Armonía financiera:construyendo un futuro seguro con su pareja

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Women Who Money se creó para proporcionar información financiera personal confiable para mujeres (¡y hombres!). Escribimos artículos sobre temas que ayudan a nuestros lectores a comprender conceptos financieros, tomar decisiones más inteligentes con su dinero y tener una mejor salud financiera.

El dinero y las relaciones son temas sobre los que escribimos mucho porque los desafíos financieros pueden afectar la forma en que nos comunicamos y nos llevamos con las personas que más nos importan.

¡Pero no siempre es fácil hablar de dinero con las personas que amas!

También hemos escrito sobre cuándo tiene sentido contratar a un coach y siempre sugerimos que las personas busquen el consejo de un asesor o profesional financiero cuando lo necesiten.

Sabemos que las investigaciones muestran que cuanto más discuten las parejas por dinero, es más probable que su relación se rompa por dinero o termine en divorcio si están casados.

Por eso, hoy recibiremos el consejo de un experto sobre el dinero y el amor mientras las personas se preparan para la vida matrimonial y les ayudará a alcanzar la felicidad financiera.

Adam Kol es un asesor financiero para parejas y un mediador, abogado fiscal y asesor financiero con experiencia. Estas son sus sugerencias para estar en sintonía financiera con su pareja antes del matrimonio.

¿Cómo podemos estar en la misma página financiera antes del matrimonio?

El matrimonio es un momento maravilloso y emocionante. Fusionando vidas, familias y tal vez incluso finanzas.

¿Estabas 100% conmigo… hasta el último? Si es así, ¡sois como la mayoría de las parejas!

Para muchos, el tema de las “finanzas” puede resultar intimidante, abrumador o francamente aterrador. Y, lamentablemente, si no se resuelve, puede convertirse en una causa importante de tensión e incluso de divorcio.

En este artículo, presentaré un camino de cinco pasos hacia la felicidad financiera para que usted y su pareja estén en la misma página financiera antes intercambias votos.

Eso te ayudará a evitar convertirte en una estadística. ¡Pero aún mejor, también conducirá a una asociación más profunda, una mayor intimidad y finanzas más sólidas!

Cinco pasos para encontrar la felicidad financiera

Paso 1:Inicie la conversación, ¡de manera positiva!

Debido a que este puede ser un tema tan difícil, recomiendo a mis clientes que lo tomen con calma.

Encuentre un tema divertido o interesante relacionado con el dinero. Si no incluye dólares y centavos reales, ¡está bien!

Simplemente siente las bases, generando confianza y una sensación de comodidad en torno a las conversaciones sobre dinero.

Aquí hay algunas sugerencias de temas:

• Comparte tus historias sobre dinero, incluyendo cómo veían el dinero cada uno de tus padres y familiares.

• Anímese con algunas posibles vacaciones. Investiga un poco sobre lo que podrían costar. ¡Pero no te preocupes todavía por cómo encontrar ese dinero!

• Habla sobre tus esperanzas y sueños.

Paso 2:Miedos, preocupaciones, esperanzas y sueños

Hablad mutuamente sobre vuestras esperanzas, sueños, miedos y preocupaciones relacionados con el dinero.

El dinero afecta a casi todos los ámbitos de la vida:dónde vives, tener hijos (o no), trayectoria profesional, etc.

No es necesario tener todas las respuestas. Y no existe un orden mágico en estas conversaciones. De hecho, querrás realizar controles periódicos sobre esto.

Después de todo, las cosas que queremos crecerán y cambiarán.

De cualquier manera, cuanto más tengan estas conversaciones, más descubrirán sobre ustedes mismos y sobre los demás. Esto también ayudará con conversaciones saludables sobre dinero.

Después de todo, cuanto más sepan el uno del otro, más compasivos y empáticos podrán ser. Eso sólo fortalecerá su relación.

Paso 3:Desnudarse financieramente

¡Es hora de “desnudarse financieramente”! Con esto me refiero a compartir todos tus detalles financieros.

Esto será mucho más fácil ahora que te has acostumbrado a hablar de dinero con los Pasos 1 y 2. Si el Paso 2 se refería más a tu forma de pensar, entonces el Paso 3 se trata de tus números.

Sé que este paso requiere mucho coraje. ¡Incluso a mí me sirve, y ayudo a los clientes con esto para ganarme la vida!

La buena noticia es que puedes actuar incluso cuando tienes miedo o ansiedad al mismo tiempo. Entonces, reúne ese coraje y ábrete.

Aquí tienes una lista de elementos que puedes divulgar y que te ayudarán a tener un buen comienzo:

• Ingresos: cuánto ganas con tu trabajo o actividades secundarias
• Gastos: cuanto gastas. Es útil dividir esto en gastos mensuales regulares versus gastos periódicos (estimados) (es decir, costos de atención médica, reparaciones de automóviles, vacaciones, etc.)

