Desbloquee la libertad financiera:11 pasos comprobados para lograrla

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Lograr la libertad financiera no es fácil.

Es un proceso que requiere disciplina, paciencia y voluntad de comprometerse.

Pero el proceso es más fácil cuando sigues pasos probados.

Y eso es exactamente lo que encontrarás en este artículo.

Vamos a sumergirnos.

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera es vivir tu vida en tus propios términos. Es cuando tienes el control total de tus finanzas porque no te preocupas por cómo pagar tus cuentas y no sientes la carga de las deudas.

Lleva tiempo y no es un camino lineal (tendrás obstáculos en el camino), pero ciertamente vale la pena una vez que alcances la libertad financiera.

He utilizado personalmente los 11 pasos para lograr la libertad financiera y vivir la vida que quiero.

Repasemos juntos los pasos a continuación.

1. Sepa dónde está y adónde quiere ir

El primer paso para lograr la libertad financiera es comprender dónde se encuentra actualmente y dónde desea estar.

Encuentro que muchas personas simplemente se lanzan directamente a hacer presupuestos y pagar deudas. , etc. ¡sin siquiera conocer su situación financiera actual!

Cuando comencé mi camino hacia la libertad financiera, me aseguré de saber lo siguiente:

• Cuánta deuda tenía
• Cuántos ahorros tenía
• Cuánto dinero necesitaba
• Cómo estaba gastando mi dinero

Comprender mi panorama financiero actual me ayudó a trazar una mejor hoja de ruta para comprender lo que necesitaba hacer para llegar del Punto A (donde estaba) al Punto B (libertad financiera). 

Este es el paso en el que desea:

• Enumere sus deudas
• Enumere sus activos

La mejor manera de hacerlo es compilar una declaración de patrimonio neto  – y puedes descargar mi plantilla de patrimonio neto imprimible gratuita, a continuación.

RECURSO GRATUITO

Plantilla de patrimonio neto

Esta plantilla de patrimonio neto le ayudará a determinar cuánto posee o cuánto debe.

Asegúrese de ser honesto consigo mismo al ingresar su información en la plantilla de patrimonio neto. 

Recuerde incluir el dinero que le debe a amigos, familiares, etc. 

La ignorancia no es felicidad en este caso. 

Comprenda su situación financiera actual ahora para poder realizar cambios para mañana.

Si está empezando a preocuparse por el dinero, respire profundamente unas cuantas veces. No eres el único. Confía en mí.

De hecho, ¡el estadounidense promedio tiene una deuda de consumo de $92,727!

Lo peor que puede hacer es ignorar su nivel de deuda. 

Ahora que ha establecido cuánto debe, es hora de considerar cuánto posee (también conocido como sus activos, como sus cuentas de ahorro, sus planes 401k, etc.). 

Tenga en cuenta estos números (sus pasivos y sus activos) mientras comienza a trabajar en los siguientes pasos para lograr la libertad financiera.

2. Escribe tus objetivos

Ahora que tiene una idea de su situación financiera actual, es hora de determinar qué quiere. 

Lo único que se interpone entre usted y su objetivo es la historia falsa que sigue contándose sobre por qué no puede lograrlo.

Aquí hay algunas preguntas que quizás quieras hacerte:

• ¿Quieres escapar de tu horario de 9 a 5?
• ¿Cómo imaginas tu estilo de vida futuro?
• ¿Para qué quieres usar tu dinero?
• ¿Quieres ahorrar para un gasto importante?
• ¿Cuándo desea alcanzar sus objetivos financieros? ?

Escribir tus metas es una forma muy poderosa de hacer realidad tus sueños futuros. 

La tinta nunca se desvanece.

Estadísticamente hablando, tus posibilidades de alcanzar tus objetivos aumentan en un 42%.

Esto es lo que hice cuando comencé mi viaje hacia la libertad financiera:  Me di cuenta de que soy una persona visual a la que le encanta “ver” objetivos. 

En mayo de 2020, cuando comencé The Millennial Money Woman, compré 2 pizarras blancas enormes y marcadores de colores, y comencé a construir lo que llamé mis "Tableros de visión". 

Mis tableros de visión tenían:

• Citas motivacionales
• Una lista de objetivos futuros específicos
• Una lista de mis logros anteriores
• Las razones por qué  Estaba trabajando para alcanzar mis objetivos
• Una fecha en la que quería lograr esos objetivos

Me aseguré de colocar mis tableros de visión en un lugar que pudiera ver día tras día. En mi caso, era mi oficina. 

