Pedir prestado a familiares y amigos:riesgos, recompensas y cómo proceder

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¿Tiene un gasto inesperado? ¿Entre trabajos? ¿No tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial de una vivienda?

Cualquiera sea el motivo, si se encuentra en una situación financiera difícil, podría considerar pedir dinero prestado a familiares o amigos.

¿Pero deberías pedir dinero prestado a amigos o familiares?

Hay mucho más que considerar antes de pedir ayuda a sus seres queridos.

Cuando hay dinero involucrado en una relación, pueden surgir sentimientos de resentimiento, problemas de confianza y diferencias de opinión.

Además, aproximadamente la mitad de los que piden dinero prestado, incluso de sus más cercanos, nunca devuelven todo lo que piden prestado.

Es comprensible por qué muchas personas no recomiendan prestar dinero a amigos y familiares. No sólo es poco probable que los préstamos se paguen, sino que también pueden deteriorar las relaciones.

Sin embargo, es posible para que funcione. Cuando todos los involucrados en el préstamo son abiertos y honestos, todo está explicado, tienes una buena relación, y tienes un acuerdo firmado, puede trabajo.

Entonces, ¿deberías tú ¿Prestar dinero a amigos o familiares? La respuesta es:“Depende .” Decidir si pedir dinero prestado a tu familia o a tu mejor amiga es una decisión difícil.

Depende de la situación y de tu relación con la persona a la que le pides prestado. Explore sus opciones y, si decide pedir dinero prestado, tome todas las medidas necesarias para hacerlo de la manera correcta desde el principio.

Mira todas tus opciones primero

Considere todas sus opciones alternativas y de préstamo antes pedir un préstamo a amigos o familiares. Puede haber formas de abordar su situación financiera sin pedir prestado a sus seres queridos.

Opciones alternativas:

• Reduzca los gastos siempre que sea posible
• Crea un presupuesto y respétalo
• Consigue un trabajo paralelo o un segundo trabajo
• Pedir un aumento
• Negociar sus obligaciones financieras actuales (tasas de interés y condiciones de pago con sus prestamistas existentes)
• Consulta opciones de préstamos personales en bancos e instituciones financieras
• Consulte varios bancos para ver si tienen un programa de préstamos único que se ajuste a sus necesidades

Pros y contras de pedir dinero prestado a familiares o amigos

Tómate el tiempo para pensarlo detenidamente. Sopese los pros y los contras antes de solicitar un préstamo.

Ventajas de pedir dinero prestado a seres queridos

Términos más flexibles. Puede resolver los detalles de los términos del préstamo con su amigo o familiar. En comparación con un banco, podría tener una opción más flexible:

• Calendario de pagos
• Tipo de interés
• Pago inicial
• Duración del préstamo

Menos obstáculos que superar. Con el banco, tendrás que completar una solicitud, proporcionar prueba de ingresos, proporcionar estados financieros, tener un buen historial crediticio y más.

Es posible que su amigo o familiar quiera pruebas de que puede pagar el préstamo. Aún así, no es probable que tengan los estrictos requisitos de una institución financiera.

Desventajas de pedir dinero prestado a amigos o familiares

Causa estrés. Si le está pidiendo un préstamo a un amigo o familiar, ya se encuentra bajo cierto grado de estrés financiero. Si a eso le sumamos el hecho de que le estás pidiendo un préstamo a alguien cercano a ti, también tienes estrés social.

Puede ser difícil para las relaciones. Cuando agregas una transacción financiera a una relación, la dinámica cambia. Mientras sea posible Para que la relación continúe, o incluso florezca, no hay garantía. Si el dinero causa resentimiento, culpa o cambia demasiado el equilibrio de poder, está listo para la discordia.

Implicaciones fiscales para el prestamista. Con la documentación adecuada, informar el préstamo al IRS es sencillo. Pero si no se informan los pagos de intereses, el prestamista puede quedar expuesto a un escrutinio en el caso de una auditoría fiscal.

Podría convertirse en una carga financiera para sus amigos o familiares. Es posible que tus seres queridos necesiten el dinero que pides prestado antes de que puedas pagarlo.

Si pides prestado, hazlo bien

No pida prestado si esto causará dificultades a su amigo o familiar. Aunque no debe preocuparse por la situación financiera de sus prestamistas, asegúrese de que realmente puedan permitirse el lujo de otorgar el préstamo. Por amor, la abuela Jean probablemente se ofrecerá a prestarte dinero incluso si no puede permitírselo.

Demuestre que puede pagar el préstamo. Debe proporcionarle a su amigo o familiar detalles sobre el préstamo y su situación financiera. Explique para qué utilizará el dinero y demuestre que puede devolverlo. Esté preparado para mostrarles su presupuesto/finanzas y/u ofrecer garantías como prueba de que cumplirá con el pago.

Ponga su plan de pago por escrito . Incluya información específica sobre los términos del préstamo.

• ¿Cuánto tiempo tardará en devolver el préstamo?
• ¿Cuáles serán sus pagos exactos?
• ¿Qué día del mes realizarás el pago?
• ¿Cuánto interés pagará?*
• ¿Cuándo pagará el préstamo en su totalidad?
• ¿Qué sucede si no puede realizar un pago? (¿Pagará un recargo por pago atrasado?)

*Siempre ¡Pague al menos intereses suficientes para mantenerse al día con la inflación!

Firmar un pagaré. Indique todo lo anterior por escrito, asegúrese de que todos estén de acuerdo y haga que todos firmen el pagaré. Todos los involucrados deben obtener una copia del acuerdo. Si tiene alguna pregunta más adelante, consulte el contrato firmado.

Realice pagos a tiempo, siempre. El hecho de que esté pidiendo prestado a alguien con quien tiene una relación cercana no significa que deba dejar pasar los pagos.

Recuerde, su amigo o familiar tuvo la amabilidad de prestarle el dinero. Te estaban haciendo un favor. Tu relación debe ser tu máxima prioridad. Mantenga esa relación cumpliendo su palabra.

Si puedes, configura un pago recurrente desde tu cuenta bancaria a la persona que te prestó el dinero.

Documentar la amortización del préstamo. El prestamista deberá declarar los pagos de intereses como ingresos en sus impuestos. Hacer un seguimiento y documentar el pago del préstamo es fundamental, no sólo a efectos fiscales sino también para realizar un seguimiento del saldo restante.

Haga de su relación una prioridad. No permita que su acuerdo financiero interfiera con la relación. Mantenga su relación como lo hacía antes de pedir dinero prestado. Continúe celebrando cumpleaños y días festivos. Reúnase para tomar un café o tomar algo y divertirse juntos.

Si cree que esto no es posible, entonces no debería solicitar el préstamo en primer lugar.

Pensamientos finales sobre pedir dinero prestado a personas importantes en su vida

La decisión de pedir dinero prestado a amigos o familiares es difícil. En las circunstancias adecuadas, puede funcionar, pero los préstamos personales de sus seres queridos deberían ser el último recurso.

Si decide pedir dinero prestado, tome todas las medidas necesarias para hacerlo bien y que sea justo para todos los involucrados. Sea honesto, establezca cada detalle por escrito, cumpla su palabra y haga de la relación una prioridad.

Artículo escrito por Amanda

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.