Estrategias de jubilación para su futuro

Estrategias de jubilación que funcionan

Si bien la mayoría de la gente habla de la idea de ahorrar para cuando se jubile, muchos no tienen suficiente dinero en sus cuentas. En un informe de 2017 del Instituto de Política Económica, casi la mitad de las familias estadounidenses no tenían ninguna cuenta de jubilación

Al mismo tiempo, los expertos recomiendan que las personas intenten tener aproximadamente 20 veces sus ingresos anuales actuales en sus cuentas para vivir cómodamente. Elegir estrategias de jubilación que funcionen es importante, e implementarlas lo antes posible es crucial si desea disfrutar de un buen nivel de vida durante sus años dorados.

¿Qué son las estrategias de jubilación?

Las estrategias de jubilación son los planes que usted hace e implementa para que no se quede sin dinero cuando esté jubilado. Las estrategias de jubilación deben tener en cuenta la necesidad de hacer crecer los saldos de ahorro al mismo tiempo que equilibran la necesidad de seguridad.

El crecimiento es importante como protección contra las tasas de inflación que enfrentará después de jubilarse. A medida que pasa el tiempo, una cartera de inversiones que sea demasiado segura se erosionará en términos de su valor. Las estrategias de jubilación correctas deben equilibrar su necesidad de seguridad con su necesidad de crecimiento para que pueda maximizar la cantidad que tendrá disponible para usted.

Diferentes tipos de estrategias de jubilación

Hay varios tipos diferentes de estrategias de jubilación que puede elegir. Una buena manera de empezar es dividir su cartera en dos áreas. Una parte puede diversificarse lo más ampliamente posible para disfrutar del crecimiento y al mismo tiempo protegerse contra la inflación. La otra parte puede estar enfocada a una renta fija y tener riesgos que son bajos. Esto ayuda a reducir la volatilidad de la cartera total.

En lugar de centrarse en invertir para obtener ingresos, puede tener más sentido invertir para obtener el rendimiento total. Invertir con un enfoque en sus rendimientos totales puede brindarle más crecimiento y riesgos reducidos. El reequilibrio automático dentro de sus clases de acciones puede funcionar para mejorar el rendimiento a largo plazo de la cartera.

Las mejores estrategias de jubilación

Las mejores estrategias de jubilación para usted dependerán de varios factores, incluidos los siguientes:

• Tu edad actual
• Cuándo piensa jubilarse
• Las necesidades de su familia
• La cantidad de dinero que quieres tener
• Tu esperanza de vida
• Planes para envejecer en el lugar
• Sus ingresos

La estrategia más importante para planificar la jubilación es comenzar a ahorrar ahora si aún no lo ha hecho. Los ahorros y las inversiones deben ser una práctica de por vida en la que se involucre constantemente cada vez que le pagan. Más allá de eso, sus estrategias individuales de planificación de la jubilación pueden depender de sus objetivos, qué tan cerca está de jubilarse, cuánto ha ahorrado ya y su expectativa de vida. Es posible que pueda vivir 30 años o más después de jubilarse, por lo que es aconsejable planificar como si fuera a vivir al menos ese tiempo.

Planes de jubilación y planificación de la jubilación

Algunas personas abordan sus planes de jubilación redactando planes financieros integrales y luego los siguen lo más cerca posible. Otros adoptan un enfoque aleatorio sin mucho en cuanto a la planificación de la jubilación. Es obvio que las personas que no se involucran en la planificación de la jubilación tienen menos probabilidades de tener suficiente dinero para vivir cuando sean mayores.

La planificación para la jubilación puede hacerse por su cuenta o con la ayuda de un asesor financiero. Tener la ayuda de un profesional con la planificación de su jubilación puede ayudarlo a asegurarse de no pasar por alto nada y de tener el mejor plan de jubilación posible para sus metas. Sin embargo, existen alternativas automatizadas que pueden ayudarlo a disfrutar de inversiones de bajo costo o sin costo y que tienen en cuenta sus mejores intereses en todo momento.