Todas las mañanas, tardes y noches veía mis objetivos, y durante aproximadamente 12 a 14 horas al día. 

Mis objetivos siempre me recordaron por qué hacía lo que hacía.

Decir "Voy a llevar un blog exitoso" realmente no me motiva... en absoluto.

Sin embargo, cuando digo que "tendré un blog exitoso para mayo de 2022, ganaré al menos $10,000 por mes para poder jubilarme con mi familia y vivir de un flujo de ingresos pasivo", me siento mucho más motivado para lograr mis objetivos.

Cuanto más específico seas, más probabilidades tendrás de lograr tus objetivos.

Escuchar las palabras "lo haré" es mucho más poderoso.

Y aunque es posible que no logres todos tus objetivos en los primeros meses, debes celebrar los pequeños logros con cada objetivo que hayas logrado.

Sea persistente, muestre coraje y nunca pierda ese deseo ardiente de ganar.

3. Presupuesto

Probablemente uno de los pasos más importantes cuando se trata de libertad financiera es presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos. 

Una de mis aplicaciones de presupuesto favoritas es YNAB, también conocida como You Need a Budget 👇 

YNAB es una aplicación que puedes descargar tanto en tu computadora como en tu teléfono y que se sincroniza con tus cuentas bancarias.

A continuación se detallan algunas cosas en las que YNAB puede ayudarle:

• Presupuesto
• Gestión de facturas
• Seguimiento de inversiones
• Conciliación de transacciones

La razón por la que soy fanático de YNAB es que para aquellos que tienen dificultades para ajustarse a un presupuesto, YNAB hará el trabajo por ustedes.

Es una aplicación 100 % dedicada a presupuestar .

Además, obtienes una prueba gratuita de 34 días para que puedas explorar las funciones de la aplicación y determinar si es adecuada para ti.

A continuación se presentan algunas reglas generales de presupuestación que creo que todo el mundo debería conocer y empezar a implementar hoy mismo:

Tipo de gasto Regla general Bruto vs Neto

Deuda mensual de vivienda

<28% ingreso mensual bruto

Bruto

Deuda de consumo mensual total

<20% del ingreso mensual neto

neto

Pagos mensuales totales de la deuda

<36% del ingreso mensual bruto

Bruto

Jubilación y ahorro

> 10% de los ingresos brutos mensuales

Bruto

Y si descubre que está gastando demasiado en un área, está perfectamente bien; por eso se denominan simplemente reglas generales de presupuesto. . 

El truco consiste en ser flexible en sus hábitos de gasto.

Entonces, si descubres que estás gastando demasiado en una categoría, simplemente tendrás que reducir tus gastos en otra categoría, y ahí es donde encuentro YNAB puede ayudarle en términos de flexibilidad de gastos.

4. Pagar la deuda con intereses elevados

Ahora que tiene algunas herramientas de presupuestación en su kit de herramientas para desbloquear la libertad financiera, el siguiente paso es verificar la deuda que tiene, después de su ejercicio de patrimonio neto.

Primero, determine los tipos de deuda que tiene .

Normalmente, existen 2 tipos principales de deuda:

• Deuda incobrable
• Deuda inteligente

A continuación se muestra un desglose de la diferencia.

Deuda incobrable Deuda Inteligente

Deuda utilizada para comprar activos que se deprecian con altas tasas de interés

Deuda utilizada para comprar activos potencialmente apreciados

En segundo lugar, determine si el método de bola de nieve o el método de avalancha funcionan mejor para usted.

Salir de tus deudas tiene que ver con 2 métodos populares:

• El método de la bola de nieve
• El método de la avalancha

A continuación se muestra un desglose rápido de los 2 métodos:

Método de bola de nieve Método de avalancha

Paga primero el saldo más bajo

Pague primero la tasa de interés más alta

Tenga en cuenta que tanto el método de bola de nieve como el de avalancha funcionan mejor en escenarios de deudas incobrables.

Si tiene una deuda inteligente (por ejemplo, tengo una hipoteca y solo hago pagos mínimos, ya que sé que mi dinero se destinará a un activo que se aprecia). ), entonces es probable que pueda continuar realizando los pagos mínimos.

