Cómo invertir en acciones

¿Quiere aprender a invertir en acciones pero no sabe por dónde empezar? No estás solo.

Muchas personas tienen la idea general de que invertir en acciones sería una decisión inteligente para su futuro financiero. Sin embargo, la temida curva de aprendizaje mantiene al margen a muchos posibles inversores.

Pero la inversión en el mercado de valores no tiene por qué ser demasiado complicada y abrumadora. En esta guía, obtendrá instrucciones paso a paso sobre cómo invertir en acciones por primera vez. Cubriremos todo, desde elegir un corredor y tipo de cuenta hasta elegir sus inversiones en acciones reales.

A medida que adquiere experiencia, siempre puede agregar nuevas estrategias y técnicas a su cinturón de herramientas de inversión en el mercado de valores. Pero, mientras tanto, aquí hay algunas maneras fáciles de comenzar a invertir en acciones hoy.

Cree una brecha entre sus ingresos y gastos

Si desea comenzar a invertir en acciones, debe tener algunos ingresos discrecionales listos para invertir. Eso significa que necesita una brecha entre sus ingresos y gastos. Sin una brecha, estará al borde de la estabilidad financiera. Y puede terminar cobrando sus inversiones para pagar los gastos necesarios o la deuda.

Para aumentar la brecha, deberá aumentar sus ingresos o disminuir sus gastos. Los expertos pueden estar en desacuerdo sobre si enfocarse en el lado de los ingresos o de los gastos de la ecuación. Pero hacer un poco de ambos puede ser la forma más rápida de crear un margen financiero.

Personalmente, he tenido más suerte al contener la mayoría de los gastos (con la excepción de los gastos relacionados con el cuidado de los niños) y concentrarme en aumentar mis ingresos. Pero otros encuentran que recortar gastos es la forma más rápida de aumentar la brecha. Ya sea que esté más concentrado en los ingresos o los gastos, es valioso controlar los gastos con una aplicación como Emma, ​​Clarity Money o Personal Capital.

Objetivos a lograr antes de comenzar a invertir

Una vez que haya creado una brecha entre sus ingresos y gastos, puede haber algunas metas financieras más que cumplir antes de comenzar a invertir. Aquí hay algunas cosas que puede considerar tachar de su lista.

• Pague la deuda de la tarjeta de crédito (y otras deudas de alto interés) . Si su deuda tiene una tasa de interés superior al 10 %, es probable que obtenga un mejor rendimiento pagando su deuda que invirtiendo en acciones. Si la tasa de interés de su deuda está entre el 5 y el 10 %, es posible que desee dividir su dinero entre la inversión y el pago de la deuda.
• Ahorre un fondo de emergencia inicial . Es imposible planificar todos los gastos, por lo que un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar deudas. La cantidad recomendada para un fondo de emergencia completo es de 3 a 6 meses de gastos. Pero eso puede tomar uno o dos años para ahorrar. Fíjese la meta de ahorrar $1,000-$3,000 en efectivo en los próximos dos meses. Ese colchón te ayudará a evitar catástrofes financieras.
• Decide si necesitas efectivo para un gasto próximo. La inversión en bolsa es uno de los caminos más seguros hacia la riqueza. Pero no es el único objetivo financiero que debe tener. Si desea iniciar un negocio, pagar una educación más formal o pasar una temporada costosa de la vida, eso puede ser más importante que invertir en acciones en este momento.

Decida por qué está invirtiendo en acciones

La mayoría de las personas que invierten en acciones están interesadas en un camino sostenible para generar riqueza. Por lo general, al menos uno de sus principales objetivos financieros está a diez o más años de distancia y están contentos de avanzar lentamente hacia ese objetivo.

Algunas buenas razones para invertir en acciones incluyen:

• Quieres jubilarte en una década (o más).
• Quiere ayudar a sus hijos a pagar la universidad a partir de cinco o diez años.
• Quieres ser económicamente independiente.
• Desea obtener dinero con prudencia a partir de una ganancia inesperada (como una herencia, la venta de una casa, la venta de un negocio, etc.)

Algunas malas razones para invertir en acciones incluyen:

• Crees que puedes elegir el próximo Google.
• Crees que el comercio diario te recuerda a los videojuegos.
• Necesitas ganar mucho dinero rápidamente.

