Límites de contribución del plan 401k 2022:máximo que puede contribuir

Actualizar: El IRS acaba de anunciar los límites de contribución 401 (k) de 2020:el límite de aplazamiento electivo del empleado aumentó a $ 20, 500, y las contribuciones para ponerse al día siguen siendo de $ 6, 500 para mayores de 50 años.

Invertir en su plan 401k u otra cuenta de jubilación es una de las mejores y más fáciles formas de prepararse para la jubilación. Estas cuentas ofrecen una ventaja fiscal increíblemente valiosa para los inversores. Pero existen limitaciones para estos planes. Cada año, el IRS evalúa y publica los Límites de Contribución del Plan 401k actualizados. Este límite es el máximo que puede contribuir según su edad.

Si bien el IRS no aumentará los límites de contribución todos los años, tampoco disminuirán los límites de contribución. Lo peor, los límites de cotización permanecerán estancados.

¿Cuánto puedo contribuir a mi 401k en 2022?

El aplazamiento máximo de los empleados para 2022 es de $ 20, 500 por persona. El aplazamiento del empleado es la cantidad que el empleado puede contribuir a su plan 401k de su cheque de pago.

También hay una contribución de recuperación máxima de $ 6, 500, que solo está disponible para participantes de 50 años o más. Esta es la misma cantidad que ha sido desde 2020, cuando se incrementó $ 500 por encima del límite anterior de $ 6, 000, que había estado en vigor desde 2015.

2022 vio un $ 1, 000 de aumento para el aplazamiento máximo de los empleados durante el año fiscal 2021. (Consulte el cuadro a continuación para conocer los límites históricos de contribución 401k).

También hubo $ 3, 000 de aumento del límite de contribución total para 2022, que ahora asciende a $ 61, 000. La compensación diferida máxima incluye las contribuciones de los empleados, contribuciones equivalentes, bonificaciones y otras compensaciones diferidas. (Si tiene más de 50 años, también puede agregar sus contribuciones para ponerse al día a este número, llevando el límite máximo total de contribución diferida a $ 67, 500 para 2022).

Echemos un vistazo a todos estos números con más detalle y analicemos lo que significan para los inversores.

Límites máximos de contribución 401k - 2007 - 2022

Cómo leer esta tabla: La siguiente tabla enumera los límites máximos de contribución del plan 401k, junto con los límites de contribución de años anteriores.

El número bajo el título “Contribuciones de los empleados” se aplica a personas menores de 50 años. Las “Contribuciones de recuperación” se aplican a personas de 50 años o más.

La columna denominada "Límite de contribución total" es el máximo que puede aplicar a su plan 401k en un año determinado si es menor de 50 años. Esto incluye todas las contribuciones posibles, incluidas las contribuciones de los empleados, contribuciones del empleador, participación en los beneficios, o cualquier otra contribución permitida.

La última columna es el límite de contribución total de todas las fuentes para aquellos que tienen 50 años o más.

Estos límites de contribución se aplican a 401k, 403b, 457, Planes 401a, y plan de ahorro de segunda mano

Estos límites de contribución se aplican a más que solo el plan 401 (k); en realidad, se aplican a varios planes de jubilación diferentes que están escritos en el código tributario. Estos límites también se aplican a los planes individuales 401k (también llamados Solo 401k; este es un plan de jubilación para pequeñas empresas).

Vale la pena analizar su plan específico, ya que puede haber pequeñas diferencias que debe conocer, particularmente en lo que respecta a las normas de contribución del empleador, participación en los beneficios, u otros temas específicos del plan.

TheMilitaryWallet.com cubre los límites de contribución del Plan de Ahorro de Ahorro para discutir algunos de estos ejemplos que se aplican al Plan de Ahorro de Ahorro, que es similar a un plan 401 (k) pero solo está disponible para miembros militares y ciertos empleados del gobierno.

Estos límites de contribución también se aplican a las versiones Roth y Traditional del plan 401 (k) y planes de jubilación similares patrocinados por el empleador.

Maximice sus contribuciones 401 (k) si puede

Si puede maximizar sus contribuciones 401 (k), Debería estar bien encaminado para prepararse para un fondo de jubilación sólido. Hay dos formas sencillas de determinar cuánto contribuir para maximizar su cuenta 401 (k) este año.

Maximice su 401k a través de contribuciones fijas

Si su empresa permite contribuciones de una cantidad fija en dólares por mes o por cheque, luego simplemente contribuya con esa cantidad de su cheque de pago. Si tiene menos de 50 años, entonces podrías contribuir hasta $ 1, 708,33 por mes, o $ 854.16 cada cheque si le pagan dos veces al mes.

Si tiene 50 años o más, puedes contribuir hasta $ 2, 250 por mes, o $ 1, 125 por cheque si le pagan dos veces al mes.

Recordar, esos son los números para maximizar sus contribuciones. Puede contribuir con menos de esa cantidad si eso es lo que funciona con su presupuesto.

Maximice su 401k con contribuciones basadas en porcentajes

Si su empresa no le permite realizar una contribución a tanto alzado, entonces tendrás que hacer un poco de matemáticas. Para hacer esto, divide el máximo que puedes contribuir (ya sea $ 19, 500 o $ 26, 000) por su salario total. El porcentaje que ve es cuánto debe contribuir con cada cheque de pago.