Sin embargo, si hablamos de números puros, entonces el método de avalancha a menudo tiene más sentido financiero, porque pagarás primero la tasa de interés más alta, lo que te permitirá ahorrar más dinero.

Mi sugerencia es hacer del pago de su deuda una prioridad. 

Cuando pagué la deuda de tarjeta de crédito que acumulé durante la universidad, me propuse pagar de 3 a 4 veces más que el pago mínimo mensual, lo que me ayudó a acelerar rápidamente el pago de mi deuda.

Una forma fácil (y a menudo asequible) de pagar sus “deudas incobrables” existentes es considerar consolidar sus préstamos con Upgrade 👇

La actualización le ofrece una tarifa fija y un plazo con una fecha de pago clara.

Esto puede traducirse en ahorros y al mismo tiempo eliminar las sorpresas de las altas tasas de interés que pueden cambiar en cualquier momento.

Aunque la consolidación de deuda puede no ser para todos, ciertamente es una opción viable para reducir el estrés, los gastos y las preocupaciones.

5. Crear un fondo de emergencia

Especialmente porque la pandemia provocó que millones de personas perdieran sus empleos, lo último que desea es quedarse despierto toda la noche preocupándose por si podrá pagar las facturas del próximo mes porque perdió su trabajo. 

Un método comprobado para ayudarlo a prepararse para cualquier tipo de emergencia (y acercarse un paso más a la libertad financiera) es crear un fondo de ahorro de emergencia. 

Querrás ahorrar entre 3 y 6 meses de tus gastos de manutención en efectivo en un fondo de ahorro de emergencia.

Eso significa que si le toma $2,000 para vivir cada mes, entonces debe asegurarse de tener entre $6,000 (3 meses de gastos de manutención) y $12,000 (6 meses de gastos de manutención) ahorrados en efectivo en su cuenta de ahorros de emergencia.

¿Y qué pasa si necesita pagar por una emergencia inesperada y el saldo de su cuenta de ahorros para emergencias disminuye?

Haga que sea una prioridad reponer su fondo de ahorros de emergencia para que vuelva a ser lo que era originalmente.

Un truco que puede ayudarle a ganar un poco más de dinero con el efectivo de su fondo de ahorro de emergencia es guardarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Sí, eso significa que tienes que buscar físicamente y abrir una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Pero configurar uno es bastante fácil y fluido.

Dado el entorno actual de tasas de interés, es posible que desee configurar una cuenta de ahorros de emergencia a través de Raisin. .

6. Invierta 20% o más

La mayoría de la gente dirá invertir alrededor del 10% de sus ingresos brutos (su total). 

La razón por la que sugiero intentar ahorrar alrededor del 20% o más de tus ingresos brutos es que si quieres alcanzar la libertad financiera, debes intensificar tu juego.

"Si quieres estar por encima del promedio, entonces tienes que hacer lo que la persona promedio no haría".

Para ser honesto, el estadounidense promedio ahorra menos del 5% al año.

Si tu objetivo es alcanzar la libertad financiera, entonces necesitas hacer mucho  más que el estadounidense promedio. 

Aquí está mi tasa bruta de ahorro personal:70%

Eso significa que ahorro (e invierto) el 70% de mis ingresos anuales.

Cuanto más ahorres hoy, menos tendrás que trabajar mañana.

Por eso soy un ávido inversor y, sin embargo, no siento que esté sacrificando toda mi vida en este momento:sigo divirtiéndome y viviendo con un presupuesto limitado.

Para aquellos de ustedes que aún no han comenzado a invertir, les sugiero que consulten Acorns 👇

Acorns es una de las mejores (si no la mejor) aplicación de inversión para principiantes e inversores que desean un poco de orientación a la hora de seleccionar sus inversiones.

A continuación se muestran algunas características de Acorns:

Bellotas

Ideal para

Inversores principiantes

Mínimo para abrir una cuenta

$0

Mínimo para invertir

$5

Tarifas

De 1 a 5 dólares al mes

Recuerde que no necesita $100 o incluso $1000 para comenzar a invertir. 

Con Bellotas , puedes comenzar con solo unos pocos dólares.

Y la parte más importante de la inversión recién comienza.

7. Aumente su crédito

Puede haber opiniones encontradas sobre la acumulación de crédito ya que algunas personas no están de acuerdo en absoluto con tener una tarjeta de crédito, mientras que otras tienen la mente abierta a las tarjetas de crédito.

