Salud financiera

¿Qué es la salud financiera?

La salud financiera es un término que se usa para describir el estado de los asuntos monetarios personales. La salud financiera tiene muchas dimensiones, incluyendo la cantidad de ahorros que tiene, cuánto está ahorrando para la jubilación, y cuánto de sus ingresos está gastando en gastos fijos o no discrecionales.

conclusiones clave

• El estado y la estabilidad de las finanzas personales y los asuntos financieros de un individuo se denominan salud financiera.
• Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones, y un saldo de caja que está creciendo.
• Para mejorar su salud financiera, necesita evaluar su patrimonio neto actual, cree un presupuesto que pueda cumplir, construir un fondo de emergencia, y paga tus deudas.

Comprensión de la salud financiera

Los expertos financieros han elaborado pautas aproximadas para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, Vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus metas y de no correr un riesgo financiero indebido si ocurre algo inesperado.

Mida su salud financiera

Para comprender mejor su salud financiera, Podría ser útil hacerse algunas preguntas clave; considérelo una autoevaluación de su salud financiera:

• ¿Qué tan preparado está para eventos inesperados? ¿Tiene un fondo de emergencia?
• ¿Cuál es tu patrimonio neto? es positivo o negativo?
• ¿Tienes las cosas que necesitas en la vida? ¿Qué hay de las cosas que quieres?
• ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría alto interés? como tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?
• ¿Está ahorrando activamente para la jubilación? ¿Siente que va por buen camino para alcanzar su objetivo a largo plazo?
• ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?

Cómo se determina la salud financiera

La salud financiera de una persona se puede medir de varias formas. Los ahorros y el patrimonio neto general de una persona representan los recursos monetarios a su disposición para uso actual o futuro. Estos pueden verse afectados por la deuda, como tarjetas de crédito, hipotecas, y préstamos para automóviles y para estudiantes. La salud financiera no es una cifra estática. Cambia en función de la liquidez y los activos de un individuo, así como la fluctuación del precio de bienes y servicios.

Por ejemplo, el salario de un individuo puede permanecer constante mientras que los costos de la gasolina, comida, hipotecas, y aumento de la matrícula universitaria. A pesar del buen estado de su salud financiera inicial, la persona puede perder terreno y caer en declive si no sigue el ritmo de los crecientes costos de los bienes.

Los signos típicos de una sólida salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes rendimientos de las inversiones realizadas, y un saldo de caja que está creciendo y está en camino de seguir creciendo.

Mejorando su salud financiera

Para mejorar su salud financiera, primero debe esforzarse visión realista de dónde se encuentra actualmente. Calcula tu patrimonio neto y averigua cuál es tu situación. Esto incluye llevarse todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos y restando todas y cada una de las deudas.

Presupuesto

Entonces necesitas crear un presupuesto. Con tu presupuesto no es suficiente planificar dónde gastará, pero también es importante analizar detenidamente dónde ya gasta. ¿Hay áreas en las que podría reducir? ¿Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como cable? Es fortuito comprender cuáles son sus "necesidades" frente a sus "deseos".

Utilice hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a establecer un presupuesto. O, utilizar el método de sobre probado en el tiempo, que le pide que cree un sobre para cada artículo del presupuesto, como comestibles, y mantener el efectivo asignado en el sobre respectivo.

Una de las principales claves para un presupuesto, y mantener su salud financiera, es ceñirse a su presupuesto sin importar si comienza a ganar más dinero o genera más ingresos. Estilo de vida arrastrado, que incluye gastar más dinero a medida que gana más dinero, es perjudicial para su salud financiera.

Fondo de emergencia

La creación de un fondo de emergencia puede mejorar sustancialmente su salud financiera. El fondo está destinado a ser dinero ahorrado y disponible para emergencias. como reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. El objetivo debe ser tener gastos de manutención de tres a seis meses en su fondo de energía.

Deuda

Paga tu deuda. Utilice los métodos de avalancha o bola de nieve. El método de avalancha sugiere pagar tanto como sea posible hacia la deuda de interés más alto mientras paga el mínimo en todas las demás. La bola de nieve mientras tanto, sugiere tomar primero el saldo de deuda más pequeño y luego subir hasta la deuda más grande. Hay pros y contras de cada uno; elija el que funcione mejor para su carga de deudas y sus preferencias de manejo del dinero.

Reglas y consejos para la salud financiera

Cuando se trata de finanzas personales efectivas, mantener su salud financiera en la mejor forma no siempre es fácil. Nos ponemos al día con vivir la vida. Sin embargo, Aquí hay algunas reglas y consejos rápidos que puede seguir para mejorar o mantener su salud financiera.

• Automatice el pago de facturas y los ahorros, es decir, Configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.
• Busque siempre cuentas corrientes y cuentas gratuitas.
• Compare precios de seguros, cable u otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos elementos.
• Utilice un método de presupuestación, como 50/30/20, que dice que debería gastar el 50% en las necesidades, 30% en deseos y 20% de ahorro de sus ingresos. Este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas con intereses altos.
• Trate de limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de sus ingresos.
• Invierta temprano y con frecuencia. Es decir, Trate de poner el 10-15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.

Salud financiera empresarial

La salud financiera de las empresas se puede medir mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como empresa en funcionamiento. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, sin embargo, está gastando sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficina, nuevas contrataciones, y otros servicios empresariales, puede plantear dudas sobre la salud financiera a largo plazo y la supervivencia de la empresa.

Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede conducir a una disminución que dificulta el pago de los gastos regulares, como los servicios públicos y los salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o reducir los salarios para que la empresa pueda continuar con sus operaciones.