Mucha gente no entiende qué es realmente una inversión. ¿Vos si?

Recientemente cubrimos qué es realmente el dinero, y cómo puede aprovecharlo para que se adapte a sus necesidades. Ahora es el momento de echar un vistazo a la inversión. ¿Qué es una inversión? exactamente, y ¿cómo puede hacer que una estrategia de inversión funcione para usted?

Primero, comencemos con una definición. Una inversión es algo que se compra con la expectativa de que aumente de valor o genere ingresos, como acciones, cautiverio, bienes raíces, u objetos preciosos (no recomiendo el último, por cierto). Comencemos con el aumento de valor.

Una inversión aumentará de valor

Es importante comprender que se espera que el valor de una inversión se aprecie o aumente con el tiempo. Es una técnica de ventas probada y verdadera para convencer a un comprador de que lo que se vende es una inversión cuando en realidad, puede que no sea. Esta es la regla general:si se espera que el artículo se deprecie o pierda valor con el tiempo, es un gasto de capital, no es una inversión.

Eso no significa que no haya razones útiles para comprar un traje caro, un coche nuevo, o electrodomésticos de cocina renovados. Ese tipo de compras perderán valor con el tiempo, pero hacen que la vida sea agradable o incluso pueden mejorar la reputación profesional (porque en algunas industrias la ropa realmente hace al hombre). Sin embargo, un comprador debe saber si está comprando con la intención de ganar dinero a largo plazo, o si están derrochando porque quieren disfrutar de la utilidad del artículo.

Ejemplos de inversiones que se podrían esperar que aumenten de valor con el tiempo incluyen acciones corporativas, los fondos de inversión, bienes raíces, y objetos preciosos como el arte, joyas, o coleccionables.

Una inversión también puede generar ingresos

A veces, un inversor está menos interesado en la revalorización del capital de una inversión y más preocupado por la ingreso potencial que puede proporcionar. Eso no significa que las inversiones generadoras de ingresos no aumenten de valor con el tiempo (las inversiones más atractivas hacen ambas cosas).

Ejemplos de inversiones generadoras de ingresos incluyen acciones corporativas que ofrecen un pago de dividendos, bonos (corporativos, Gobierno, o municipal), y bienes inmuebles comprados para obtener ingresos por alquiler.

Lo más importante, aunque, es cómo puede utilizar una estrategia de inversión para obtener lo que desea de la vida, o para llegar a donde quieres ir. A continuación, le mostramos cómo utilizar una estrategia de inversión para construir la vida de sus sueños.

1. Determine sus metas

Cuando se trata de invertir, es fácil poner el carro delante del caballo. Muchas personas comienzan un plan de inversión sin detenerse primero a pensar en por qué están guardando su dinero en primer lugar. Saber lo que quiere puede ayudarlo a desarrollar el enfoque y el enfoque conduce a una mayor productividad e impulso.

Cuando muchas personas piensan en establecer una estrategia de ahorro e inversión, se centran en todas las formas en las que tendrán que privarse para alcanzar sus metas. Seguro, Es posible que renuncie a algunos pequeños lujos en el camino, pero una mirada al panorama general puede ser realmente liberador. Ahorrar e invertir pueden ayudarlo a lograr sus objetivos a largo plazo y brindarle la libertad de vivir su vida de la manera que desea vivirla.

Lo que quieras:un barco, una feliz jubilación, una hipoteca liquidada - descúbrelo primero, antes de empezar a ahorrar un centavo. Siéntese y escriba exactamente lo que quiere de la vida. Escribirlo establecerá una intención, lo que ayudará a poner en marcha su plan. Una vez que haya escrito las metas de su vida, Piense en cuánto costará cada objetivo. Utilice una calculadora en línea para obtener ayuda. Solo una vez que toda esa información esté escrita en papel, podrá comenzar a trazar su estrategia de inversión. (Consulte también:6 pasos para lograr todos sus objetivos)

2. Sepa cuánto tiempo tiene

Pequeño-, medio-, y las metas a largo plazo deben tratarse de manera diferente al planificar una estrategia monetaria. Cuanto más tiempo tengas para invertir, mayor riesgo puede asumir. Esto se debe a que tendrá más tiempo para recuperarse de las pérdidas del mercado. Las opciones para una persona de 50 años que quiere jubilarse en 15 años son diferentes a las de una persona de 25 años a la que le quedan 40 años para jubilarse.