Por qué es importante la planificación personal para la jubilación

La planificación personal para la jubilación es esencial para que pueda alcanzar sus objetivos de poder mantenerse cómodamente después de jubilarse. Si bien es posible que desee recibir los beneficios del Seguro Social, es probable que solo paguen los gastos básicos más básicos. La planificación de la jubilación personal puede ayudarlo a asegurarse de que podrá vivir bien en lugar de vivir en la pobreza en sus años dorados.

La mayoría de las personas ya no reciben pensiones de sus empleadores, por lo que es necesario que considere otros tipos de cuentas. Estas cuentas pueden incluir los siguientes tipos:

• Planes 401k y 403b de su empleador
• IRA simples
• Cuentas Roth IRA
• SEP
• Planes Solo 401k
• Arreglos de jubilación individuales
• Cuentas de ahorro para la salud

¿Qué es un plan de jubilación simple?

Las personas que no tienen tiempo para dedicarse a redactar un plan financiero y de jubilación integral pueden confiar en un plan de jubilación simple. Si bien un plan de jubilación simple puede no ser tan preciso, aún puede funcionar como una opción alternativa para ayudarlo a ahorrar lo suficiente para vivir cómodamente. Algunos de los pasos que se incluyen en un plan de jubilación simplificado incluyen los siguientes:

• Ahorre el 15 por ciento de sus ingresos brutos
• Ahorre dinero en un 401k con impuestos diferidos o en una IRA
• Pon parte de tu dinero en un fondo de fecha objetivo
• Revise su plan al menos una vez al año
• Asegúrese de estar bien encaminado cuando falten 10 años para jubilarse

¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es una evaluación integral de sus activos, ingresos, pasivos y metas financieras. Redactar un buen plan puede llevar algo de tiempo y esfuerzo, pero puede servir como una hoja de ruta importante para su futuro financiero.

Su plan debe incluir los siguientes elementos:

• Tus objetivos financieros
• Su patrimonio neto
• Un plan de ingresos y gastos
• Estrategias de jubilación
• Plan de seguro integral
• Estrategia personalizada de asignación de activos para inversiones a largo plazo
• Plan de impuestos sobre la renta
• Plan patrimonial

¿Qué es una IRA tradicional?

Una IRA tradicional es un tipo de cuenta que puede establecer por su cuenta fuera de su trabajo. Este tipo de cuenta te permite aportar hasta $6,000 a partir de 2019 si eres menor de 50 años y hasta $7,000 si eres mayor.

Las IRA tradicionales le permiten hacer deducciones en sus impuestos por sus contribuciones en su año actual. Cuando tome distribuciones más adelante, se le aplicarán impuestos a su tasa impositiva ordinaria.

¿Qué es un 401k?

Un 401k es un tipo de cuenta patrocinada por el empleador. Las cuentas 401ka se generalizaron mucho más cuando las empresas comenzaron a cancelar los planes de pensiones. Estos planes tienen reglas especiales y se rigen por ERISA.

Hay varias estrategias 401k que quizás desee implementar en su trabajo actual. También hay varias estrategias 401k que quizás desee considerar si le quedan fondos en los planes 401k que son administrados por sus antiguos empleadores.

Tus estrategias 401k

Sus estrategias 401k pueden depender de varios factores. Si su empleador ofrece contribuciones equivalentes, debe planificar contribuir al menos el monto del porcentaje equivalente. Debe evitar incluir acciones de la empresa de su empleador en su plan 401k porque sus ahorros podrían desaparecer si su empleador se quiebra en el futuro.

Si tiene cuentas que se quedaron atrás con sus empleadores anteriores, sus estrategias 401k deben incluir completar reinversiones de 401k en una cuenta de acuerdo de jubilación individual o una cuenta IRA Roth en una agencia de corretaje de bajo costo o sin costo. Al implementar estrategias sabias de 401k, puede maximizar sus ahorros para el futuro.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una RothIRA es un tipo de cuenta que le permite tomar futuras distribuciones que no estarán sujetas a impuestos. Cuando abra una cuenta Roth, no podrá deducir sus contribuciones en el año en curso.

La implementación de estrategias sólidas de Roth IRA puede ayudar a garantizar que se sienta cómodo en el futuro. Estos tipos de cuentas también le permiten continuar haciendo aportes después de los 70 años y medio en lugar de tener que realizar distribuciones obligatorias.