Por ejemplo, si gana $ 100, 000 por año y puede contribuir hasta $ 20, 500 a su 401k, debe contribuir con el 20,5% de su salario ($ 20, 500 / $ 100, 000 =20,5%).

Si no puede permitirse contribuir hasta el máximo, luego intente al menos contribuir a la aportación equivalente de su empleador si su empleador realiza aportaciones equivalentes.

Debería poder cambiar el monto de su contribución 401k, su retención de impuestos, y otras acciones similares a través de su Departamento de Recursos Humanos.

¿Qué hay de contribuir demasiado a su 401k?

Hay límites de contribución anual, por lo que querrá evitar contribuir demasiado. Es probable que el IRS lo penalice si no puede corregir el problema al final del año calendario. Agradecidamente, muchas oficinas de RR.HH. y planes 401k cuentan con sistemas que evitarán las contribuciones en exceso o reembolsarán automáticamente el excedente.

Sin embargo, esos sistemas, por defecto, sólo puede trabajar si permanece empleado en la misma empresa durante todo el año. Deberá prestar especial atención a las limitaciones de las contribuciones anuales 401k si cambia de trabajo durante el año.

Si contribuye demasiado, Recomiendo encarecidamente trabajar con su departamento de recursos humanos o con el administrador del plan 401k tan pronto como note el problema. También puede consultar con un profesional de impuestos para que lo ayude a comprender si habrá ramificaciones a largo plazo o si deberá impuestos o multas adicionales.

¿IRA o 401k? - ¿Qué es mejor para planificar la jubilación?

La mayoría de los empleados que tienen acceso a un plan 401k también pueden tener la oportunidad de contribuir a otro tipo de plan de jubilación. el Acuerdo de jubilación individual, o IRA.

¿Dónde debe invertir primero:IRA o 401 (k)?

Otra consideración al contribuir a su plan 401 (k) es si debe o no contribuir a él a expensas de contribuir a una cuenta IRA tradicional o Roth. Cubrí este tema en un artículo anterior:¿dónde debería invertir primero, una cuenta IRA o 401 (k)?

En general, es mejor contribuir lo suficiente para maximizar las contribuciones del empleador para las que pueda ser elegible, luego intente maximizar una cuenta IRA Roth si es elegible para contribuir a una.

Esto asegura que esté aprovechando el dinero gratis a través de las contribuciones de contrapartida de su empleador. También le ofrece lo mejor de ambos mundos cuando se trata de impuestos actuales y futuros. La flexibilidad fiscal es una herramienta importante para la planificación de la jubilación.

Si su empresa no ofrece contribuciones de contrapartida 401k, entonces puede considerar contribuir primero a una cuenta Roth IRA, luego contribuya a su 401k si puede hacerlo.

¿Por qué contribuir a una IRA?

¿Por qué contribuir a una IRA ?: En la mayor parte, Las cuentas IRA tienen reglas fiscales similares a las de los planes 401k, pero con diferentes límites de contribución.

Si bien las IRA tienen beneficios fiscales similares a los planes 401k, tienen algunos beneficios importantes, a saber, son más flexibles, mientras controla cómo y dónde se realizan sus inversiones. Esto le permite más libertad y control sobre los tipos de inversión, y más importante, costos de inversión (este artículo cubre qué hacer si su plan 401k tiene malas opciones de inversión).

Las cuentas IRA Roth tampoco tienen distribuciones mínimas requeridas (RMD), que existen en todos los planes 401k, incluido el Roth 401k.

Si puede permitirse maximizar ambas inversiones, entonces adelante! Si puede maximizar tanto una IRA como una 401k, entonces debería leer este artículo para decidir cómo invertir después de agotar sus cuentas de jubilación. Es posible que todavía tenga opciones, como invertir a través de una HSA, una cuenta de inversión imponible, préstamos de igual a igual, bienes raíces, y más.

Administrar su 401k con sus otras inversiones

Mucha gente opta por gestionar sus propias inversiones. Esto podría incluir administrar las inversiones dentro de su plan 401k, así como cualquier inversión externa, como una IRA, cuenta de inversión imponible, etc.

Si esto te describe, y confía en su capacidad para administrar sus inversiones, entonces adelante! Esto es lo que hago, y me siento cómodo administrando mis inversiones.

Herramientas para ayudarlo a administrar su plan 401k

Existen herramientas que ayudan a los empleados a aprovechar al máximo sus planes de contribución definida (por ejemplo, 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457, y el Thrift Savings Plan).

Administro mis propias inversiones, pero lo hago usando una herramienta en línea gratuita de Personal Capital. Esta herramienta gratuita me permite comprender mejor cómo funcionan todas mis inversiones en conjunto. Puede obtener más información en nuestra Revisión de capital personal, o puede visitar su sitio para obtener más información.

Otra herramienta en línea para ayudarlo a administrar su plan 401k es Blooom. Blooom ayuda a los inversores a supervisar la cuenta y analizar las oportunidades de inversión que los inversores pueden no conocer.

Blooom puede ayudar a los inversores a analizar sus comisiones de inversión, mejorar su diversificación, y encuentre la combinación adecuada de acciones, cautiverio, y otras inversiones.

Si esto te interesa, dirígete al sitio web seguro de Blooom para obtener más información.

Cualquiera que sea el plan de jubilación que elija, está haciendo lo correcto al ahorrar e invertir para su jubilación.

Visite el sitio web del IRS para obtener más detalles sobre los planes 401k y otros planes de jubilación.