Creación de objetivos financieros compartidos para parejas:un enfoque realista

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Alguien externo que observe nuestras finanzas hoy en día podría pensar que mi socio y yo lo teníamos todo resuelto desde el principio.

Pueden asumir que sabíamos lo que queríamos, fijamos nuestras metas y las alcanzamos. Pero estarían equivocados.

Hemos cometido errores de dinero. Y hemos tenido diferentes puntos de vista sobre el dinero. Por eso, adoptar objetivos financieros no siempre fue fácil y no sucedió de la noche a la mañana.

Pero valió la pena poner esfuerzo en nuestra relación y nuestras finanzas. Ha requerido tiempo y trabajo duro, pero nuestros objetivos compartidos han mejorado nuestro dinero y vidas.

Mirando hacia atrás, creo que algunos elementos clave nos ayudaron a estar en la misma página financiera. Y aquí compartiré cómo desarrollamos objetivos monetarios compartidos como pareja.

Lo que he aprendido sobre las relaciones y el dinero es que es complicado.

Los problemas económicos de la mayoría de las parejas van más allá del dinero. Entonces, crear metas financieras en pareja no es tan simple como establecer metas SMART paso a paso y llevarlas a cabo.

Estamos lejos de ser perfectos y, como todo, es un viaje. Pero tener objetivos que compartimos ha sido una de las mejores cosas que hemos hecho por nuestro dinero y nuestra relación.

Comunicación, comunicación, comunicación

Muchas parejas tienen dificultades para hablar sobre puntos de vista conflictivos sobre el dinero, especialmente al principio. Además, las experiencias pasadas afectan la forma en que todos pensamos y utilizamos el dinero.

Entonces, cuando dos personas combinan su dinero, es probable que haya disparidades. Aquí no fuimos una excepción. Comenzamos nuestra vida juntos con diferentes historias de dinero.

Entonces, cuando no estábamos de acuerdo sobre el dinero, se trataba menos de dinero y más de nuestras necesidades y valores individuales. Sin embargo, es difícil reconocer (y hablar de) esto.

Antes de casarnos, hicimos sesiones de “consejería” de pareja con un matrimonio. Lo que más recuerdo es hablar de niños y dinero.

Nos preguntaron qué queríamos, individualmente y juntos, y cómo planeábamos conseguirlo. Esta experiencia ayudó a iniciar la conversación .

Avance rápido 24 años. Todavía hablamos de dinero y hablamos de ello a menudo. Claro, hemos tenido desacuerdos. Pero siempre volvemos a dar vueltas hasta que lo descubrimos y acordamos decisiones importantes.

Una nota sobre honestidad, confianza y respeto

Sin respeto y confianza mutuos, es difícil abrirse y hablar de cualquier cosa. y mucho menos dinero. Y el dinero es un tema cargado de emociones, por lo que es esencial sentirse seguro y escuchado.

Afortunadamente, siempre me he sentido lo suficientemente seguro en nuestra relación como para discutir temas delicados.

Mucho trabajo (en nuestra relación y nuestro dinero)

Desarrollar una comunicación honesta, confianza y respeto mutuo llevó tiempo (y no fue fácil).

Si a esto le sumamos empleos, niños y dinero, encontrar tiempo para trabajar en una relación es un desafío. Pero los objetivos financieros compartidos no ocurren sólo entre una pareja. A nosotros nos llevó mucho tiempo y atención.

La vida está en constante cambio y ya no somos las mismas personas que éramos hace 25 años, por lo que es un proceso continuo.

Definimos nuestros valores

Empezamos a salir cuando éramos adolescentes y ahora tenemos más de 40 años. Al principio, nuestros valores y objetivos eran similares, pero no estábamos 100% en la misma página. Además, nuestros valores han cambiado a lo largo de los años.

Algo que nos ha funcionado bien es descubrir nuestros valores (utilizamos ejercicios de valores). Hablar de nuestros valores nos ayuda a entendernos unos a otros y facilita el establecimiento de objetivos compartidos.

Alcanzamos un objetivo elevado pero alcanzable.

Nuestro primer gran objetivo financiero fue liquidar nuestros préstamos estudiantiles. Debíamos alrededor de 50.000 dólares y vivíamos de un solo ingreso, por lo que pagarlos no fue un logro menor. Y tomó años hacerlo.

Claro, flaqueamos en el camino y cometimos errores, ¡pero lo logramos! Esto creó el impulso que necesitábamos para trabajar juntos hacia otros objetivos financieros.

Uno de los mayores motivadores para nuestros objetivos compartidos son nuestros sueños. . Por supuesto, cada uno de nosotros tiene nuestras propias ambiciones. Pero también tenemos sueños para el resto de nuestras vidas juntos.

Para nosotros, para eso está el dinero:¡para usarlo como herramienta para crear la vida que amas! No se me ocurre una razón mejor para establecer objetivos de dinero compartido.

Nuestras finanzas son 100% transparentes.

Ambos sabemos todo sobre nuestro dinero, incluidos los gastos, las deudas y los saldos de las cuentas. Ninguno de nosotros tiene control total sobre el dinero y nuestros nombres están en las cuentas.

Como ambos sabemos y tenemos voz, es mucho más fácil trabajar en equipo.

Una herramienta que ha sido invaluable para ayudar con esto es Tiller Money. Nos ayuda a realizar un seguimiento sencillo de nuestras cuentas financieras y del progreso en nuestros objetivos monetarios. (Consulte una reseña completa de Tiller aquí.

Aprendemos de nuestros errores.

Lo bueno (?) es que incluso compartimos nuestros mayores errores de dinero. .

Por ejemplo, ambos acordamos comprar dos casas que no deberíamos tener. Y financiamos (pero al final amortizamos) al menos una docena de coches. Pero también aprendimos juntos de esos errores.

Entonces, aunque todavía cometemos errores, es útil cometerlos como equipo. Luego podremos unir nuestras cabezas para descubrir cómo solucionarlos y tomar mejores decisiones.

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Pensamientos finales

Nuestros objetivos financieros compartidos nos hicieron más fuertes. Pero desarrollarlos no siempre fue fácil.

Nos hemos fijado muchos objetivos económicos como pareja, hemos logrado algunos y seguimos trabajando en otros. Y hemos cometido muchos errores en el camino.

Aún así, la comunicación, la honestidad, la confianza, el respeto y la transparencia fueron vitales para nuestro éxito y para superar nuestros fracasos financieros.

¡Espero que compartir lo que funcionó para nosotros pueda ayudar a otras parejas a alcanzar sus objetivos financieros!

Artículo escrito por Amanda

Amanda es miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money. Le gusta escribir sobre la felicidad, los valores, el dinero y los bienes raíces.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.