Estrategias Roth IRA

Hay varias estrategias de RothIRA que debe considerar. Dado que no tiene que realizar distribuciones obligatorias a partir de los 70 años y medio, puede tratar su RothIRA como un legado para su familia.

Otras estrategias de IRA Roth incluyen contribuir sus beneficios del Seguro Social a su cuenta si es mayor y todavía trabaja. en una cuenta Roth. La razón para convertir es porque no hay límite de contribución cuando reinvierte fondos en un Roth.

Opciones de planes de jubilación

Existen múltiples opciones de planes de jubilación. Debe revisar los diferentes tipos de cuentas para que pueda seleccionar los tipos que mejor se adapten a sus necesidades y objetivos. Una vez que haya elegido sus planes, deberá elegir sus inversiones.

El IRSha ha compilado una lista de diferentes tipos de planes. Puede tener sentido que lea acerca de cada tipo para que pueda decidir cuáles se adaptarán a sus necesidades y lo ayudarán a lograr sus objetivos financieros.

Opciones de planes de jubilación para autónomos

Si trabaja por cuenta propia, podría ser más difícil para usted ahorrar para su futuro. Sin embargo, es tan importante para usted ahorrar dinero como lo es para las personas que están empleadas por otros.

Los trabajadores por cuenta propia también pueden reducir su renta imponible abriendo sus propias cuentas. Su plan de jubilación podría incluir la apertura de un solo 401k o un SEP-IRA como trabajador por cuenta propia. Su plan de jubilación para trabajadores por cuenta propia debe abordar sus objetivos y también debe incluir estrategias de impuestos sobre la renta. Cuando tiene un plan de jubilación por cuenta propia, puede ayudar a asegurarse de que podrá jubilarse y no verse obligado a seguir trabajando hasta bien entrada la vejez.

Tu edad de jubilación prevista

Su edad actual y la edad a la que planea jubilarse son importantes cuando diseña sus estrategias de jubilación. Sus estrategias de planificación para la jubilación deben incluir una evaluación de cuánto necesita ahorrar para alcanzar sus objetivos de ahorro. Cuando tiene un largo período de tiempo para ahorrar, sus estrategias de jubilación pueden incluir inversiones de mayor riesgo.

Si se está acercando a la edad de jubilación, es posible que desee adoptar estrategias de jubilación que sean más conservadoras. Las estrategias de jubilación que elija también se verán afectadas si necesita ponerse al día con sus contribuciones.

Reglas de jubilación

Sus estrategias de jubilación y sus estrategias de IRA también deben tener en cuenta las normas aplicables. Las estrategias de jubilación que funcionan tienen en cuenta las reglas para minimizar los errores en la planificación de su jubilación.

Sus estrategias de planificación para la jubilación y las estrategias de IRA probablemente deberían incluir planes para hacer las contribuciones máximas permitidas para cada tipo de cuenta diferente. También querrá incluir estrategias de planificación para la jubilación que lo ayuden a jubilarse a tiempo. Las estrategias de IRA deben emprenderse con el conocimiento de que tendrá que realizar deducciones obligatorias a partir de los 70 años y medio.

Estrategias de jubilación anticipada

Si planea jubilarse anticipadamente, deberá emplear estrategias especiales de jubilación y estrategias IRA para alcanzar su meta. La planificación de la jubilación para las personas que desean jubilarse anticipadamente requerirá que implemente algunas de las siguientes estrategias de jubilación anticipada:

• Añadir flujos de ingresos pasivos
• Aportar las cantidades máximas permitidas
• Presupueste cuidadosamente y respételo
• Eliminar gastos innecesarios
• Invierta la mayor cantidad posible de sus ingresos después de impuestos
• Paga tus deudas
• Ahorre un fondo de emergencia

La planificación de la jubilación para las personas que desean jubilarse a una edad temprana debe comenzar tan pronto como comiencen sus carreras. Las estrategias de jubilación deben revisarse y modificarse según sea necesario para que sus estrategias de jubilación anticipada continúen funcionando para ayudarlo a alcanzar su meta.

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