Acorns Review 2022:una aplicación de inversión superior en la que puede confiar

Invertir es una forma esencial de obtener ingresos pasivos, ya que la mayoría de las cuentas de ahorro tienen tasas de interés cercanas a cero. Sin embargo, puede pensar que invertir no es para usted si no tiene mucho dinero para comenzar. Invertir en acciones con poco dinero era imposible hace unos años, pero Acorns Investing ha solucionado este problema.

La aplicación Bellotas permite a las personas invertir unos cuantos dólares a la vez, lo que hace posible que cualquier persona comience a invertir. Con carteras prefabricadas de Acorns que ofrecen diversificación instantánea y no requieren conocimientos de inversión, la plataforma es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.

La plataforma facilita la búsqueda de dinero para invertir gracias a los socios de compras en línea, así como la opción de redondear las compras con tarjeta de débito. También puede abrir una cuenta corriente en línea y crear cuentas de inversión para sus hijos.

¿Qué es Bellota?

La aplicación utiliza microinversiones para invertir tan solo $ 5 en ETF de índice de acciones y bonos que son administrados por Vanguard y BlackRock. Lo que comenzó como un simple corretaje ahora ofrece cuentas de jubilación y una cuenta corriente asegurada por la FDIC. También tienen casi diez millones de clientes.

Como otras aplicaciones de inversión , la aplicación permite a los clientes comprar acciones fraccionarias de los mismos fondos indexados que otros corredores en línea requieren que compre una acción completa para invertir.

Por ejemplo, Vanguard requiere que compre acciones enteras de los mismos ETF que ofrece Acorns. Algunos de estos ETF de Vanguard pueden costar más de $150 por acción.

La mayoría de las plataformas de inversión tienen los mismos ETF que Acorns, pero requieren que cree su propia cartera. Acorns es como un asesor robótico, ya que recomiendan una cartera que modela sus objetivos de inversión.

La aplicación también reequilibrará automáticamente su asignación de activos.

Puede depositar fondos en su cuenta:

• Transferir dinero directamente desde su cuenta bancaria o cuenta de cheques Acorns
• Redondeo de compras con tarjeta de crédito y débito
• Comprar en los socios de compras en línea "Found Money"
• Recibir reembolso automático de aplicaciones de reembolso como Dosh

Invertir tus redondeos de compras es una de las razones más emocionantes para usar la aplicación. Por ejemplo, la plataforma redondea una compra de $2,13 a $3,00 e invierte la diferencia de $0,87.

Estos modestos resúmenes realmente pueden sumarse si realiza varias compras diarias. La aplicación también ofrece recompensas en efectivo al comprar con más de 350 marcas.

No hay tarifas comerciales para comprar o vender ETF indexados, pero sí paga una tarifa plana mensual del plan. No comienza a pagar la tarifa mensual hasta que realiza su primera inversión.

La inversión mínima inicial es de $5 para la inversión en bellotas sujeta a impuestos. Este mínimo también se aplica a una cuenta Acorns Later tradicional o Roth IRA .

A continuación se muestran los planes mensuales actuales:

• Personal ($3/mes). El plan de nivel medio con cuentas imponibles y de jubilación. También puede abrir una cuenta de cheques Acorns sin cargos de cuenta.
• Familia ($5/mes). Esto le da acceso a todos los tipos de cuentas anteriores. También puede abrir una cuenta de inversión para sus hijos.

Las tarifas pueden ser una molestia si no invierte con frecuencia. Sin embargo, los resúmenes de gastos facilitan la compensación de la tarifa mensual y la inversión frecuente.

Según Acorns, el usuario promedio invierte $30 en redondeos de compras cada mes.

¿Cómo funciona la aplicación de microinversión?

La aplicación invierte en ETF de índice de acciones y bonos cuando el saldo de su cuenta de inversión es de al menos $ 5. Acorns compra acciones fraccionarias de los ETF en su cartera y reequilibra automáticamente su cartera con inversiones posteriores.

