Reglas de IRA para cónyuges:¿Su cónyuge que se queda en casa tiene una IRA?

Muchos padres que se quedan en casa aceptan el hecho de que no tienen una cuenta de jubilación, y confían en su pareja para que los mantenga a ambos durante la jubilación. Sin embargo, esto no es necesario. No contribuir a un plan de jubilación para ambos socios puede ser uno de los mayores errores monetarios que cometen las parejas. Si estás casado, y declara impuestos conjuntamente, su cónyuge que trabaja puede contribuir a una IRA a su nombre. Debido a la naturaleza de este tipo de IRA, a menudo se lo conoce como una "IRA conyugal".

Contribuir a una cuenta IRA conyugal

El objetivo de la IRA conyugal es permitirle a un compañero que se queda en casa la oportunidad de ahorrar para la jubilación, en su propio nombre. En realidad, la IRA del cónyuge es una IRA “regular”; las contribuciones a la cuenta provienen de un cónyuge, sin embargo, en lugar de la persona que realmente es propietaria de la IRA.

Para hacer una contribución conyugal a una IRA, Deben cumplirse las siguientes condiciones:

• Debe estar casado y presentar una declaración conjunta
• La IRA debe estar a nombre del cónyuge que no trabaja, y ese dinero se convierte en suyo (sin cuentas IRA conjuntas)
• El cónyuge contribuyente / trabajador debe tener ingresos del trabajo que excedan el monto de las contribuciones.
• Para una IRA tradicional, el cónyuge que no trabaja debe tener menos de 70 ½ en el año de la contribución (no hay requisito de edad para una IRA Roth)

Una vez que determine que se cumplen los requisitos de elegibilidad para la IRA conyugal, puede abrir una cuenta IRA conyugal y comenzar a contribuir. Esta IRA tiene las mismas reglas que cualquier otra IRA.

Siga las reglas de IRA

En la mayor parte, las reglas para las IRA se aplican aquí:$ 6, 000 límite de contribución de IRA (pero eso es para cada cuenta, entonces $ 12, 000 en total para su IRA y la IRA de su cónyuge), la contribución de puesta al día, los límites de ingresos para la Roth IRA, y las distribuciones mínimas requeridas que vienen con la edad para la IRA tradicional.

Vale la pena señalar que las deducciones de impuestos por contribuciones a una IRA conyugal son un poco diferentes. Un cónyuge que trabaja y que no participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede deducir el monto total de la contribución realizada a una cuenta IRA tradicional para el cónyuge. Sin embargo, si el cónyuge contribuyente / trabajador tiene un plan patrocinado por el empleador, la deducción fiscal no es la misma.

No podrá deducir la cantidad total que contribuye a la cuenta IRA tradicional de su cónyuge. (Es un punto discutible con la Roth IRA, ya que las contribuciones Roth no son deducibles de impuestos de todos modos). Puede leer más sobre las cuentas IRA para cónyuges en la publicación 590 del IRS.

Apertura de una cuenta IRA conyugal

Abrir una IRA conyugal es básicamente lo mismo que abrir cualquier otra IRA:deberá tener un custodio de IRA, como una cuenta bancaria o de inversión. Luego, simplemente complete algunos documentos y haga una contribución. Recordar, la cuenta está a nombre del cónyuge (no es una IRA conjunta), así que asegúrese de utilizar el nombre y el número de seguro social del cónyuge. Si aún no tiene una IRA, aquí hay algunos buenos lugares para abrir uno.

Déle a su cónyuge un buen comienzo

Hay muchas mujeres que se quedan en casa, y un número cada vez mayor de hombres que se quedan en casa, mientras sus cónyuges trabajan. Ser un cónyuge que se queda en casa puede llevar a contratiempos económicos y al sacrificio del poder adquisitivo. Además de eso, no hay compensación monetaria por el arduo trabajo que a menudo hace un cónyuge que se queda en casa. Parece natural que ese sacrificio sea reconocido con la posibilidad de un futuro financiero más estable. Además de eso, puede duplicar sus contribuciones IRA como hogar con la ayuda de una IRA conyugal.

Una IRA conyugal puede ser una gran herramienta que ayuda a los cónyuges a quedarse en casa a ahorrar para la jubilación, al mismo tiempo que aumenta el potencial de ahorro con ventajas fiscales de todo el hogar.