Lecciones financieras aprendidas:el viaje de una madre amas de casa

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He sido ama de casa y esposa durante dos décadas . No me arrepiento de nada. Pero ahora, cuando miro hacia atrás, puedo ver los errores financieros que cometí como ama de casa.

Aún así, ¡yo también tuve triunfos! Mi esperanza es que compartir mis errores y mis logros pueda ayudar a los padres en circunstancias similares.

Decidir ser ama de casa y esposa

No sabía si quería tener hijos. Pero antes de casarnos, Alan y yo todavía discutíamos cómo sería la vida con niños. Y supusimos que la vida sería más fácil con un padre que se queda en casa. Además, el cuidado de los niños es caro. 

Desde el principio, sabíamos que sería un desafío vivir con un solo ingreso. Durante años, el dinero estuvo muy escaso. Pero tuvimos la suerte de intentarlo y yo estaba decidido a hacerlo funcionar.

Se suponía que quedarse en casa sería temporal, pero no fue así. Desde entonces, he tenido algunos trabajos a tiempo parcial y actividades secundarias. Pero (en su mayor parte) he permanecido desempleado en el sentido tradicional.

Ahora, mirando hacia atrás, me doy cuenta de la suerte que tuve. Si las cosas hubieran sido diferentes, especialmente si nos divorciáramos, podría haber enfrentado consecuencias financieras desastrosas. 

7 errores financieros que cometí como SAHM

1. Dejé que mi licencia profesional caduque.

Para mantener mi licencia, tuve que tomar Unidades de Educación Continua (CEU). Pero las CEU cuestan dinero, y el dinero escasea. No pensé que usaría mi licencia durante algunos años, así que ahorré el dinero y la dejé caducar.

Para recuperar mi licencia, no solo tendría que tomar un montón de CEU, sino que también tendría que volver a tomar el examen de licencia.

Si hubiéramos perdido el empleo o nos hubiéramos divorciado, podría haber logrado encontrar trabajo. Pero sin la licencia, mis habilidades no eran tan comercializables y ganaría menos. Si lo hubiera mantenido y mis conocimientos profesionales, habría estado en una posición mucho mejor para volver a trabajar.

2. No tenía un plan de respaldo en caso de discapacidad.

Yo nunca Pensé en lo que pasaría si me enfermara o quedara discapacitado. Y si no pudiera ocuparme de la casa y cuidar a los niños, habríamos contratado un cuidado.

Entonces, al menos, la discapacidad es algo que debería haber pensado detenidamente (y planeado).

3. No tenía una red profesional.

Después de dejar el trabajo, no miré hacia atrás. En unos pocos años, no tenía red profesional . En cambio, mis conexiones principales fueron amigos y otros padres.

Afortunadamente esto cambió cuando mis hijos crecieron. Con el tiempo, me uní a grupos comunitarios y comencé a dedicarme a mis intereses. A partir de ahí, construí una red que me ha llevado a grandes oportunidades (¡pero todavía no uso mi título!). ¡Ojalá hubiera hecho esto antes!

4. No consideré el impacto en los beneficios del Seguro Social.

Cuando decidí quedarme en casa cuando tenía veintitantos años, los beneficios del Seguro Social eran lo último que tenía en mente. Pero este descuido podría afectar mi futuro, así que debería haber estado más preocupado.

He trabajado lo suficiente para recibir mi propio beneficio del Seguro Social, pero ni siquiera cubriría la factura de la luz. Aun así, el Seguro Social tiene beneficios conyugales, por lo que puedo obtener la mitad del beneficio de jubilación completo de mi marido (menos si me jubilo anticipadamente). No es mucho, pero es mejor que lo que obtendría por mi cuenta.

¿Qué pasa si nos divorciamos? Nunca consideré el impacto del divorcio en los beneficios del Seguro Social. Y si nos divorciamos antes de los diez años de matrimonio, no calificaría para recibir beneficios conyugales. Sin embargo, si nos divorciamos después de diez años, yo sería elegible, es decir, si ambos tenemos al menos 62 años y yo no estoy casado.

Para obtener más información sobre reglas y matices de los beneficios conyugales , ver ssa.gov .

5. No trabajé por cuenta propia (es decir, no comencé una pequeña empresa).

Creía que después de la universidad trabajaría para un empleador hasta los 65 años, me jubilaría y luego ir a acampar.

Ahora me conozco mucho mejor que cuando tenía 20 años. Y he aprendido cuánto amo el trabajo independiente. Si hubiera sabido eso (y hubiera creído más en mí mismo) hace 10, 15 o 20 años, habría iniciado una pequeña empresa (o tres) en ese entonces.