5 años o menos

No pierdas el tiempo con el dinero que vas a necesitar a corto plazo. Nadie puede predecir cuándo el mercado se hundirá (o aumentará) y los inversores a corto plazo podrían encontrarse con una fracción de lo que esperan si se encuentran en el lado equivocado de un ciclo económico. Si espera utilizar el dinero en los próximos cinco años, es mejor renunciar a las posibles ganancias del mercado. En su lugar, considere opciones de inversión más seguras, como una cuenta de ahorros o de mercado monetario o un certificado de depósito. (Ver también:Conceptos básicos de la creación de escala de CD)

5 a 10 años

Un marco de tiempo intermedio permite por algún tiempo recuperarse de la volatilidad del mercado. Una cartera equilibrada de acciones y bonos puede aprovechar las acciones para aprovechar un mercado en alza mientras utiliza valores de renta fija para protegerse contra un mercado en declive.

10 años o más

Un marco de tiempo más largo puede dar a los inversores más tiempo para recuperarse de un mercado a la baja, haciendo que una cartera con muchas existencias sea más segura para quienes tienen mucho tiempo hasta que necesiten acceder a su dinero (como para la planificación de la jubilación). (Consulte también:Uso de horizontes temporales para realizar inversiones más inteligentes)

3. Evalúe su tolerancia al riesgo

Independientemente del período de tiempo disponible, es importante comprender cómo reacciona personalmente a la volatilidad del mercado. Incluso un bien planeado, la cartera diversificada puede perder el 20% o más de su valor en un año determinado, dependiendo del entorno económico amplio.

¿Qué haría si su cartera perdiera el 25% de su valor en un período de cuatro meses? ¿Qué harías con una inesperada ganancia de lotería de $ 200? ¿Cuál es su opinión general sobre el mercado de valores? Es importante conocer las respuestas a estas preguntas y más antes de planificar una estrategia de inversión.

Hay muchas calculadoras en línea disponibles para ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo, pero aquí está una que he usado.

4. Averigüe qué tan involucrado quiere estar

¿Eres aficionado? ¿O prefieres un enfoque de configúralo y olvídalo? No necesita pagar costosas tarifas de asesor por ninguna de las estrategias (aunque hay muchos planificadores financieros excelentes, si haces tu investigación). Saber cuánto tiempo quiere dedicar a aprender sobre inversiones, seguimiento de su cartera, y planificar sus movimientos de mercado a corto plazo tendrá un gran impacto en la forma en que desarrolla su estrategia de inversión.

Para aquellos que quieren una participación mínima, Hay muchas opciones de inversión con fecha objetivo disponibles para una variedad de objetivos, incluida la jubilación y la matrícula universitaria. Un fondo con fecha objetivo se encarga de todo el trabajo pesado por usted. Un administrador de cartera selecciona la asignación de activos (cuánto se invierte en las diferentes inversiones) y se encarga de reequilibrar a medida que la cartera crece y se acerca a su objetivo. Es la solución financiera más llave en mano disponible en la actualidad, y hay muchas opciones de bajo costo disponibles. (Ver también:Finanzas personales fáciles para personas perezosas)

Si te gusta ensuciarte las manos, hay muchos lugares para profundizar y comenzar a aprender. Empiece por aprender sobre valores (acciones, cautiverio, fondos mutuos) y cómo desarrollar una cartera de inversiones u obtener información privilegiada sobre inversiones inmobiliarias.

5. Adquiera el hábito

Si quiere ser un inversor de éxito, necesita adquirir el hábito de canalizar dinero a sus cuentas de inversión. Puede configurar una deducción automática de la nómina para la mayoría de las cuentas o puede volver a entrenar su cerebro para entusiasmarse con el objetivo por el que está trabajando. (Ver también:La manera sorprendentemente fácil de cambiar sus hábitos y su vida)

Muchos inversores se emocionan por ahorrar más una vez que tienen sus objetivos establecidos y firmemente establecidos. Puede convertirse en un juego encontrar nuevas formas de recortar gastos y, en cambio, rellenar una cuenta de inversión. (Vea también:Cómo ahorrar $ 26, 000 en 5 años o menos)

Mientras planifica su estrategia de inversión, recuerde que amasar una fortuna no es el objetivo final. Tus inversiones son una herramienta que te ayuda a alcanzar las metas de tu vida, cualesquiera que sean.

¿Cuáles son los objetivos de su vida y cómo está utilizando un plan de inversión para ayudarlo a alcanzarlos? ¡Cuéntanoslo en los comentarios!