5 pasos para ahorrar para un automóvil:una guía práctica

Ahorrar para un automóvil puede parecer algo de la vieja escuela, pero ahora que los precios finalmente se están enfriando, es una decisión inteligente que le permite tener el control y ahorrar dinero a largo plazo. Tener efectivo para el pago inicial (o incluso suficiente para comprar directamente) significa mejores tasas de préstamo, más poder de negociación y menos estrés en el concesionario.

¿Listo para hacerlo realidad sin arruinar tu presupuesto?

Esta guía lo guía a través de cinco sencillos pasos para ayudarlo a establecer una meta clara, aumentar sus ahorros y evitar los errores comunes que toman desprevenidos a los compradores de automóviles. Utilice estos consejos para ponerse al volante antes y mantener sus finanzas en buena forma.

Conclusiones clave

• Conozca el costo real del automóvil que desea, incluido el seguro, el registro y otras tarifas.
• Revise sus finanzas:averigüe cuánto vale su automóvil actual, determine un pago mensual que pueda manejar y asegúrese de que su puntaje crediticio sea sólido.
• Establezca un objetivo de pago inicial realista, ajuste su presupuesto, automatice sus ahorros y busque ingresos adicionales para alcanzar su objetivo más rápido.

Paso 1:Calcule el costo real del automóvil que desea

Antes de comenzar a ahorrar, tenga una idea clara de lo que realmente necesita y de lo que puede pagar. Piense en su rutina diaria, el tamaño de su familia, sus desplazamientos y sus preferencias personales. ¿Está buscando un automóvil nuevo repleto de funciones o un automóvil usado confiable tiene más sentido para su presupuesto?

Elegir entre un coche nuevo o usado no se trata solo del precio de etiqueta. Los autos nuevos generalmente implican menos reparaciones pero un precio más alto y una depreciación más rápida. Los autos usados cuestan menos al principio, pero es posible que necesiten más mantenimiento a lo largo del camino.

Para tener una idea real de los precios, consulte los concesionarios locales, busque anuncios en línea o construya el automóvil de sus sueños en el sitio web del fabricante para ver los MSRP actuales. Para vehículos usados, utilice sitios como Kelley Blue Book o Edmunds para ver precios justos.

No se detenga en el precio de etiqueta. Sume el seguro, el registro, los impuestos y el mantenimiento continuo para saber el costo total de poseer el automóvil que desea.

Ver también: Cómo obtener un préstamo para automóvil en 6 sencillos pasos

Paso 2:Evalúe sus finanzas y establezca un presupuesto

A continuación, analice honestamente su situación financiera. Si tiene un automóvil ahora, verifique su valor:vender o intercambiar su automóvil actual puede ayudar a reducir cuánto necesita ahorrar para el próximo.

Calcule cuánto puede pagar cómodamente cada mes sin estirar su presupuesto. Sume sus ingresos y gastos fijos, luego vea lo que queda para el pago, el seguro y el mantenimiento del automóvil. Una buena regla general es mantener todos los gastos relacionados con el automóvil por debajo del 20 % de su salario neto.

Finalmente, verifique su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa tasas de interés más bajas y un préstamo para automóvil más asequible. Si su crédito necesita algo de mejora, concéntrese en pagar las facturas a tiempo y reducir la deuda antes de solicitar un préstamo para automóvil.

Ver también: Calculadora de pagos de préstamos para automóviles

Paso 3:Establezca un objetivo de pago inicial realista

Su pago inicial tiene un gran impacto en sus pagos mensuales futuros y en el costo total de su préstamo. Si puede, intente obtener alrededor del 20 % del precio de compra del automóvil, pero elija una cantidad que se ajuste a su situación financiera sin agotar su fondo de emergencia.

Una vez que tenga un objetivo, actualice su presupuesto para dejar espacio para contribuciones periódicas a los ahorros de su automóvil. Reduzca los gastos adicionales, como comida para llevar o suscripciones no utilizadas, y considere transferir el dinero que solía gastar en el pago de un automóvil a sus ahorros si ya pagó su último automóvil.

Automatizar las transferencias a una cuenta de ahorros exclusiva hace que sea más fácil mantener el rumbo. Configure depósitos automáticos para generar constantemente el fondo de su automóvil, sin tener que pensar en ello.

Paso 4:Automatiza tus ahorros y encuentra dinero extra

Haga que el ahorro sea automático configurando transferencias desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros dedicada de alto rendimiento. Trate el fondo de su automóvil como cualquier otra factura y “páguese a usted primero” con cada cheque de pago; de esta manera, sus ahorros crecen sin que usted lo piense.

