Desglose de la combinación de carteras promedio por edad del inversor
RESULTADOS CLAVE
- Los inversores de 20 años aparcan un mayor porcentaje de sus activos en efectivo (28,4%) que cualquier otro grupo de edad, excepto los jubilados en sus 80 (29,4%) y 90 (31%).
- Inversores en sus 20, 30 y 40 tienen todos un asignación de bonos de menos del 5% .
- Inversores en sus 20, 30 y 40 todos mantienen alrededor de un 43% de asignación de acciones estadounidenses y 11-12% de asignación de acciones internacionales en sus carteras financieras.
Las carteras financieras de los inversores cambian con el tiempo junto con sus ingresos, gastos, y horizonte de jubilación.
¿Pero por cuánto? ¿De qué maneras? Específicamente, ¿Cómo se ve la cartera financiera de un inversor medio desglosada por antigüedad y asignación de activos?
Descubrir, decidimos profundizar en la inteligencia de nuestra plataforma. *
Tamaño de la cartera por edad
No es sorprendente que a medida que los inversores envejecen, el tamaño de su cartera crece, de media, hasta que alcancen la edad de jubilación. En este punto, el tamaño de la cartera financiera promedio comienza a disminuir lentamente.
Las cosas se ponen interesantes cuando profundizamos en cómo se asignan los activos de la cartera del inversor medio.
Según datos anónimos de capital personal, los inversores más jóvenes de 20 años colocan un porcentaje más alto de sus activos en efectivo (28,4%) que cualquier otro grupo de edad, excepto los jubilados de 80 años (29,4%) y de 90 años (31%). El saldo de efectivo promedio en las carteras de aquellos en sus 20 años es de $ 31, 589. Los inversores de 30 años mantienen el 25,4% de los activos de su cartera en efectivo (saldo de caja medio:53 dólares, 377).
Esto podría deberse a la relativa inexperiencia de muchos jóvenes a la hora de invertir y su aversión a asumir riesgos de inversión. Sin embargo, al mantener gran parte de sus activos financieros en instrumentos de efectivo de bajo rendimiento como cuentas de ahorro y del mercado monetario, Los inversores jóvenes podrían estar perdiendo oportunidades para aprovechar la capitalización a largo plazo para hacer crecer sus carteras.
Lee mas: Cómo ahorrar para la jubilación
Asignaciones de stock por edad
Los inversores jóvenes y de mediana edad mantienen un porcentaje relativamente alto de los activos de su cartera en acciones.
Inversores en sus 20, Los de 30 y 40 años mantienen alrededor de un 43% de asignación de acciones estadounidenses y un 11-12% de asignación de acciones internacionales en sus carteras financieras.
El valor mediano de las acciones en las carteras para estos grupos de edad es el siguiente:
Los inversores de entre 50 y 60 años mantienen entre el 39% y el 42% de los activos de su cartera en acciones estadounidenses y alrededor del 10% en acciones internacionales.
El valor mediano de las acciones en las carteras para estos grupos de edad es el siguiente:
Los inversores mayores de 70 años o más mantienen entre el 37% y el 39% de los activos de su cartera en acciones estadounidenses y entre el 6% y el 9% en acciones internacionales.
El valor mediano de las acciones en las carteras para estos grupos de edad es el siguiente:
Sesgo del país de origen por edad
El sesgo del país de origen se refiere a la tendencia de los inversores a favorecer a las empresas de su propio país sobre las de otros países o regiones. El sesgo del país de origen es un fenómeno mundial porque los inversores tienden a valorar las empresas y marcas locales sobre las extranjeras.
Los inversores en sus 20 años mantienen un alto porcentaje (85,2%) de las acciones de EE. UU. En relación con las acciones de otras regiones. Los inversores de entre 30 y 60 años tienden a estar más diversificados geográficamente con entre el 81,7% y el 82,2% de su exposición a acciones en los EE. UU.
Los inversores de mayor edad tienden a tener el mayor sesgo en el país de origen. Los inversores de 80 años tienen el 85% de su exposición bursátil en EE. UU., y los inversores de 90 años tienen el 88,5% de su exposición bursátil en EE. UU.
Asignaciones de bonos y activos alternativos por edad
Los inversores más jóvenes tienen un porcentaje mucho menor de los activos de su cartera en bonos que los inversores de mediana edad y mayores. Aquellos en sus 20, Las personas de 30 y 40 años tienen una asignación de bonos (tanto nacionales como internacionales) de menos del 5%.
Los inversores de 50 años tienen una asignación total de bonos (nacionales e internacionales) del 9,1%, mientras que la asignación total de bonos de los inversores de 60 años es del 13,9%
Para inversores mayores, Las asignaciones de bonos son las siguientes:
Mientras tanto, las asignaciones medias y las cantidades medias de activos alternativos en carteras financieras según la antigüedad son las siguientes:
Consejos para mejorar la combinación de su cartera
Asignación de activos
Una de las claves más importantes para crear una cartera financiera que probablemente genere rendimientos sostenibles a largo plazo es elegir la asignación de activos adecuada en función de sus objetivos de inversión. plazo y tolerancia al riesgo. Su cartera debe estar bien diversificada, con la combinación adecuada de activos en las principales clases de activos de acciones, cautiverio, equivalentes de efectivo e inversiones alternativas para usted.
Reequilibrio de la cartera
También es importante reequilibrar su cartera financiera periódicamente. Tiempo extraordinario, Los movimientos del mercado pueden cambiar su asignación de activos de modo que ya no esté en línea con sus objetivos.
Por ejemplo, debido a las subidas de los precios de las acciones este año, Las acciones pueden representar un porcentaje más alto de su cartera de lo que pretende. Para volver a equilibrar su cartera, podría vender algunas de sus posiciones de acciones y usar las ganancias para comprar activos en las otras clases, como equivalentes de efectivo y bonos.
Monitoreo de cartera
Las herramientas en línea gratuitas pueden ayudarlo a monitorear el desempeño de las tenencias de su cartera. Con la herramienta de verificación de inversiones de Personal Capital, usted puede:
- Evalúe su nivel de tolerancia al riesgo
- Vea una asignación de activos objetivo basada en su riesgo y horizonte de tiempo de inversión
- Compare la asignación de su cartera actual con su asignación objetivo ideal
Usando el analizador de tarifas, también puede descubrir tarifas ocultas en su cartera de inversiones.
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