Navegar por la incertidumbre económica:nueve estrategias a prueba de recesión

En otras palabras, tus gastos deben ser menores que tus ingresos.

Cumplir con tu presupuesto (y no gastar más de lo que ganas) será SÚPER útil, especialmente cuando se vislumbra una recesión en el horizonte.

Si te ajustas a un presupuesto, podrás liberar gran parte de tu dinero para:

• Pagar deuda
• Invertir para la jubilación
• Úselo para ahorros de emergencia

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Estas son algunas de mis funciones favoritas de YNAB:

• Fácil de sincronizar cuentas externas
• Puede importar directamente transacciones bancarias
• Recomendaciones de presupuestos personalizados
• El sitio web de YNAB ofrece excelente asesoramiento financiero

Los usuarios de YNAB suelen ahorrar alrededor de $6000 en promedio durante el primer año.

Y también puedes obtener una prueba gratuita de 34 días para comprobar de qué se trata YNAB y si la aplicación se adapta a tu estilo.

Si necesita ayuda para controlar su presupuesto, vale la pena echarle un vistazo a esta aplicación.

Lectura recomendada:Revisión de YNAB

4. Reducir gastos

Además de ajustarse a su presupuesto, también es importante evitar permitir cambios en su estilo de vida.

El cambio en el estilo de vida ocurre cuando gastas más dinero a medida que ganas más dinero.

Dado que las posibilidades de que sus ingresos se reduzcan drásticamente durante una recesión, usted quiere asegurarse de poder vivir sin ciertos gastos.

Por eso es importante aprender cómo reducir costos antes de que llegue una recesión.

A continuación se muestran algunas formas sencillas de reducir costos rápidamente:

• Cortar el cordón
• Encontrar un compañero de cuarto
• Finalizar suscripciones
• Vaya a comprar artículos de segunda mano
• Negocia con tus empresas de servicios públicos

Cuidado con los pequeños gastos.

Una pequeña fuga puede hundir un gran barco.

Si necesita ayuda para reducir los pagos de su compañía de servicios públicos, quizás desee consultar Rocket Money 👇

Rocket Money puede reducir los siguientes costos para usted:

• Facturas de televisión
• Facturas de Wifi
• Facturas de servicio
• Facturas de Internet

El único momento en el que paga es cuando Rocket Money negocia (y reduce) con éxito sus facturas por usted.

5. Refuerce su fondo de emergencia

Antes de siquiera pensar en invertir, primero considere cuánto efectivo ha ahorrado.

Consejo profesional:  Para tener un "buen" fondo de ahorro de emergencia, querrás tener ahorrados entre 3 y 6 meses de tus gastos de manutención.

Entonces, si gasta alrededor de $3000 por mes en gastos básicos de vida, incluyendo:

• Alquiler
• Impuestos
• Comestibles
• Préstamos para estudiantes

Entonces su fondo de ahorros para emergencias debería tener entre $9 000 y $18 000 ahorrados en efectivo para emergencias.

"La duración media del desempleo fue de 7,7 semanas en mayo de 2020."

Dado que las posibilidades de estar desempleado durante una recesión son mucho mayores (y pueden tardar mucho más que el promedio de 7,7 semanas)…

Es posible que desee asegurarse de tener suficiente dinero para mantenerse durante un "período de sequía" o un período sin ingresos.

Ahora, cubrir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención es mucho dinero en efectivo.

Tengo un truco para optimizar tu dinero escondido y ganar un poco más.

Consejo profesional:  Si quieres obtener ingresos pasivos con tu fondo de emergencia…

Con las tasas de interés actuales, puedes obtener más del 5% APY.

Una tasa del 5 % sobre $10 000 en efectivo le permitiría ganar $500.

Por no hacer absolutamente NADA.

6. Pagar la deuda con intereses elevados

La deuda puede ser una carga pesada durante una recesión, donde los temores de desempleo y falta de ingresos pueden estar en el aire.

Si tiene una deuda con intereses altos, ahora es el momento de salir de ella lo antes posible.

A continuación se muestran algunos ejemplos de deuda con intereses altos:

• Préstamos de día de pago
• Deuda de tarjeta de crédito
• Otros préstamos personales

Consejo profesional:  Comience a pagar deudas con tasas de interés del 10% o más lo más rápido posible.

7. Iniciar un negocio secundario

Si realmente quiere prepararse para una recesión, comience a desarrollar su actividad secundaria lo antes posible.

¿Por qué?

Para que pueda generar ingresos adicionales antes de que la economía se desvíe.