Si quieres acelerar las cosas, busca ingresos adicionales a través de trabajos paralelos o vendiendo cosas que ya no necesitas. Canalice el dinero extra directamente al fondo de su automóvil y observe cómo aumenta su progreso. Incluso las cantidades pequeñas pueden acumularse rápidamente si haces del ahorro un hábito.

Paso 5:Prepárese para los costos constantes de propiedad del automóvil

Comprar un automóvil es solo el comienzo; hay muchos otros costos a tener en cuenta. Tenga en cuenta el seguro del automóvil (que varía según el conductor, la ubicación y el modelo), el mantenimiento regular y las reparaciones. Obtenga cotizaciones de seguro con anticipación para que no lo tomen desprevenido.

El combustible es otro gran problema. Si su viaje es largo o su automóvil no ahorra combustible, esos costos se acumulan rápidamente. Cambiar por un vehículo más nuevo o más eficiente podría ahorrarle dinero en el surtidor.

¿Aún estás decidiendo entre alquilar o comprar? El arrendamiento puede ofrecer pagos mensuales más bajos, pero tiene límites de kilometraje y usted no será propietario del automóvil. Comprar generalmente cuesta más cada mes, pero una vez que se cancela el préstamo, el automóvil es suyo y puede conducirlo sin pagar durante años si lo mantiene. Piensa en cuánto tiempo quieres conservar tu coche y qué es lo más adecuado para tu estilo de vida y presupuesto.

Pensamientos finales

Comprar un automóvil es un gran paso, pero resulta mucho menos abrumador cuando tienes un plan y tus ahorros alineados. Si calcula su precio objetivo, se ajusta a su presupuesto y establece un sistema de "páguese a usted primero", podrá acercarse a su próximo automóvil con menos estrés y menos sorpresas.

Empiece por dar el primer paso:establezca su objetivo, abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento y automatice sus contribuciones. Cuanto antes empiece, antes estará listo para comprar con confianza y negociar desde una posición de fortaleza.

Preguntas frecuentes

¿Debo ahorrar para pagar en efectivo un automóvil en lugar de obtener un préstamo?

Pagar en efectivo significa no pagar intereses ni pagos del préstamo del automóvil, pero no siempre es la mejor decisión. Si gastar sus ahorros le deja poco margen para emergencias, podría terminar en una situación difícil.

Pagar en efectivo también puede significar comprar un automóvil más viejo, que podría necesitar más reparaciones. Obtener un préstamo distribuye el costo, pero pagará intereses y es posible que deba contratar más seguro de automóvil. La clave es encontrar el equilibrio que se ajuste a sus finanzas y nivel de comodidad.

¿Qué pasa si no puedo permitirme ahorrar el pago inicial recomendado del 20 %?

Existen ofertas de pago inicial cero, pero generan pagos mensuales más altos y más intereses pagados con el tiempo. El mejor pago inicial es la cantidad que puede ahorrar sin tocar su fondo de emergencia u otras prioridades. Incluso un pago inicial menor puede ayudar a reducir los costos de su préstamo. Concéntrate en ahorrar lo que sea realista para ti, no solo apuntar a un porcentaje determinado.

¿Puedo obtener un préstamo para automóvil si tengo mal crédito?

Si bien tener mal crédito puede hacer que sea más difícil obtener un préstamo, no lo hace imposible. Algunos prestamistas se especializan en ofrecer préstamos a personas con mal crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas.

¿Puedo negociar el precio del coche?

¡Absolutamente! Los precios de los automóviles suelen ser negociables. Investigar el valor de mercado del automóvil puede darle una idea de cuánto margen tiene para negociar. Además, recuerde que los concesionarios suelen estar más dispuestos a negociar cerca del final del mes, trimestre o año, cuando intentan alcanzar sus objetivos de ventas.

¿Debería considerar un cofirmante para mi préstamo de automóvil?

Si tiene un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio limitado, un codeudor con buen crédito podría ayudarlo a obtener un préstamo con mejores condiciones. Sin embargo, recuerde que un codeudor es igualmente responsable de pagar el préstamo. Si no realiza los pagos, el cofirmante está obligado a hacerlo, lo que podría dañar las relaciones personales.

Conoce al autor

Dawn es una escritora de finanzas personales con amplia experiencia en finanzas, tecnología, bienes raíces y pequeñas empresas. Se especializa en hacer que temas financieros complejos sean fáciles de entender.