Las aplicaciones de inversión con microinversión pueden requerir que decidas cuántas acciones comprar con cada operación. Tener que reequilibrar manualmente su cartera de Bellotas requiere un esfuerzo adicional y puede ser frustrante si no sabe en qué invertir.

Puede abrir una cuenta de inversión Bellotas con $0 y elige cuál de las carteras de Acorns se adapta mejor a tus objetivos de inversión. El servicio recomienda una cartera después de responder algunas preguntas.

Opciones de inversión

Actualmente, las carteras disponibles invierten en ETF de índices de acciones y bonos con varios grados de tolerancia al riesgo. Como verá, la cartera "Conservadora" solo invierte en bonos, mientras que la cartera "Agresiva" solo tiene acciones. Las carteras "moderadas" invierten en acciones y bonos.

Estas son las cinco carteras en las que puede invertir:

• Conservador (100 por ciento de bonos)
  • 40 por ciento de bonos gubernamentales a corto plazo
  • 40 por ciento de bonos corporativos a muy corto plazo
  • 20 por ciento de bonos gubernamentales a muy corto plazo
• Moderadamente conservador (40 % acciones y 60 % bonos)
  • 24 por ciento de acciones de grandes empresas de EE. UU.
  • 4 por ciento de acciones de pequeñas empresas estadounidenses
  • 8 por ciento de acciones de grandes empresas extranjeras
  • 4 por ciento de acciones inmobiliarias
  • 30 por ciento de bonos del gobierno
  • 30 por ciento de bonos corporativos
• Moderado (60 % acciones y 40 % bonos)
  • 29 por ciento de acciones de grandes empresas de EE. UU.
  • 10 por ciento de acciones de pequeñas empresas estadounidenses
  • 12 por ciento de acciones extranjeras de grandes empresas
  • 3 por ciento de acciones de mercados emergentes
  • 6 por ciento de acciones inmobiliarias
  • 20 por ciento de bonos del gobierno
  • 20 por ciento de bonos corporativos
• Moderadamente agresivo (80 % acciones y 20 % bonos)
  • 38 por ciento de acciones de grandes empresas de EE. UU.
  • 14 por ciento de acciones de pequeñas empresas estadounidenses
  • 16 por ciento de acciones extranjeras de grandes empresas
  • 4 por ciento de acciones de mercados emergentes
  • 8 por ciento de acciones inmobiliarias
  • 10 por ciento de bonos corporativos
  • 10 por ciento de bonos del gobierno
• Agresivo (100 por ciento acciones)
  • 55 por ciento de acciones de grandes empresas de EE. UU.
  • 10 por ciento de acciones de empresas medianas de EE. UU.
  • 5 por ciento de acciones de pequeñas empresas estadounidenses
  • 30 por ciento de acciones de empresas extranjeras

Los inversores más jóvenes pueden elegir carteras más agresivas porque las acciones tienen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo que los bonos. Puede cambiar a carteras conservadoras cuando se acerque a la jubilación para reducir su riesgo.

Las asignaciones de activos objetivo son similares a otras aplicaciones de inversión con carteras de ETF basadas en el riesgo.

Esta estrategia de inversión utiliza la Teoría Moderna de la Cartera, ganadora del Premio Nobel. para minimizar el riesgo mientras le permite invertir en múltiples clases de activos.

Puede abrir varias cuentas de inversión y de jubilación sujetas a impuestos de Acorns para diferentes objetivos de inversión. Recuerda que debes elegir el plan Personal ($3/mes) para abrir una IRA.

Tenga en cuenta que Acorns no comercia acciones individuales o ETF como los servicios de inversión que atienden a los inversores de bricolaje.

Gana bellotas

Hay dos beneficios adicionales que pueden facilitar la obtención de más efectivo para invertir.

Acorns Checking es una cuenta de cheques opcional sin cargo disponible con los niveles del plan Personal y Family.