Aquí hay algunas actividades secundarias y su potencial de ingresos mensuales:

• Blogging – De 0 a 5000 USD o más
• Marketing por correo electrónico – $0 a $5000+
• Marketing de afiliación – $0 a $10,000+
• Redacción independiente – De $1000 a $5000+

Ahora tenga en cuenta que probablemente no verá números ni siquiera cercanos a los números anteriores durante el primer, segundo o probablemente incluso tercer año después de dedicarse a su actividad secundaria.

Pero si es constante, está comprometido y se apega a su plan, lo más probable es que tenga éxito.

La vida se vuelve más fácil cuando ganas más dinero.

Este curso le muestra cómo iniciar un trabajo secundario que puede ganarle a su trabajo de 9 a 5.

8. Vive con 1 flujo de ingresos

Una de las mejores maneras de prepararse para una recesión es si usted y su pareja viven por debajo de sus posibilidades:

• Ahorrar 1 flujo de ingresos
• Vivir de la otra fuente de ingresos

Vivir de una sola fuente de ingresos puede ayudarte con lo siguiente:

• Pagar deuda
• Ahorrar para la jubilación
• Seguir invirtiendo durante una recesión
• Aumenta tu fondo de ahorro de emergencia

Esta regla general sólo funciona si vive con su pareja y ambos obtienen ingresos. 

La conclusión:

Si practicas vivir de una sola fuente de ingresos cuando los tiempos son buenos, será muy fácil para ti y tu pareja vivir de una sola fuente de ingresos, en caso de que (en el peor de los casos) uno de ustedes pierda su empleo durante una recesión.

9. Invierte en ti mismo 

Uno de los resultados clave de una recesión es el alto desempleo.

Y aunque esté completamente destrozado por haber sido despedido de su trabajo, puede aprovechar esa oportunidad para invertir en usted mismo.

Por supuesto, eso supone que tienes:

• Pagó su deuda
• Fuentes de ingresos adicionales
• Aumenta tu fondo de emergencia

De hecho, puedes posicionarte como un empleado extremadamente deseable si continúas desarrollando tus:

• Habilidades
• Red
• Educación
• Calificaciones

Recuerde que cuando agrega valor al mercado laboral a través de un conjunto de habilidades o calificaciones mejoradas, normalmente el dinero lo seguirá.

Preparándose para una recesión:preguntas frecuentes

¿Qué debo hacer con mi dinero antes de una recesión?

A continuación se presentan algunas cosas que puede hacer para optimizar su patrimonio antes de una recesión. 

Estos pasos incluyen:

• Pagar deudas con intereses altos
• Continúa invirtiendo en tu educación
• Invierta en acciones fiables, estables y que produzcan dividendos
• Construya un fondo de emergencia con entre 3 y 6 meses de gastos de manutención

Y recuerde, a medida que avanza hacia una recesión, una buena estrategia para ganar dinero es comprar fondos indexados.  (por ejemplo) cuando están “en oferta” o cuando sus precios son significativamente más bajos.

¿Qué es lo mejor que se puede hacer en una recesión?

Si ya se encuentra en una recesión, existen varios pasos que puede seguir para maximizar su situación financiera.

A continuación se detallan algunos pasos que puede tomar cuando se encuentra en una recesión:

• Pagar deuda
• Invierte lo que puedas 
• Disminuye tus gastos
• Mantener una visión a largo plazo
• Continúa invirtiendo en ti mismo
• Aumente sus ahorros de emergencia

La clave es mantener una visión a largo plazo:una recesión es temporal (según datos históricos) y es probable que la economía se recupere aún más fuerte que antes de la recesión.

¿Cómo se sobrevive a una recesión?

Puedes sobrevivir a una recesión si te preparas adecuadamente de antemano. 

Algunos pasos que puede seguir incluyen:

• Invierte en ti mismo
• Cíñete a tu presupuesto
• Generar ingresos pasivos
• Vive por debajo de tus posibilidades
• Construir un fondo de emergencia
• Diversifique sus inversiones

Esto es lo importante:  No venda sus inversiones por miedo cuando los mercados estén bajos. 

Recuerda que lo que baja, debe subir (y viceversa también). 

Pensamientos finales

Aunque ninguno de nosotros tiene una bola de cristal para predecir el futuro, es muy importante tener un plan de acción listo antes de que ocurra una recesión. 

No hay necesidad de preocuparse por una recesión si ha seguido los pasos anteriores. 

En su lugar, concéntrese en cosas para prosperar mientras los mercados de valores caen a la baja:

• Invierte en ti mismo
• Generar ingresos pasivos
• Invierta cuando los mercados estén bajos

Una cosa a tener en cuenta es la siguiente: las recesiones son temporales.

Prepararse para una recesión hoy le ayudará a superar la tormenta mañana. 

Tu cuenta bancaria te lo agradecerá más tarde.