¿Por qué son estas malas razones para invertir en acciones? Porque, sinceramente, es poco probable que elijas al próximo Google. Y mientras algunas personas ganan dinero a través del comercio diario, muchas personas pierden dinero.

Por último, los rendimientos del mercado de valores oscilan entre el 7 % y el 10 % durante largo. períodos de tiempo. Pero el mercado a menudo ha perdido dinero por cortas períodos. Puede consultar este gráfico para ver el historial completo de los mercados alcistas y bajistas del mercado de valores. Entonces, si desea aprender a invertir en acciones con éxito, será importante tener una perspectiva a largo plazo.

No digo estas cosas para desanimarlo de aprender y experimentar en su viaje de inversión. podrías ser la persona que elige el próximo Google. O puedes ser el próximo mago del mercado de valores. Pero, lo más probable es que sus rendimientos estén más cerca del promedio. Por lo tanto, es bueno establecer eso como una expectativa por adelantado.

Seleccione un tipo de cuenta de inversión

Una vez que haya decidido por qué está invirtiendo, estará listo para aprender a invertir en acciones. Su primer paso será abrir una cuenta de inversión.

A continuación, describimos los principales tipos de cuentas y sus límites generales, ventajas y desventajas. Dicho esto, si es un principiante con cientos de miles o millones de dólares, consulte con un asesor financiero fiduciario que pueda ayudarlo con su estrategia de inversión.

Cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación son cuentas de inversión que vienen con ventajas fiscales. También vienen con protección para los acreedores (en algunos estados), por lo que son una forma de generar riqueza de muy bajo riesgo.

El único inconveniente de usar cuentas de jubilación es que el dinero está algo bloqueado. Si retira dinero antes de los 59 años y medio, puede enfrentar una multa por retiro anticipado del 10 %.

Eso significa que debe tener cuidado antes de decidirse a invertir en estas cuentas. Algunas de las cuentas de jubilación comunes incluyen lo siguiente:

Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador

Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador incluyen un 401(k), un 403(b) o el TSP del gobierno. A menudo, su empleador proporcionará una "coincidencia" de los fondos que invierta.

Por ejemplo, si invierte el 6 % de su salario, su empleador puede ofrecerle un 3 % adicional. Si su empleador ofrece una igualación en su 401(k), esto es esencialmente dinero gratis. Por lo tanto, querrá aprovechar al máximo este beneficio haciendo las contribuciones que sean necesarias para maximizar su igualación disponible.

Todas estas cuentas le permiten hacer contribuciones antes de impuestos. Eso significa que no pagará impuestos sobre los fondos que ingresen a la cuenta. Pero tendrá que pagar impuestos sobre sus retiros cuando se jubile. Si retira fondos antes de los 59 años y medio, pagará una multa por retiro anticipado del 10 % además de los impuestos sobre la renta que debe pagar.

El máximo que puede reservar en estas cuentas es $20,500 por tipo de cuenta por año para 2022. Si tiene más de 56 años, puede depositar $6,500 adicionales por año. Algunos planes patrocinados por empleadores también ofrecen una versión "Roth" del plan.

Consulte los límites de contribución 401k aquí.

Cuenta Roth IRA

Una IRA Roth es una cuenta de jubilación individual. Pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que deposite en la cuenta. Pero una vez que está en la cuenta, crece libre de impuestos y tampoco pagará impuestos sobre sus retiros cuando se jubile.

Aún mejor, puede retirar contribuciones (pero no ganancias) a esta cuenta sin penalización en cualquier momento. El máximo que puede establecer en estas cuentas es de $6,000 por persona por año. Puedes aportar hasta $1,000 dólares adicionales a la cuenta si tienes más de 56 años.

Una vez que abra una Roth IRA, puede invertir en casi cualquier cosa que desee, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) e incluso opciones en algunos casos.

Hay límites de ingresos en la cuenta IRA Roth. Puede contribuir el monto total si gana menos de $129,000 como persona soltera o $204,000 si es casado y presenta una declaración conjunta.

Puede tener una cuenta IRA Roth y un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Una vez que contribuya hasta el equivalente en el plan patrocinado por su empleador, tiene sentido comenzar a maximizar su Roth IRA.

