Planificación patrimonial:comprensión de los fideicomisos y protección de su futuro

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La planificación patrimonial es una de esas cosas que todo el mundo sabe que debería hacer. Aún así, la mayoría no lo hace.

Según una encuesta reciente de Caring.com, sólo uno de cada tres estadounidenses tiene un testamento o un fideicomiso. 

Y estas estadísticas tienen sentido cuando ves por qué la gente no lo hace.

Muchos creen que necesitan más activos para crear un testamento o un fideicomiso. Además, la planificación patrimonial puede parecer una gran tarea que cuesta tiempo y dinero. 

Eso sin mencionar los términos legales confusos y la energía emocional necesaria para planificar su propia muerte. Y sin embargo…

Es una de las cosas más importantes que puede hacer por usted y sus seres queridos.  

Un plan patrimonial genera tranquilidad. Porque una vez que lo completes, sabrás que no dejarás a tus seres queridos con un desastre costoso cuando mueras.

En otras palabras, la planificación patrimonial es una forma de seguir cuidando a sus seres queridos incluso después de su muerte. 

Mi esposo Alan y yo recientemente completamos nuestro plan patrimonial. Nuestra motivación era hacer las cosas más fáciles para nuestros hijos adultos después de que nos hayamos ido. 

¡El proceso fue indoloro una vez que dimos los primeros pasos! A continuación, compartiré nuestra experiencia reciente en planificación patrimonial y por qué creamos un fideicomiso.

Superar la procrastinación

Hace unos 20 años, contratamos a un abogado para que redactara un testamento y un poder notarial (POA). Nuestros hijos eran pequeños, así que en aquel entonces, el catalizador fue nombrarles un tutor.

Pero ahora los niños son adultos y esos documentos necesitaban actualizarse.

¿Por qué no lo hicimos antes?

Como la mayoría de las personas, no parecía apremiante y era fácil de posponer. Además, no sabíamos qué documentos necesitábamos. Y dudamos en gastar el dinero en un abogado para que nos ayudara a resolverlo.  

Un punto de inflexión fue cuando leí el libro de Amy Blacklock y Vicki Cook, cofundadoras de Women Who Money, Estate Planning 101. .

Después de leer el libro de cabo a rabo, entendí mejor nuestras opciones. Y sabía que un fideicomiso en vida sería una buena opción para nosotros.

Aun así, se sentía como una tarea ardua. Además, establecer un fideicomiso es más costoso que hacer un testamento y un poder. Así que seguimos posponiéndolo.

Hasta que murió mi abuela. 

Mi abuela creó un fideicomiso después de la muerte de mi abuelo hace años. Y, como la salud de mi abuela se deterioró el año pasado, mis padres también crearon un fideicomiso. 

Cuando murió la abuela, vi de primera mano cómo funcionan los fideicomisos. Como la abuela tenía un fideicomiso, nada pasó por los tribunales sucesorios.

Como resultado, mi mamá y mi tío no tuvieron que esperar a recibir el dinero para pagar sus facturas finales. Y los bienes de mi abuela se transfirieron rápida y eficientemente a sus hijos.  

Alan y yo decidimos entonces que queríamos un fideicomiso para hacer las cosas lo más fáciles posible para nuestros hijos después de nuestra muerte.

Lectura relacionada : ¿Necesito un fideicomiso en vida en mi plan patrimonial?

Sentimos que un fideicomiso en vida era lo mejor, ya que protegía mejor los activos y facilitaba las cosas para nuestra familia después de nuestra muerte.

Un fideicomiso en vida es una entidad legal separada que posee activos. Los fideicomisarios pueden cambiar un fideicomiso y trasladar activos dentro o fuera en cualquier momento.

Además, es revocable hasta la muerte. Y el fideicomiso sigue teniendo control sobre los activos, incluso después de la muerte.

Continúe leyendo para obtener más información sobre por qué creamos un fideicomiso.

Necesitábamos actualizar nuestro testamento de todos modos.

Nuestro antiguo testamento tenía casi 20 años y estaba diseñado para nombrar un tutor para nuestros hijos menores de edad. Pero fue necesario revisarlo ya que nuestros hijos crecieron y la vida ha cambiado en muchos sentidos.

De todos modos, gastaríamos el dinero en hacer un nuevo testamento y un poder notarial. Entonces, decidimos que parte de ese costo podría destinarse a la creación de un fideicomiso activo. 

El costo del fideicomiso incluía poderes legales actualizados para atención médica, poderes financieros y nuestro testamento (un testamento compartido). pares con un fideicomiso en vida).

Para facilitar las cosas a nuestros hijos adultos.

Un testamento es muy útil para los que quedan atrás. Detalla cómo se distribuye el patrimonio de una persona después de su muerte. Y puede ayudar a evitar un largo proceso de sucesión. 

Pero muchos testamentos todavía pasan por el tribunal sucesorio (según el estado). 

Sin embargo, los fideicomisos en vida evitan por completo la sucesión. Por lo tanto, transferir activos a los herederos suele ser más rápido, más fácil y, a veces, más barato que un testamento (si se consideran los costos sucesorios).

La experiencia de mi familia con el fideicomiso de mi abuela demostró la transferencia simplificada de activos.

Entonces, al crear un fideicomiso en vida, esperamos facilitar el proceso (y reducir los gastos) para nuestros hijos después de nuestra muerte.

Además, con un fideicomiso en vida, si quedamos incapacitados, nuestros fideicomisarios sucesores podrían manejar los activos del fideicomiso.