Escúchame:  Si planea comprar un automóvil, una casa o solicitar un préstamo para su negocio en el futuro, es muy probable que necesite fortalecer su crédito. 

Lamentablemente, el crédito (que a menudo se construye mediante tarjetas de crédito) es un mal necesario en este mundo. 

De hecho, tener un buen crédito a menudo le ayuda a alcanzar su objetivo de libertad financiera más rápido, ya que un buen crédito le ayudará a abrir algunas puertas. 

He aquí por qué es posible que necesite un buen puntaje crediticio:

• Tarifas de seguro de automóvil más bajas
• Tasas de interés más bajas para los préstamos
• Aumente sus límites de aprobación de préstamos
• Mejoras posibilidades de empleo 
• Mayores posibilidades de aprobación de préstamos
• Aprobación más rápida para apartamentos y/o casas de alquiler

Como puede ver, hay muchas razones por las que es posible que desee mejorar su crédito .

8. Invierte en ti mismo

Incluso si hubiera alcanzado la libertad financiera y tuviera todo el dinero del mundo, algo en lo que seguiría invirtiendo sería en mis conocimientos y mi educación. 

"El retorno de la inversión más alto se obtiene cuando inviertes en ti mismo".

Es cierto, su retorno de la inversión (ROI) le devolverá 1000 veces cuando invierta en usted mismo y en su base de conocimientos. 

Hay una razón por la cual aquellos que entienden mejor las finanzas personales a menudo no enfrentan problemas financieros. 

Por lo tanto, le insto a que se tome 30 minutos de su día para practicar el saludable hábito de leer, específicamente leer sobre temas de finanzas personales. . 

No estoy diciendo que tengas que estudiar para convertirte en el próximo inversor de fondos de cobertura de Wall Street.

Pero lo que digo es que empecemos a aprender más sobre el dinero.

Algunos temas de finanzas personales que quizás quieras estudiar incluyen:

• Interés compuesto
• Soluciones de jubilación
• Estrategias de inversión
• Estrategias de planificación fiscal
• Cómo preparar tu plan patrimonial

Puede encontrar muchos libros electrónicos, blogs (como este), videos en YouTube y podcasts gratuitos que le ayudarán a desglosar esos temas financieros aparentemente complejos. 

También sugeriría investigar un poco sobre la mentalidad.

Recuerda, cuando cambias tu mentalidad, cambias tu realidad.

9. Gasta menos de lo que ganas

Cuando gastas menos de lo que ganas, te sobrará dinero a final de mes... lo que significa que estarás un paso más cerca de la libertad financiera.

Sin embargo, no todo el mundo sigue esta regla. 

¿Por qué?

Porque no somos Spock (sin emociones). Somos humanos y la mayoría de las veces nos dejamos llevar por nuestras emociones. 

Y las emociones nos hacen hacer cosas impulsivas, como comprar cosas que no necesitamos para impresionar a personas que no se preocupan por nosotros. 

Hay una razón por la que la gente rica vive frugalmente  – gastan menos de lo que ganan. 

Lo que sobra lo guardan e invierten. Así es como construyen su riqueza. 

Empiece a pensar críticamente y pregúntese a medida que gasta dinero. 

El mejor ejemplo de vivir por debajo de tus posibilidades es probablemente Warren Buffett. . 

Warren es el sexto hombre más rico del mundo con un valor de 102.500 millones de dólares (a abril de 2021) y vive en una casa de 5 habitaciones que compró por 31.500 dólares en 1958.

Si él puede hacerlo, tú también puedes.

10. Manténgase saludable

Sí, es importante trabajar duro y construir su futuro para poder alcanzar la libertad financiera.

Pero no  Sacrifique su salud física y mental en el proceso. 

No puedes disfrutar de tu riqueza si tienes mala salud.

Si trabaja de 9 a 5, asegúrese de tomar sus días de vacaciones. 

También solía tomarme días de permiso mental para asegurarme de concentrarme y centrarme nuevamente.

También es importante hacer ejercicio regularmente todos los días.

De hecho, el 76 % de los millonarios hacen ejercicio durante al menos 30 minutos al día.

No soy un gran admirador del ejercicio.

Por eso, he creado “trucos” que me ayudarán a empezar a hacer ejercicio.

Por ejemplo: colocar mi ropa de gimnasia junto a mi cama la noche anterior. 