IRA tradicional

Una IRA tradicional es una cuenta de jubilación antes de impuestos para personas que no tienen acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador.

Similar a un plan 401(k), sus contribuciones a la IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que las realiza. Las cuentas IRA tradicionales también crecen libres de impuestos. Pero pagará impuestos sobre sus distribuciones cuando se jubile.

Al igual que con las cuentas Roth, el máximo que puede reservar en una IRA tradicional es de $6,000 por persona por año. Pero puede contribuir $7,000 si tiene más de 56 años.

Consulte los límites de contribución de IRA aquí.

Cuentas de jubilación para trabajadores por cuenta propia

Si trabaja por cuenta propia, es posible que desee considerar un Solo 401 (k), un SEP-IRA o un IRA simple. Estas son básicamente cuentas de jubilación en el lugar de trabajo para propietarios únicos, contratistas independientes o propietarios de pequeñas empresas. Estos son los pros y los contras de cada plan.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos

Si no está invirtiendo para la jubilación o no quiere que su dinero quede bloqueado, es posible que le interese una cuenta de corretaje estándar. Con estas cuentas, puede retirar sus fondos en cualquier momento. Pero, en el lado negativo, estas cuentas no vienen con ninguna ventaja fiscal.

Dependiendo de su corredor, puede invertir dinero automáticamente en su cuenta estándar configurando una rutina básica. O puede permitir que un asesor robótico haga la inversión por usted. Los asesores robóticos seleccionan inversiones y reequilibran la cartera con regularidad. Para invertir completamente sin intervención, esta puede ser su mejor opción.

Abrir una cuenta de inversión y financiarla

Una vez que haya decidido el tipo de cuenta que desea abrir, debe abrir la cuenta. Para cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, hable con su representante de Recursos Humanos.

Para todas las demás cuentas, estas son nuestras selecciones para los mejores corredores.

Después de abrir la cuenta, debería poder transferir fondos electrónicamente a la cuenta. Una vez que envíe el dinero, debería ver que el dinero está disponible como "efectivo" o alguna inversión similar. Una vez que vea el dinero en su cuenta, ¡puede comenzar a invertir!

Elija su primera inversión

Cuando se trata de invertir en acciones, hay miles de opciones solo en los Estados Unidos. Una vez que observa las fronteras internacionales, el número aumenta a decenas de miles. Además de eso, hay fondos que invierten en canastas de acciones.

Con tantas opciones, ¿cuál elegir? El consejo más importante que voy a ofrecer es evitar la parálisis por análisis. Si invierte en algo, normalmente estará mejor que si no invierte en nada.

Una recomendación común es que los inversores primerizos se limiten a invertir en fondos indexados. Estos son fondos que imitan un índice bursátil como el S&P 500 (que es una canasta de las 500 acciones más grandes de los Estados Unidos). La mayoría de las principales casas de bolsa ofrecen fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa que imitan los índices principales.

Estos son algunos de los índices principales a considerar en su cartera:

Para invertir, deberá encontrar el símbolo de cotización del fondo indexado deseado. Entonces simplemente cómprelo a través de su corredor.

Automatiza tus inversiones

Conseguir su primera inversión es un logro increíble. Pero si realmente desea aumentar su riqueza, deberá continuar invirtiendo con el tiempo. Recomiendo invertir automáticamente una parte de sus ingresos cada cheque de pago o cada mes.

La mayoría de las plataformas de inversión hacen que esto sea muy fácil de hacer. Una vez que comience este proceso, probablemente encontrará que no extraña el dinero que está invirtiendo. Idealmente, a medida que aumentan sus ingresos, puede hacer un punto para invertir más automáticamente.

Reflexiones finales

No permita que el miedo le impida comenzar a invertir en el mercado de valores. Incluso como principiante, puede crear rápida y fácilmente una cartera diversificada que coincida con su tolerancia al riesgo mediante el uso de fondos indexados o un asesor automático.

Con tantas aplicaciones de inversión gratuitas disponibles en la actualidad, nunca ha sido un momento más asequible para invertir en acciones. Estas son las mejores aplicaciones de inversión para operar de forma gratuita.

Finalmente, cuanto más aprenda sobre cómo invertir en acciones, más seguro se sentirá. Para obtener más consejos de inversión, consulte nuestra guía completa para invertir.