Dave Ramsey odia las deudas. ¿Es realmente posible vivir libre de deudas?

Muchos consumidores habitualmente tienen deudas. Pero, ¿podemos romper ese ciclo?

Puntos clave

• El experto financiero Dave Ramsey ha dejado en claro que no es fanático de las deudas.
• Si bien tiene muchos consejos para ayudar a los consumidores a no endeudarse, es posible que no sean prácticos para todos.

Estados Unidos los consumidores no son ajenos a la deuda. Solo en febrero, los niveles de deuda aumentaron casi $ 42 mil millones a un total de casi $ 4.5 billones en diferentes categorías de préstamos, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles.

Es poco probable que esa noticia le caiga bien al gurú financiero Dave Ramsey. Las opiniones de Ramsey sobre la deuda son bastante claras:él piensa que cualquier deuda es mala y que es algo que los consumidores deben tratar de evitar a toda costa.

Dave Ramsey está tan en contra de las deudas que cree que los consumidores deberían evitar por completo el uso de tarjetas de crédito. E incluso ha llegado a sugerir que los compradores de viviendas adquieran propiedades en efectivo si tienen los medios para hacerlo, aunque las hipotecas generalmente se consideran un tipo saludable de deuda.

Por supuesto, el consejo de Ramsey tiene buenas intenciones. Cada vez que acumula una deuda, se registra para pagar intereses y, en la mente de Ramsey, eso es lo mismo que tirar el dinero. Pero, ¿es realmente posible vivir una vida completamente libre de deudas? Eso es más cuestionable.

Elige tus deudas con cuidado

Ir por la vida sin ningún tipo de deuda es algo que muchos consumidores no lograrán hacer. Pero eso no significa que no debamos tratar de evitar ciertos tipos de deuda.

La deuda de la tarjeta de crédito se considera poco saludable porque no hace nada más que costarle dinero. Se sabe que las tarjetas de crédito cobran cantidades exorbitantes de interés, tanto que una compra de $100 pagada con el tiempo fácilmente podría terminar costando el doble, dependiendo de la cantidad de interés acumulado.

Además, la deuda de la tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito, lo que dificulta obtener un préstamo de manera asequible, o comprar o alquilar una casa. Y en ese sentido, Ramsey tiene razón cuando dice que las deudas de tarjetas de crédito deben evitarse a toda costa.

Pero la deuda hipotecaria es otra historia. Tener una hipoteca, incluso una grande, no dañará su crédito siempre que pueda mantenerse al día con sus pagos mensuales. Y también, una hipoteca puede ayudarlo a poseer un activo cuyo valor puede crecer con el tiempo.

Además, comprar una casa en efectivo tiene poco sentido financiero incluso para las personas que tienen esa opción. Las casas son bastante ilíquidas, lo que significa que no es fácil convertir una casa en efectivo. Por lo tanto, gastar $400,000 para comprar una casa significa arriesgarse a un escenario en el que necesita un salvavidas financiero y tiene que esperar meses para que se venda su propiedad.

Además, las hipotecas son una forma bastante asequible de pedir prestado. Incluso con las tasas hipotecarias más altas en estos días en comparación con los últimos años, es posible que genere fácilmente rendimientos más altos en el mercado de valores que el interés que paga por una hipoteca. Por lo tanto, mantener su efectivo fuera de una casa e invertirlo podría tener más sentido financiero.

Buen consejo, pero solo hasta cierto punto

El consejo de Dave Ramsey para mantenerse alejado de las deudas está diseñado para ayudar a los consumidores a evitar tirar el dinero en intereses y gastar demasiado. Pero, ¿necesita comprometerse con un estilo de vida totalmente libre de deudas? No necesariamente.

No hay nada de malo en financiar una compra grande, como una casa o incluso un automóvil, que probablemente no gane valor con el tiempo, pero le permite funcionar. Y mientras se comprometa a hacer todo lo posible para mantenerse alejado de las deudas de tarjetas de crédito, estará enorgulleciendo a Dave Ramsey, al menos hasta cierto punto.