6. Llevaba mucha culpa financiera.

Esto no es un error per se, y lo fue un gran motivador para ahorrar (y ganar) dinero. Pero me sentía muy culpable por no ganar mucho dinero. Aunque Alan nunca hizo cualquier cosa para hacerme sentir así. Y aunque estuvimos de acuerdo en que la situación nos funcionó bien, a veces me sentí bastante mal.

Mi pareja puede apoyar y respetar mi trabajo no remunerado, pero la sociedad ciertamente no. A mí personalmente ya no me llega. Pero, como cultura, tenemos mucho trabajo que hacer aquí. Ingresos ≠ valor.

7. No tenía ninguna cuenta propia .

Nunca he tenido cuentas corrientes o de ahorros solo a mi nombre. No sé si esto es un grande error en mi situación. Mi nombre está en todos los activos y cuentas, y nuestras finanzas siempre han sido transparentes.

Sin embargo, si no hubiéramos no Si hubiera sido abierto y honesto respecto al dinero, habría estado en considerable desventaja. Si nuestra relación fuera diferente y nos divorciáramos, podría haber sido desastroso. 

¡Yo también hice algunas cosas bien!

1. Mejoré mis conocimientos financieros.

Una de las mejores cosas que hice cuando me convertí en madre y ama de casa fue aprender más sobre el dinero. Leer libros y blogs, escuchar podcasts, asistir a conferencias y hablar con otras personas me ayudó a aprender mucho sobre finanzas personales.

2. Ponga todos los activos a nuestro nombre.

Desde el principio, el dinero y los activos han sido “nuestros”, no de él o de ella. Así que tener nuestros nombres en la casa, los autos y las cuentas financieras fue una obviedad para nosotros. 

Por supuesto, las cuentas de jubilación están separadas. Y si nos divorciamos, se consideran propiedad conyugal y se dividirían por la mitad. (Los acuerdos prenupciales y posnupciales pueden definir términos diferentes, pero nosotros no tenemos uno).

3. Comprender (y ayudar a administrar) nuestras finanzas. 

Ninguno de nosotros tiene el 100% del control del dinero de nuestro hogar.* Es nuestro dinero y tomamos todas las decisiones financieras juntos. Ambos sabemos lo que poseemos, cuánto tenemos y podemos acceder a todas las cuentas.

Dicho esto, me gusta para administrar las finanzas del día a día, por lo que normalmente pago las facturas.

*Nota al margen :Antes de escribir este artículo, encontré un término de búsqueda común:“madre que se queda en casa, el marido controla el dinero”. 🙁 Esto es alarmante. Cuando un socio controla el dinero, el otro puede quedar en desventaja y en riesgo de sufrir abuso financiero.

4. Hablamos de dinero. Mucho.

En nuestra casa se habla de dinero a diario (lo que vuelve loco a nuestro hijo de 18 años). Y creo que la comunicación abierta ha sido lo mejor que hemos hecho por nuestras finanzas. Pero también compartimos muchos objetivos financieros, por lo que es más fácil estar en sintonía.

5. Compramos un seguro de vida.

Cuando los niños aún eran bebés, leí el libro de Susie Orman, Los nueve pasos hacia la libertad financiera. Mi conclusión principal fue que necesitábamos seguro de vida (y testamento). Así que compramos suficiente seguro de vida temporal para pagar nuestra deuda y algo más. Me trajo tranquilidad saber que nuestra familia estaría bien si uno de nosotros muriera.

6. Cuentas IRA conyugales abiertas.

En los primeros años, no teníamos dinero extra para invertir en cuentas IRA. Pero después de unos años, cada uno de nosotros abrió una cuenta IRA. Entonces, tengo cuentas IRA conyugales a mi nombre (Roth y Traditional).

Pensamientos finales

Entiendo lo afortunado que soy de tener la opción de quedarme en casa. Y si tuviera que hacerlo de nuevo, habría hecho algunas cosas diferentes.

Pero agradezco que mis errores financieros no hayan tenido malos resultados. Y que las victorias han superado los errores.

La situación de cada uno es única. Todo lo que podemos hacer es lo mejor que podemos en este momento. Mi esperanza es compartir mis errores y mis victorias para ayudar a otros en circunstancias similares.

Artículo escrito por Amanda

Amanda es miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money. Le gusta escribir sobre la felicidad, los valores, el dinero y los bienes raíces.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.