Los beneficios de la cuenta corriente incluyen:

• Una tarjeta de débito
• Sin saldo mínimo de cuenta ni cargos por sobregiro
• Transferencias de banco a banco y depósitos directos gratuitos
• Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático en todo el país
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC

Puedes utilizar tu tarjeta de débito para invertir tus redondeos de compras. La aplicación también puede redondear sus compras vinculadas con tarjeta de crédito y tarjeta de débito.

Un beneficio disponible para cada cuenta es el portal de compras en línea "Found Money".

Esta aplicación de devolución de efectivo se asocia con más de 350 tiendas locales y en línea para invertir al menos el uno por ciento de su compra. Algunas de las marcas incluyen Walmart, Chevron y Blue Apron.

Las recompensas tardan entre 60 y 120 días en depositarse en su cuenta de inversión. Puede ganar recompensas usando su tarjeta de débito, otra tarjeta de pago vinculada y la aplicación iOS o Android Acorns.

También puede comenzar a comprar desde el sitio web de Acorns o la extensión de Google Chrome .

Otras funciones

Bellotas parece lanzar nuevas características cada año. Los usuarios originales solo tenían acceso a una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Ahora, los usuarios tienen cuentas de jubilación, cuentas de custodia y una gran cantidad de ventajas bancarias y comerciales.

Estas son algunas de las otras funciones que puede usar además de una cuenta de inversión personal.

Bellotas Temprano

Una de las características más nuevas de Acorns es Acorns Early con el nivel del plan Family ($5 por mes). Puede abrir una cuenta de inversión de custodia para cada uno de sus hijos.

A diferencia de un plan de ahorro para la universidad 529, su hijo tiene la libertad de usar estos fondos para gastos no relacionados con la educación en la edad adulta.

Aprender

Encontrará una sección de "Conceptos básicos de dinero" dentro de la aplicación. Incluye artículos educativos para ayudarlo a aprender a invertir .

Pocas plataformas de microinversión tienen recursos detallados similares, ya que solo ofrecen operaciones gratuitas y herramientas de investigación básicas.

Crecer

Crecer es una plataforma en línea gratuita con artículos y videos de Acorns y CNBC.

Puede mantenerse al día con los eventos actuales y mejorar sus habilidades financieras en temas como:

• Invertir
• Ganar dinero
• Ahorrar dinero
• Gastar sabiamente
• Préstamo

Potencial

Ser capaz de visualizar su patrimonio neto futuro puede motivarlo a invertir más a menudo. Esta herramienta calcula su cartera potencial en función de su monto de contribución actual.

También puede visualizar cómo aumentar sus inversiones recurrentes ayudará a que su cartera crezca más rápido.

Resúmenes de gastos

Puede redondear sus compras e invertir su cambio de repuesto.

Para potenciar sus inversiones, también puede multiplicar el monto de su redondeo por dos, tres o diez veces. El monto redondeado más el multiplicador proviene de su cuenta bancaria vinculada.

Tarjetas de regalo

Si está buscando una idea de regalo única, puede comprar tarjetas de regalo que sus amigos y familiares pueden canjear para invertir en Acorns.

¿Vale la pena y las bellotas son seguras?

La aplicación Acorns utiliza seguridad de nivel bancario de 256 bits para proteger sus datos y dinero. Si bien el servicio no es a prueba de piratas informáticos, otras aplicaciones de inversión acreditadas utilizan métricas de seguridad similares.

Además, sus cuentas de inversión tienen hasta $500,000 en seguro SIPC si el corredor cierra. Tenga en cuenta que este seguro no le reembolsa las pérdidas de inversión normales. Sus cuentas de cheques Acorns están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

Invertir con Acorns puede valer la pena si utiliza los resúmenes de gastos, los socios comerciales de Found Money y le gustan las carteras prefabricadas seleccionadas por expertos.

Invertir en fondos indexados de acciones y bonos le brinda una cartera Acorns diversificada que puede ser menos volátil que crear su propia cartera.

Es posible que las tarifas no valgan la pena si solo planea financiar su cuenta con transferencias bancarias regulares o si no desea programar transacciones recurrentes.

