reaccionar.

#7. Pasar a efectivo

Esta estrategia de inversión no es de todo o nada y tampoco es para todos los inversores.

Pero en algunos casos de caída del mercado, podría tener sentido vender, suponiendo que pueda hacerlo con suficiente antelación, para limitar sus pérdidas.

Un buen ejemplo sería un jubilado que necesita retirar una distribución requerida de su cuenta de jubilación.

En lugar de arriesgarse a que el mercado caiga más, una mejor opción podría ser mover algo de dinero a efectivo y protegerlo.

Si sabe que no tendrá miedo de invertir a largo plazo, también puede sacar algo de dinero y dejarlo en efectivo.

Luego, poco a poco, comience a volver a comprar más tarde.

El mayor inconveniente de esta estrategia es que nadie sabe dónde estará el fondo.

En otras palabras, la sincronización del mercado podría hacer que usted pierda grandes ganancias.

• Leer ahora: Vea la diferencia entre el momento del mercado y el tiempo en el mercado

#8. Invierta más

Si cree que se avecina una crisis, podría acumular un buen colchón de efectivo y luego utilizar el dinero para comprar después de la crisis.

De esta manera, podrá comprar acciones a precios más bajos, lo que le brindará la posibilidad de ganar más que los mercados.

Al igual que con el último punto, nunca sabrás cuándo se tocará fondo, por lo que en lugar de invertir todo en una suma global, podría ser más beneficioso recurrir al costo promedio en dólares.

Con esta estrategia, simplemente realiza contribuciones mensuales al mercado más amplio.

Esto le permite aprovechar la volatilidad a corto plazo y comprar más cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son más altos.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre el costo promedio en dólares

De hecho, esto es lo que Warren Buffett quiso decir cuando dijo que hay que comprar cuando hay sangre en las calles.

El miedo hace que la gente baje los precios de las acciones hasta el punto de convertirse en una ganga.

Es como entrar a una tienda de comestibles y ver una oferta única en la vida de un producto que usa regularmente.

En este caso, comprarías tantos como pudieras, no escaparías.

• Leer ahora: Aquí hay más citas de inversión de Warren Buffett de las que aprender

Las mejores inversiones para realizar durante una caída del mercado de valores

Ahora que está preparado, ¿cuáles son las mejores inversiones que puede realizar cuando el mercado cae?

Estos son los que mejor limitarán sus pérdidas.

Tenga en cuenta que dije que limitará sus pérdidas.

No hay garantía de que no perderá dinero con estas ideas. Pero lo más probable es que pierda menos.

#1. Bonos

Los bonos son un tipo de título de deuda.

Hay dos tipos en los que puede invertir:bonos del tesoro y bonos corporativos.

Los bonos del Tesoro los emite el gobierno y son los bonos más seguros para invertir.

Los bonos corporativos son emitidos por empresas y, aunque siguen siendo seguros, son más riesgosos que los bonos del tesoro.

Cuando inviertes en bonos, financias el gasto de una corporación o del gobierno.

A cambio, le pagan intereses a lo largo del tiempo hasta que venza el bono.

Cuando un mercado de valores colapsa, los inversores en bonos normalmente no pierden tanto dinero como los inversores en acciones.

Esto se debe a que los inversores acuden en masa a bonos de alta calidad por motivos de seguridad.

Los precios de los bonos no sólo no fluctúan tanto como las inversiones en acciones, sino que también pagan intereses mensuales, lo que ayuda a impulsar el rendimiento general de los inversores.

Es por eso que muchas carteras tienen una combinación de acciones y bonos para ayudar a compensar la volatilidad.

• Leer ahora: Estos son los mejores consejos para invertir en un mercado de valores volátil

#2. Bienes Raíces

La inversión en bienes raíces es otro refugio seguro del mercado de valores.

Históricamente, los bienes raíces generan aproximadamente entre un 3% y un 5% anual y muy rara vez pierden valor.

Por ejemplo, la Gran Recesión fue más un caso atípico que un suceso común en el mercado inmobiliario.

También hay muchas formas de invertir en bienes raíces.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los pros y los contras de invertir en bienes raíces

Puede invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REITS, que cotizan como acciones en la bolsa.

También puedes comprar casas directamente y alquilarlas.

O también podrías invertir en bienes raíces financiados mediante crowdfunding.

#3. Acciones de dividendos

Como se mencionó anteriormente, las acciones con dividendos son una excelente inversión a largo plazo que lo ayudará a mantener sus inversiones y proteger su dinero al mismo tiempo.

La clave es encontrar empresas sólidas con dividendos estables.

Una medida inteligente es mirar hacia atrás, a caídas anteriores del mercado para ver qué hizo la empresa con su dividendo.

Algunas empresas dejarán de pagar o suspenderán sus dividendos hasta que la economía mejore.

• Leer ahora: Descubra los pros y los contras de las acciones con dividendos

Esta es una empresa en la que no desea invertir.

El objetivo es obtener un dividendo y al mismo tiempo limitar las pérdidas.

Si la empresa deja de pagar el dividendo, no hay motivo para que otros inversores mantengan las acciones y éstas también podrían experimentar una fuerte caída de su valor.

#4. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro bancarias.

La mayor diferencia es que esta inversión tiende a pagar una tasa de interés ligeramente más alta.

En general, un fondo del mercado monetario es esencialmente una cuenta de efectivo donde puede depositar su dinero de forma segura hasta que esté listo para invertirlo.

Entonces, si bien es inteligente conservar algo de dinero en esta inversión, no es recomendable conservar mucho dinero aquí durante un largo período de tiempo, ya que no obtendrá ningún retorno de su dinero.

#5. Productos básicos de consumo

Por último, están las acciones de consumo básico.

Estas son empresas que seguirán vendiendo productos sin importar lo mal que se ponga la economía.

Piense en cosas como pasta de dientes, papel higiénico y comida.

Todas estas son cosas que la gente necesita, independientemente de si la economía está en auge o en crisis.

Al igual que con la idea anterior de las acciones con dividendos, revise cómo se comportaron estas acciones en crisis anteriores para tener una idea de cómo podrían comportarse esta vez.

Pensamientos finales

Existen las mejores formas de sobrevivir a una caída del mercado de valores.

Si sigue estos consejos, podrá limitar sus pérdidas para poder mantenerse encaminado hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros.

Además, estará mejor preparado para la próxima crisis financiera.

Recuerde que pase lo que pase, no entre en pánico y actúe emocionalmente.

Manténgase firme a largo plazo y sepa que cualquier accidente, por aterrador que sea, pasará.

• Leer ahora: A continuación le explicamos cómo reequilibrar su cartera
• Leer ahora: Vea la guía definitiva para convertirse en millonario en el mercado de valores
• Leer ahora: Descubre los mejores tipos de inversiones a corto plazo

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

Visite la página de Nuestro personal para obtener más información sobre mí y por qué soy su experto en finanzas personales de confianza.