Estar preparado para lo inesperado.

Estábamos hablando sobre detalles de confianza con nuestro hijo menor cuando dijo:"Parece que ustedes están planeando morir".

Podía sentir su malestar. Pero el hecho es que eso es precisamente lo que estamos haciendo. 

Primero, le aseguramos que no esperábamos morir pronto. Luego les explicamos que queríamos facilitarles las cosas a él y a su hermano cuando sucediera.

Ayer mismo vi el obituario de la esposa de un amigo de la universidad. Tenía 47 años, la misma edad que tengo yo. 

Lo inesperado puede suceder y sucede. Y queremos tener la tranquilidad de que nuestra familia tendrá menos de qué preocuparse si esto sucede.

Protección de activos

Otra razón para un fideicomiso en vida es mantener la confidencialidad de los detalles de nuestro patrimonio. Los testamentos se presentan públicamente y pueden impugnarse, pero los fideicomisos son privados. 

He visto a familiares extensos intervenir y reclamar el patrimonio de un pariente perdido hace mucho tiempo que no tenía descendientes vivos directos. Y me dejó preguntándome si es lo que esta persona hubiera querido que sucediera después de su muerte.

Probablemente tendremos descendientes vivos directos que heredarán nuestros bienes. Pero nuestra confianza indica adónde irán los activos si nuestros hijos y futuros nietos mueren antes que nosotros. Y mantiene nuestro patrimonio privado.

Nuestra experiencia en planificación patrimonial

Sabía que establecer un fideicomiso era relativamente sencillo, según la experiencia de los miembros de mi familia. La parte más difícil es recopilar la información con antelación.

Aún así, si tienes alguna circunstancia excepcional, eso puede requerir más tiempo y atención.

Contratar a un abogado

Algunas plantillas en línea acreditadas para testamentos y poderes de acción funcionan bien y ahorran dinero. Y estoy totalmente a favor de ahorrar dinero. 

Pero no queríamos hacer nuestra planificación patrimonial por nuestra cuenta. Para nosotros valió la pena gastar el dinero en contratar a un abogado para garantizar que los documentos fueran legales y precisos.

No queríamos cometer un error con el que nuestra familia tuviera que lidiar después de nuestra partida.

Entonces, después de consultar con varios abogados locales, encontramos uno que sabíamos que sería una buena opción. 

¿Cómo elegimos? 

• Las personas que conocíamos y en las que confiábamos habían trabajado con nuestro abogado.
• Solo se dedica a la planificación testamentaria y patrimonial, por lo que es su especialidad.
• El sitio web del abogado proporciona detalles paso a paso del proceso.
• Los honorarios fijos de la abogada fueron bajos ya que tiene un proceso claro y pocos gastos generales (utiliza un espacio de coworking). El costo fue la mitad de lo que cobran otros y obtuvimos un servicio excelente.

Hacer los deberes con antelación.

Parte del proceso de nuestro abogado incluye un formulario de admisión antes de la cita en persona. Esto elimina una reunión (ahorrando tiempo y dinero) y ella podría preparar nuestros documentos antes de nuestra reunión.

Estamos razonablemente organizados, por lo que la admisión duró aproximadamente una hora. Incluía nuestra información básica, beneficiarios y POA, y nuestros activos. 

Como teníamos preguntas al completar el formulario de admisión, los llamamos. Nos dijeron que enumeráramos nuestras preguntas e inquietudes en el formulario de admisión y que las abordaríamos en nuestra reunión.

Reunión con el abogado y firma

Nuestro abogado tenía listos los documentos de planificación patrimonial antes de nuestra reunión. Luego, los vimos en la reunión en una pantalla grande en una sala de conferencias.  

Hicimos preguntas, recibimos explicaciones y modificamos nuestros documentos en el acto. Una vez que estuvimos satisfechos con todos los documentos (fideicomiso, testamento compartido*, poderes de acción), ella los imprimió y firmamos (con testigos). Ese día nos llevamos nuestros documentos a casa.

*Un vertido canaliza activos que no están titulados en el fideicomiso hacia el fideicomiso al momento de la muerte (como cuentas bancarias personales).

Después de crear la confianza

Puede ser fácil configurar el fideicomiso y olvidarlo. ¡Pero retitular los activos y nombrar a los beneficiarios correctos de las cuentas es un paso importante!

Sin hacer esto, los activos no se canalizarán a través del fideicomiso y estarán sujetos al tribunal sucesorio.

Nuestro abogado presentó los trámites para cambiar el título de nuestra casa. También nos dio una lista de verificación de tareas para completar. Necesitábamos agregar beneficiarios o Pagaderos en caso de fallecimiento (POD) a algunas de nuestras cuentas.

¡Y eso es todo! Después de retitular los activos al nombre del fideicomiso y enumerar los beneficiarios en todas las cuentas personales, ¡el fideicomiso está configurado!

Pensamientos finales

Salí de la oficina del abogado sintiéndome increíblemente aliviado de tener un fideicomiso establecido y todos los documentos de planificación patrimonial actualizados.

Es reconfortante saber que hemos eliminado algunas de las cargas con las que nuestros hijos tendrán que lidiar después de nuestra muerte.

Lectura adicional:

• Lo que los demás deben saber si te sucede algo malo
• ¿Cuál es el mejor seguro de vida para comprar:a plazo o total?

Artículo escrito por Amanda

Amanda es miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money. Le gusta escribir sobre la felicidad, los valores, el dinero y los bienes raíces.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.