• Activos: cualquier cosa que valga dinero, como un automóvil, una casa, arte, etc.

• Deuda de tarjeta de crédito: ya sea personal o empresarial
• Préstamos para estudiantes: enumere los montos, las tasas de interés, ya sean préstamos gubernamentales o privados, y cualquier plan o posibilidad de condonación de préstamos.

• Puntuaciones de crédito: a menudo puedes encontrarlos gratis a través de tu banco o Credit Karma

• Lectura sugerida:
  • 7 reglas para casarse con alguien con deudas por préstamos estudiantiles
  • ¿Necesito un acuerdo prenupcial (Prenup)?

Paso 4:Considere su boda

Las bodas son eventos increíbles. Desafortunadamente, muchas personas optan por el lado del dinero, lo quieran o no.

Si ha realizado los pasos 1 a 3, podrá tener un diálogo productivo sobre su boda.

Asegúrate de comprender los diversos elementos que forman parte del presupuesto de una boda.

Recuerde que puede resultar difícil escatimar realmente en cualquier artículo. Por lo tanto, tenga cuidado con la tentación de gastar más desde el principio si su presupuesto es ajustado o inflexible.

Además, observe el panorama general de sus finanzas, las prioridades de su boda y otros posibles usos de los fondos para la boda. Esto no es para abogar por gastar menos.

En cambio, quiero que tomes tus decisiones financieras con los ojos bien abiertos. ¡Esto le dará más confianza y una asociación más sólida!

Así que considera el impacto que tendrá en tu boda y en tu vida gastar más o menos en ese día tan especial.

Por ejemplo, puede afectar el pago inicial de una casa, el pago de deudas y/o tener esa barra libre de primer nivel.

Paso 5:Haga planes para lograr la felicidad financiera:

Ahora que ustedes dos son expertos en dinero y relaciones, ¡es hora de hacer planes! Estas son las 3 categorías principales que sugeriría explorar:

1. Plan de Prosperidad:

Toma las esperanzas, los sueños, los miedos y las preocupaciones del Paso 2 y conviértelos en un plan de prosperidad.

El objetivo final es que tu dinero te ayude a ti y a tu familia a tener las cosas que realmente te importan.

Recomiendo comenzar con tus grandes objetivos y trabajar hacia atrás. Una vez que esté de acuerdo con sus objetivos financieros, encuentre un camino para alcanzarlos y luego determine cómo sería llegar allí en el día a día.

No es necesario tenerlo todo claro y perfecto. Después de todo, nuestras mentes y nuestras finanzas inevitablemente cambiarán con el tiempo.

No hay una respuesta correcta sobre si se deben tener cuentas conjuntas, cuentas separadas o alguna combinación de ambas.

Sin embargo, con las habilidades que ha estado cultivando en los pasos 1 a 4, podrá tener una conversación saludable al respecto.

• Lectura sugerida:¿Qué es una declaración de misión financiera? ¿Por qué y cómo creo uno?

2. Funciones y responsabilidades:

¿Quién asumirá qué tareas monetarias?

No te preocupes por una división perfecta; en su lugar, busque cosas que le parezcan justas. No es ninguna vergüenza aprovechar tus puntos fuertes, es decir, si uno de tus socios es bueno en la gestión diaria del dinero.

Considere las responsabilidades monetarias en el contexto más amplio de cómo cada uno de ustedes apoya la relación.

No importa quién aborde qué, la asociación y la transparencia en torno a la toma de decisiones financieras de alto nivel son clave.

3. Fechas regulares de dinero:

Para prosperar financieramente, querrás convertir estas conversaciones en un hábito. Al principio, es posible que tengas estas charlas con frecuencia hasta que estés en la misma página.

Una vez que hayas seguido los 5 pasos, podrás establecer un horario regular.

A mis clientes les gusta tener una cita/reunión de dinero desde una vez por semana hasta una vez al mes. Puedes descubrir lo que funcione para ti. Sólo asegúrate de reservar tiempo dedicado.

Apóyate en temas de discusión incómodos según sea necesario. Y esté lo más libre de distracciones y presente como sea posible.

¡Sigue los 5 pasos anteriores para lograr la felicidad financiera y observa cómo crecen tu amor, tu relación y tus cuentas bancarias!

Siguiente:Lo que deben saber antes de comprar una casa juntos sin casarse

Adán Kol es un asesor financiero para parejas que ayuda a las parejas que se aman a asegurarse de que la conversación sobre dinero no se interponga en su camino. Aporta una década de experiencia como mediador, abogado fiscal y asesor financiero. Sus clientes han pasado del borde del divorcio a ser mejores amigos mientras logran enormes progresos financieros. Adam es un músico y organizador comunitario experimentado. También puedes encontrarlo en Twitter y LinkedIn.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.