Navegando por las finanzas familiares:lecciones aprendidas al ayudar a un ser querido

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Las personas suelen recurrir a sus seres queridos en tiempos de dificultades financieras. Podrían pedir un préstamo, asesoramiento financiero o ayuda para hacer un presupuesto o encontrar un trabajo.

Pero tengo un familiar que recientemente pidió un producto diferente. tipo de ayuda financiera.

Sus circunstancias financieras cambiaron repentinamente y se sintieron completamente abrumados por la indecisión. Entonces, me pidieron que los ayudara con algunas decisiones financieras críticas. .

Mi historia:Ayudar a un ser querido con decisiones financieras

Mi ser querido y yo hemos discutido abiertamente temas financieros a lo largo de los años. Y nuestras conversaciones sobre dinero revelaron nuestro aprecio mutuo por la frugalidad.

Sin embargo, nuestras discusiones también revelaron muy diferentes enfoques para ahorrar e invertir.

Mi pariente tenía un enfoque mucho más conservador respecto al dinero que yo.

Al invertir, se centraron en la escasez y el miedo a perder. Y como resultado, limitaron su exposición al mercado de valores.

Entonces, cuando compartí que mi esposo y yo adoptamos un enfoque (muy) diferente al invertir un gran porcentaje de nuestros ahorros en el mercado de valores, surgieron debates.

Ambos teníamos opiniones firmes y a menudo tratábamos de convencer al otro del error en su forma de pensar. Pero ninguno de nosotros llegó a ninguna parte; acordamos no estar de acuerdo.

Y dio la casualidad de que el apoyo que mi ser querido pidió tenía que ver con decisiones de inversión.

Entendieron que yo no era un experto pero sabían que tenía experiencia con mis propias inversiones. Además, confiaron en mí para ayudarles a tomar las mejores decisiones para ellos.

Sin embargo, dadas nuestras diferentes opiniones, sabía que debía dejar de lado mis opiniones personales si quería ser de alguna ayuda.

Apoyar a mi ser querido a tomar las mejores decisiones para él , necesitaría escuchar con atención. Y debo ayudarlos a identificar sus metas. 

El proceso requirió semanas de investigación, intercambio de recursos y conversaciones periódicas. A continuación, consultamos con un par de asesores financieros. Por último, presentamos todas las opciones disponibles. 

Después de un tiempo, la decisión de mi ser querido quedó clara mientras discutíamos sus objetivos y opciones. Entonces se sintieron capacitados para seguir adelante.

A pesar de nuestras diferentes filosofías, el proceso funcionó gracias a algunos factores clave. Y tiene más que ver con la comunicación abierta que con los puntos de vista financieros.

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Lo que aprendí ayudando a alguien con decisiones financieras

Entonces, si alguna vez te piden que ayudes a alguien con una decisión financiera importante, ¡lo que aprendí podría ser útil para ti también!

No me malinterpretes:¡cometí muchos errores!

A veces insertaba mis pensamientos y opiniones, lo cual nunca útil. Tuve que recordarme a mí mismo que las decisiones de mi ser querido deben ser sus decisiones, no lo que yo haría en su situación.

A continuación se detallan las conclusiones clave que aprendí durante el proceso. Estas son cosas que me ayudaron a ayudar a mi ser querido a tomar decisiones financieras.

Tienen que querer ayuda:respetar sus límites.

En cualquier situación de ayuda, debe haber respeto mutuo por los límites. S Muchas veces, los límites no se expresan, pero los límites poco claros dejan a cada persona en duda. Por eso es mejor ser honesto y directo.

Era muy importante para mi familiar tener el control. Entonces les ofrecí mi apoyo y les dije que hablaran conmigo en cualquier momento. Pero limité la ayuda específica a lo que solicitaron.

Si claramente no querían ayuda, lo respetaba. Pero aún podría ofrecerme estar allí si quisieran hablar.

Una advertencia es que a veces los seres queridos necesitan ayuda con sus finanzas cuando no la piden (o no pueden). Por eso, a veces las familias tienen que intervenir cuando las dificultades cognitivas o de salud dificultan que los familiares pidan ayuda.

Pero mi familiar está sano y es capaz de tomar y llevar a cabo sus propias decisiones. Entonces, ayudarlos sólo fue apropiado porque era algo que ellos buscado.

