Dominar sus finanzas:por qué es esencial hacer un presupuesto

Lo más importante que puede hacer con su dinero es darle un plan. Un presupuesto. Un plan de gastos. Un plan de flujo de caja. Llámalo como quieras, pero tener un plan sobre cómo gastar el dinero te permitirá disfrutarlo realmente.

Gestionar el dinero y los impulsos

Todo aquel que tenga algún tipo de ingreso necesita un presupuesto. Las empresas y los gobiernos exitosos administran su dinero con presupuestos. Incluso un las empresas y los gobiernos exitosos hacen presupuestos (aunque se puede argumentar que no tienen el enfoque correcto). Para salir adelante con el dinero, es necesario administrarlo. Y eso es lo que realmente es un presupuesto:gestión del dinero, intencionada y escrita.

Si no escribe cómo va a gastar el dinero que gane, se irá por la puerta en compras impulsivas. Esto lleva a gastar más de lo que puede ganar y a malos hábitos monetarios, como financiamiento de “90 días, igual que en efectivo” para cosas estúpidas o préstamos ridículos para automóviles porque tenía esa picazón de comprar un auto nuevo.

Planifico mis impulsos. Incluyo en mi presupuesto una cantidad fija de dinero que puedo gastar en lo que quiera sin sentirme culpable. Esta es una cantidad relativamente pequeña, normalmente 100 dólares al mes, pero lo importante es que lo hago a propósito. y no dejar que mi impulsividad se apodere de mí. He estado haciendo esto durante tres años, así que tengo algo de práctica, pero no comencé con mucha experiencia y no funcionó durante algunos meses, pero las cosas finalmente salieron bien.

El método de planificación del flujo de caja

Hacer que un presupuesto funcione requiere esfuerzo. No ocultaré ese hecho. Los expertos hablan de diferentes métodos. Algunos dirán que usen los suyos y otros dirán que usen lo que funcione. Compartiré el método que uso. Lo recomiendo porque después de probar varios otros, este funciona mejor para mí y mi esposa, y para las personas con las que he trabajado a través de la Financial Peace University de Dave Ramsey en nuestra iglesia. La idea de Dave es muy simple.

• Planifique los ingresos de todo el mes en papel.
• Gasta cada dólar. Este es un plan de “base cero”.
• Cubrir las necesidades antes de facturas adicionales.
• Consiga un socio responsable para que revise su presupuesto con usted.
• Revisar según sea necesario cuando surjan emergencias o eventos no planificados.
• ¡Planifique para emergencias o eventos no planificados!

Planificación de su presupuesto en papel

Planificar los ingresos de todo el mes en papel es bastante sencillo. Sí, ayuda si recibes un salario porque sabes cuánto ganarás cada mes. Si no sabes cuánto ganarás cada mes debido a las comisiones o los salarios por hora, concéntrate primero en las necesidades.

Escribe todo. Dave hace que sus formularios estén disponibles gratuitamente en su sitio web. Imprímelos y úsalos. Estos cubren muchas categorías que muchas personas pueden olvidar. Al escribir el presupuesto en papel, éste se vuelve más real. Es más probable que realmente vivas según lo que dice el periódico, especialmente si lo fijas en un tablón de anuncios que ves todos los días. (Esté atento a una publicación de seguimiento sobre métodos más modernos para la planificación del flujo de efectivo).

Creación de un presupuesto de base cero

El plan de base cero significa que se gasta cada dólar, cada centavo. Esto pone nerviosas a algunas personas. Al principio también me sentí escéptico sobre esto:“¿Qué pasa si me devuelven un cheque?” “¿Qué pasa si tengo un sobregiro?”

Aquí está la cuestión. Cuando le dice a cada dólar qué hacer y luego vive de esa manera, sabe que un cheque nunca volverá a rebotar y no sobregirará su cuenta. Ni siquiera tenemos “protección contra sobregiros” en nuestra cuenta corriente porque no la necesitamos. Mientras se acostumbra a hacer un presupuesto, dese dinero extra en las áreas en las que sabe que gasta más, especialmente en comida y entretenimiento. Recuerde que el objetivo es un presupuesto equilibrado, por lo que para llegar a cero al final, deberá ajustar las categorías en consecuencia.

Cuando mires el formulario de Dave, verás que tiene un orden determinado:

• Empieza dando, porque si no es lo primero, será pospuesto o eliminado. El tema de las donaciones es un tema en sí mismo, por lo que no lo abordaré aquí.
• Lo siguiente es el ahorro. ¿Sabías que, en promedio, los estadounidenses tienen una tasa de ahorro negativa? Hay muchas razones para ello, pero al igual que dar, debe ser una prioridad antes de que alguien realmente lo haga.
• Después de dar y ahorrar vienen las “cuatro paredes”, como dice Ramsey:comida, ropa, vivienda y transporte son las necesidades de las que todos debemos ocuparnos. La comida y la ropa deben ser obvias; refugio significa hipoteca/alquiler, servicios públicos y mantenimiento requerido, y transporte significa pagos del automóvil, gasolina y mantenimiento del vehículo.
• Después de las cuatro paredes vienen los gastos personales, y luego las facturas o los pagos de deudas.

Trabajar con un socio

Un socio responsable es su cónyuge o pareja, o un amigo o pariente que será honesto con usted y le brindará amor duro. Si alguien no te ama lo suficiente como para herir tus sentimientos por las malas decisiones que estás tomando, no está calificado para ser un socio responsable. Para las parejas casadas, es absolutamente imperativo que ambas personas estén de acuerdo con la planificación financiera, o de lo contrario ocurrirá un desastre.

Esperando lo inesperado

Una vez que usted y su cónyuge o socio responsable hayan preparado el presupuesto y lo hayan acordado, no necesariamente estará escrito en piedra. Sé que la vida pasa. Hágase un favor y reserve algo de dinero cada mes para gastos imprevistos. Esto no debería ser demasiado, ya que deberías tener un fondo de emergencia para cubrir eventos más importantes. Al menos $1000 si todavía estás endeudado, de 3 a 6 meses de gastos si no. ¡Los grandes eventos no incluyen la Navidad! Esto sucede todos los años al mismo tiempo, ¡así que planifíquelo!

¡Empiece ahora!

Para poner en marcha su presupuesto, primero descargue los formularios del plan de flujo de efectivo de Dave Ramsey. El formulario de “planificación mensual del flujo de caja” es el principal para la mayoría de las personas. Se incluyen más instrucciones en el formulario. Para aquellos con ingresos irregulares, utilice el formulario de “presupuesto de ingresos irregulares” en la misma página. Las instrucciones también se incluyen con eso.

¡Empieza hoy! No importa que estemos a mitad de mes. Y tenga en cuenta que su presupuesto no funcionará al principio. No fue así para nosotros, e incluso después de tres años seguimos cometiendo errores. Sin embargo, puedo decirles que si no hubiéramos seguido así, no tendríamos la sensación de libertad que tenemos. Decirle a su dinero qué hacer lo hace llegar más lejos. Planifica tus gastos cada mes y encontrarás la libertad de la que hablo y te darás cuenta de que ganas más de lo que pensabas.

Este artículo fue escrito por Joshua Timberman , cuya pasión por las finanzas personales comenzó después de leer The Total Money Makeover de Dave Ramsey. . Quedó libre de deudas en noviembre. Es el coordinador de la Financial Peace University en su iglesia y es un participante activo en Get Rich Slowly y otros blogs de finanzas personales.