Literalmente tengo todo listo, desde mis zapatillas para correr hasta la botella de agua.

Mi primera alarma suena a las 4 am y me levanto a las 4:30 am, listo para comenzar el día.

11. Aumenta tus ingresos

¿Qué pasa si no gastas dinero extra en nada? ?

¿Qué pasa si eres muy frugal con tus hábitos de gasto?

Y tú todavía  te encontrarás juntando unos centavos solo para salir adelante.

¿Qué haces entonces?

Este es el punto en el que debes empezar a preguntarte sobre tu trabajo actual, tus ingresos actuales y cómo planeas alcanzar la libertad financiera. 

Porque, por lo que he oído, probablemente no estés ganando suficiente dinero. 

La solución sería aumentar tus ingresos .

Puedes aumentar tus ingresos de varias maneras:

• Iniciar un negocio secundario
• Trabajar en un trabajo adicional
• Construye tu propio negocio
• Deja tu trabajo actual y comienza uno nuevo (mejor remunerado)

Todas estas opciones son viables y todas te ayudarán a generar múltiples fuentes de ingresos.

Las cosas más importantes incluyen:

• Investigación
• Edúcate
• Sigue tu plan

Construya esa fuente adicional de ingresos y verá:dará sus frutos.

Lectura recomendada:Las mejores ideas de ingresos pasivos

Preguntas frecuentes

¿Cómo se obtiene la libertad financiera?

Aquí hay 11 pasos que puedes seguir para lograr la libertad financiera:

• Presupuesto
• Manténgase saludable
• Invierte en ti mismo
• Invierta 20% o más
• Construya su crédito
• Aumenta tus ingresos
• Escribe tus objetivos
• Construir un fondo de emergencia
• Gasta menos de lo que ganas
• Pagar deudas con intereses altos
• Sepa dónde está y adónde quiere ir

¿Cuánto dinero necesito para tener libertad financiera?

No existe un número mágico para la libertad financiera porque todo se reduce a cuánto gasta al año en costos de vida. 

Es seguro asumir que puede retirar una tasa anual del 4% de sus inversiones. 

Entonces, si puedes vivir con $40 000, antes de impuestos, entonces tu “número” puede ser $1 000 000.

Sin embargo, todo se reduce a cómo imagina sus gastos futuros y si está bien viviendo modestamente (alrededor de $40,000 por año) o si quiere disfrutar gastando dinero, lo que significaría que su “número” probablemente tendría que aumentar.

¿Por qué es importante la libertad financiera?

La libertad financiera es liberadora porque es entonces cuando te das cuenta de que puedes confiar en ti mismo para vivir en este mundo:no necesitas a nadie más que te ayude a sobrevivir.

La libertad financiera significa que puedes vivir la vida en tus propios términos, sin condiciones.

La libertad financiera es posiblemente el nivel más alto de libertad.

¿Cómo se consigue la libertad financiera en 5 años?

Aunque es posible que no alcance la libertad financiera en exactamente 5 años, hay algunos pasos que puede tomar hoy para aumentar sus probabilidades de alcanzar la libertad financiera en 5 años. 

Estos pasos incluyen pagar deudas con intereses altos, crear un fondo de ahorro de emergencia, reducir sus gastos mensuales e invertir en el mercado de valores.

Libertad financiera:el resultado final

Aunque mis 11 pasos para ayudarte a alcanzar la libertad financiera probablemente no harán que tus problemas de dinero desaparezcan, te ayudarán a formar hábitos financieros saludables que puedes utilizar para construir el futuro que deseas. 

La primera vez que comencé a seguir el camino hacia la libertad financiera, acababa de terminar la universidad y comencé mi primer trabajo en una empresa estadounidense.

Cuando me di cuenta de que no era libre (mis ingresos estaban ligados a mi empleador), supe que tenía que empezar a tomar medidas para construir mi camino hacia la libertad. Y lo hice. 

Créame, el proceso lleva tiempo y, en ocasiones, puede resultar un poco desalentador. 

Por eso es importante recordar tus objetivos iniciales:la razón por la que realmente quieres alcanzar la libertad financiera.

Cuando sigas (y cumplas) los pasos de este artículo, comenzarás a acercarte un paso más a tu objetivo final de libertad financiera.

Tus cuentas bancarias me lo agradecerán más tarde.