Priorice los grandes ahorros:asesoramiento financiero del mercado de NPR

Mi esposa, la adicta a NPR, me señaló un comentario de Marketplace de
Amelia Tyagi. Tyagi dice que no hay que centrarse en los gastos pequeños, sino en los grandes. Puedes escuchar la pieza en formato RealAudio desde el sitio web de NPR o leer esta transcripción:

Recorte esos cupones. Cambie a ese papel higiénico barato y áspero. Y hagas lo que hagas, no compres más cafés con leche en Starbucks.

Lo has oído antes. Algún asesor financiero famoso, sacudiendo el dedo y diciéndole que todo lo que tiene que hacer es ahorrar $5 a la semana y todos sus problemas financieros desaparecerán. Antes de que te des cuenta, estarás libre de deudas, rico en inversiones y encendiendo puros con Donald Trump.

Sí, claro. La conclusión es que las pequeñas cosas realmente no cuadran . A menos que vivas hasta los 500 años, ahorrar cinco dólares a la semana no te permitirá pagar una residencia de ancianos en Tahití.

El verdadero consejo es que las cosas importantes sumen. El hecho es que un tercio de los estadounidenses vive en una casa que realmente no pueden pagar. Incluso somos más los que conducimos un coche que no podemos permitirnos. El cincuenta por ciento de nosotros no ahorramos ni un solo dólar para la jubilación, y mucho menos el 10% de nuestros salarios que recomiendan la mayoría de los expertos. Por lo tanto, recortar algunos cupones no ayudará a generar ahorros.

Si cortar el café con leche no va a financiar una jubilación cómoda, ¿por qué escuchamos tanto ese viejo consejo? Porque es fácil. Es más fácil preparar una bolsa de almuerzo que vender su automóvil. Es más fácil cortarle el pelo a su marido en casa que mudarse a un apartamento más pequeño. Y es más fácil hervir tus propios frijoles que vender tu casa.

Pero, por supuesto, sólo porque sea fácil no significa que sea correcto.

Así que la próxima vez que un experto te señale con el dedo por disfrutar de un almuerzo en un restaurante exclusivo, adelante y pon los ojos en blanco.

Sólo trata de no poner los ojos en blanco cuando llegue el momento de tomar decisiones de dinero real.

El consejo de Tyagi sobre grandes gastos es fantástico. Algunas personas pasan tanto tiempo preocupándose por las cosas pequeñas que se pierden las cosas importantes. Son prudentes con el centavo y tontos, negando sus escatimaciones diarias y ahorrando mediante decisiones financieras estúpidas que los agobian durante años. (Mi esposa me habló ayer de un compañero de trabajo que quiere vender su Ford Expedition, que compró nuevo el verano pasado. ¿El problema? Debe $43,000 por él, pero solo puede obtener $23,000 a cambio de un intercambio. Ay. )

Pero no me gustan los consejos de Tyagi sobre las pequeñas cosas.

Su mercado La pieza es básicamente una versión condensada de pasajes de su libro All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Aquí hay un párrafo directamente del primer capítulo del libro; compárelo con las oraciones iniciales anteriores:

No vamos a decir que si simplemente cambias al papel higiénico genérico y pones cinco dólares a la semana en el banco, todos tus problemas desaparecerán instantáneamente. Unos cuantos centavos aquí y unos pocos centavos allá, y lo siguiente que sabrás será que estarás libre de deudas, serás rico en inversiones y encenderás puros con Donald Trump. No, no vendemos esa marca de aceite de serpiente.

El problema es:nadie más lo es. En la versión revisada de ese párrafo por parte de Tyagi, ella ataca directamente el factor café con leche de David Bach. ¿Qué tiene ella contra Bach? ¿Y qué tiene ella en contra de ahorrar dinero? Sí, muchas personas (incluyéndome a mí) le aconsejan que sea frugal y le advierten del peligro de los gastos pequeños, pero nadie afirma que estos sean caminos rápidos hacia la riqueza. Son herramientas en una caja de herramientas. Cuando se utilizan junto con otras técnicas, pueden ayudarle a establecer hábitos financieros sólidos.

Resulta que Tyagi no No tengo nada en contra de ahorrar dinero en las pequeñas cosas. De hecho, cree que algunas personas necesitan recortar los pequeños gastos, lo que ella denomina Deseos. Ella recomienda un presupuesto estructurado de la siguiente manera:50% del dinero después de impuestos gastado en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros. Ella dice que si alguno de estos está desequilibrado, no estás financieramente sano. (Tenga en cuenta que esto es un refinamiento del presupuesto de tres pasos de Andrew Tobias).

Estoy leyendo All Your Worth para una revisión futura aquí y me gusta (de hecho, me encanta partes de él), pero no me gusta la forma en que Tyagi presentó su versión condensada en Marketplace .

Claro, renuncia a las cosas grandes, pero presta atención también a las pequeñas.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos inteligentes sobre dinero que te ayudarán a alcanzar tus objetivos.

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