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La comunicación abierta es esencial.

Mi ser querido está ansioso por tomar decisiones financieras. Y cuando pidieron ayuda, se sintieron abrumados y desearon que alguien más lo hiciera por ellos.

Pero, en lugar de hacerme cargo o decirles qué hacer, les hice muchas (¡muchas!) preguntas. Y luego, escuché información clave. 

Al hacer preguntas, conversar y escuchar activamente, pude comprender mejor la mentalidad de mi ser querido. Y lo más importante, sus objetivos quedaron claros. 

Debido a que las opiniones financieras de mis familiares son diferentes a las mías, a veces tuve que reprimir mis opiniones personales. Pero lo más emocionante es que descubrimos que no estábamos tan lejos como pensábamos.

Dado que ambos permitimos espacio para opiniones diferentes, tuvimos conversaciones productivas.

De hecho, en un momento, mi pariente dijo:"No creo que veamos las cosas de manera tan diferente". Y estuve totalmente de acuerdo.

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Es mejor mantenerlo simple. 

A veces me adelantaba y compartía demasiada información a la vez. 

Pero demasiada información a la vez se volvió paralizante. No le dio a mi ser querido espacio para absorber todo. Entonces aprendí a mantener las cosas simples. 

Al final, creé un resumen de información de una página y lo vinculé a lecturas adicionales. De esa manera, no necesitaban leer todo. . Pero si querían aprender más, podían (y lo hicieron).

Definir objetivos financieros es fundamental .

La parte más importante del proceso fue garantizar que se cumplieran las necesidades de mi ser querido. Pero, por supuesto, eso significaba que necesitaban definir sus objetivos.

La cuestión es que nunca antes habían pensado en sus objetivos financieros. Y esto fue una gran parte de su confusión sobre la toma de decisiones financieras. 

Una vez que expresaron cómo querían que fuera su vida, pudimos definir sus objetivos. Y fue entonces cuando las cosas encajaron.

Resumimos los objetivos en una simple Declaración de Política de Inversión (IPS). ¡Esto suena complicado, pero no lo es! Es una forma sencilla de definir objetivos financieros. 

En su IPS, se detallan los objetivos a largo plazo de mi familiar. Indica dónde están y dónde quieren estar financieramente, y exactamente cómo llegarán allí. Cada vez que nos desviamos, volvemos a su IPS.

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Ver el empoderamiento de los demás es satisfactorio.

Armado con la información necesaria, mi familiar empezó a ver que ellos podría tomar la mejor decisión para ellos.

Ahora, ellos están tomando las decisiones y, mejor aún, están tomando medidas .

Verlos dar pasos hacia sus objetivos ha sido muy satisfactorio. Cosas que alguna vez pensaron que nunca podrían hacer por sí mismos:¡ahora las están haciendo por su cuenta!

Una nota sobre cuestiones legales

Al ayudar a alguien con sus finanzas, es fundamental considerar los asuntos legales. Debes obedecer las leyes sobre cómo ofreces tu ayuda y qué ayuda brindas.

Básicamente, cualquiera que administre el dinero de otra persona y reciba un pago por ello debe estar registrado en la SEC. (Comisión de Bolsa y Valores). 

No me preocupan los asuntos legales en mi situación porque:

• Mi familiar entiende que yo no un profesional financiero.
• Ellos administrar su propio dinero (yo no lo hago); Soy su caja de resonancia.
• No recibo compensación.

Pensamientos finales sobre cómo ayudar a otra persona con sus finanzas

El dinero es un tema tabú y delicado para muchas personas. Por lo tanto, ayudar a otra persona con sus finanzas puede ser un desafío, y no es para todos. 

Las tres conclusiones cruciales de mi experiencia de ayuda son (1) respetar los límites, (2) definir objetivos y (3) utilizar una comunicación abierta (es decir, escuchar). 

Todos sabemos que decirle a alguien cómo hacer las cosas no funciona bien. Pero si escuchas lo que realmente quieren, a menudo encontrarán sus propias respuestas, tal vez con algo de orientación en el camino.

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Artículo escrito por Amanda

Amanda es miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money. Le gusta escribir sobre la felicidad, los valores, el dinero y los bienes raíces.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.