Otras plataformas de microinversión tienen opciones de inversión similares y pueden cobrar tarifas más bajas por saldos de cuenta pequeños.

Pros y Contras

Al igual que con cualquier plataforma de inversión que utilice, es importante evaluar los pros y los contras antes de registrarse. Aquí hay un resumen de los pros y los contras de Acorns Investing.

Ventajas

• Puede invertir resúmenes de gastos
• Invierta en ETF de fondos indexados de bajo costo
• Inversión mínima de $5 para comprar acciones fraccionarias de ETF
• Cuentas de inversión imponibles, de jubilación y de custodia
• Abra una cuenta con $0 para elegir una estrategia de inversión

Contras

• Tarifa mensual de $3 o $5
• No se puede invertir en acciones individuales o ETF sectoriales
• Sin recolección de pérdidas fiscales

Bellotas hace que sea fácil invertir su cambio de repuesto y aumentar sus ahorros. Los nuevos inversores pueden apreciar la estrategia de inversión simple. Los inversores actuales pueden usar la aplicación para complementar su cartera de inversiones actual.

Principales alternativas

Si desea opciones de inversión más flexibles, estas otras aplicaciones de inversión como Acorns pueden ser más adecuadas para usted.

Mejora

Mejora es un asesor robótico que invierte en ETF de índice de acciones y bonos con asignaciones de activos similares a Acorns. También están disponibles estrategias de inversión avanzadas centradas en la baja volatilidad o la inversión socialmente responsable.

Puede unirse a Betterment gratis y comenzar a invertir con un saldo de $10.

En lugar de pagar una tarifa mensual fija, Betterment cobra una tarifa de cuenta anual del 0,25 por ciento. Puede tener varias cuentas imponibles y de jubilación. Esta tarifa puede ser más barata si tiene un saldo de cuenta pequeño.

Lea nuestro Revisión de mejora para obtener más información.

Robinhood

Robinhood es una de las mejores aplicaciones de inversión gratuitas para inversores de bricolaje. Puede comprar acciones fraccionarias de acciones y ETF con un mínimo de operación de $5.

A diferencia de Acorns, no hay canastas de ETF prefabricadas. Sin embargo, puede copiar las carteras si se siente cómodo administrando su propia cartera para evitar la tarifa mensual de Acorns.

Alijo

Alijo tiene un precio similar, ya que paga $ 1, $ 3 o $ 9 por mes. Sin embargo, existen algunas diferencias en las características del plan.

Stash le permite comprar acciones individuales y ETF con una inversión mínima de $ 0.01, mientras que Acorns solo ofrece cinco carteras de ETF basadas en el riesgo.

Stash tiene resúmenes de gastos y una cuenta bancaria sin cargo. La función Stash Stock-Back le brinda acciones parciales cuando compra en ciertas tiendas en línea.

Las compras en tiendas no participantes van a un ETF del índice S&P 500.

Revisión de Bellotas

• Facilidad de uso
• Herramientas y recursos
• Comisiones y tarifas
• Atención al cliente
• Opciones de inversión

Resumen

Acorns es una aplicación de microinversión que le permite redondear las compras e invertir esa cantidad. La aplicación ofrece una gran cantidad de funciones bancarias y de ahorro para ayudarlo a mejorar la administración de su dinero.

General

Ventajas

✔️ $5 gratis al abrir una cuenta
✔️ Múltiples tipos de cuentas
✔️ Puede invertir con tan solo $5
✔️ ETF de bajo costo
✔️ Varias herramientas para simplificar la gestión del dinero

Contras

❌ Cuota mensual
❌ No se puede invertir en acciones individuales

• Comience a invertir

Resumen

Invertir pequeñas cantidades de dinero es más fácil con Acorns ya que puede encontrar varias formas de invertir el cambio de repuesto. Las inversiones pequeñas y frecuentes pueden convertirse en grandes ahorros con el tiempo.

Si quieres empezar a invertir con poco dinero, únete a Acorns hoy gratis y obtén un bono de $5.

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