Páguese usted primero:5 formas de controlar su presupuesto

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, supongo que el siguiente escenario le resultará familiar. Pasa semanas esperando su próximo día de pago, pero luego llega el día y parece que el dinero sale de su cuenta más rápido de lo que entró.

Usted paga sus facturas, compra comestibles y se encarga de todos los artículos necesarios de su presupuesto. Y una vez que todo eso está hecho, no tienes nada que mostrar. Claro, las facturas están pagadas, pero su cuenta de ahorros está tan vacía como el mes pasado.

Si se encuentra en esta situación todos los meses, es posible que desee probar algo llamado presupuesto inverso. Con el presupuesto inverso, primero se paga a sí mismo y luego usa lo que sobra para pagar sus facturas y gastos.

¿Qué significa pagarse a sí mismo primero?

La idea de pagarse a sí mismo primero es una estrategia común de inversión y finanzas personales. Significa que usted financia sus cuentas de ahorro personales primero antes de pagar sus gastos de manutención.

La mayoría de la gente paga sus facturas el primer día del mes y luego ahorra lo que sobra. El problema de esta estrategia es que no pone ningún énfasis en el ahorro y dificulta el cumplimiento de tus objetivos. Esta es la razón por la cual el 64 % de los estadounidenses no están financieramente preparados para la jubilación.

Cuando te pagas a ti mismo primero, tratas tu cuenta de ahorros como si fuera una factura. Por lo tanto, aparte dinero en su fondo de emergencia, pague primero sus cuentas de jubilación y luego pague sus cuentas con lo que quede.

Un ejemplo de cómo pagarse a sí mismo primero

Repasemos brevemente un ejemplo de la vida real de cómo pagarte a ti mismo primero. Para este ejemplo, supongamos que es soltero y tiene un salario mensual de $4000.

La mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos mensuales. Entonces, el primer día del mes, depositará $ 800 en su cuenta de ahorros o de jubilación. Esto significa que le sobrarán $3200 cada mes para pagar sus facturas.

Cómo pagarse a sí mismo primero

Ahora que comprende el principio de pagarse a sí mismo primero y por qué es importante, ¿cómo aplica esto tangiblemente a su propia vida? Veamos cinco pasos que puede seguir para implementar el presupuesto inverso y comenzar a pagarse a sí mismo primero.

1. Evalúa tus gastos

Lo primero que querrá hacer es analizar sus gastos todos los meses. Si no tiene una comprensión sólida de a dónde va su dinero, pagarse a sí mismo primero será mucho más difícil.

Además, el seguimiento de sus gastos puede ayudarlo a identificar cualquier área en la que esté gastando de más. Muchas personas se sorprenden al saber cuánto dinero están desperdiciando en elementos presupuestarios innecesarios cada mes.

Así que tómese el tiempo para sentarse y revisar su presupuesto durante los últimos meses. Puede usar una hoja de cálculo de Excel para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales o una aplicación de presupuesto como EveryDollar o YNAB.

2. Crear un presupuesto inverso

Ahora necesita identificar sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Hacer esto le facilitará la elaboración de un presupuesto inverso.

Si no tiene un fondo de emergencia de seis meses, ese será el mejor lugar para comenzar. Si tiene un fondo de emergencia de seis meses, entonces no tendrá que recurrir a tarjetas de crédito de alto interés para emergencias financieras como gastos médicos inesperados.

También debe dedicar algún tiempo a pensar cuánto quiere ahorrar para la jubilación. Por ejemplo, la contribución máxima anual al 401(k) es de $19,500. ¿Qué necesitaría para alcanzar sus metas de jubilación este año?

3. Identifica cuánto necesitas ahorrar cada mes

Ahora que ha realizado un seguimiento de sus gastos y ha creado objetivos de ahorro a corto y largo plazo, es hora de elaborar un plan de ahorro mensual. Mucha gente recomienda seguir la regla de presupuesto 50/20/30.

Con este plan, invertirá el 20 % de sus ingresos en ahorros, el 30 % en sus necesidades y el 50 % en facturas y otras necesidades. Realmente no importa qué plan siga, pero es esencial tener una meta de ahorro mensual a la que se ciña.

4. Automatice sus ahorros mensuales

La mejor manera de asegurarse de cumplir con su objetivo de ahorro mensual es automatizarlo. Configure una transferencia automática todos los meses desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, para que nunca tenga que pensar en ello.

Automatizar sus contribuciones de ahorro hace que la vida sea mucho más fácil porque nunca tiene que negociar consigo mismo si desea ahorrar este mes o no. En cambio, el dinero se transfiere automáticamente, por lo que es posible que nunca lo vea en su cuenta corriente.

5. Continúe monitoreando su progreso

Implementar cualquier sistema nuevo en su vida lleva tiempo, y pagarse a sí mismo primero no es una excepción. Deberá continuar rastreando y monitoreando su progreso a lo largo del camino. No te frustres si te lleva algo de tiempo hacerlo bien.

Por ejemplo, puede encontrar que cuando se paga a sí mismo primero, se queda corto de dinero todos los meses. Discutiremos lo que puede hacer si esto sucede en una sección posterior.

El sistema de presupuesto inverso:pros y contras

Pagarse a sí mismo primero es una de las mejores maneras de asegurarse de que está progresando hacia sus objetivos financieros a largo plazo. Dicho esto, hay desventajas en cualquier estrategia financiera que elija implementar.

Estos son algunos de los mayores pros y contras del sistema de presupuesto inverso.

Ventajas

• Garantiza que alcanzará su meta de ahorro todos los meses.
• Reduces la probabilidad de compras impulsivas.
• Con el tiempo, tendrá ahorrado un fondo de emergencia para seis meses.
• El plan 50/20/30 es más flexible que otras estrategias presupuestarias.
• La automatización hace que sea más fácil ahorrar dinero todos los meses sin pensarlo.
• Te ayuda a desarrollar el hábito de ahorrar para tu futuro.

Contras

• Es posible que esta estrategia no funcione si tiene muchas deudas con intereses altos que pagar primero.
• Para muchas personas puede ser difícil priorizar el ahorro sobre el pago de sus facturas.
• Es posible que se sienta más presionado financieramente al principio.

Cómo encontrar más espacio en su presupuesto

En teoría, pagarte a ti mismo primero suena muy práctico y fácil de implementar. Pero, ¿qué sucede si descubre que después de ahorrar el 20% de sus ingresos, no le queda suficiente dinero para pagar sus cuentas?

Si te encuentras en esta situación, hay dos cosas que puedes considerar hacer. En primer lugar, debe analizar sus gastos y buscar áreas en las que pueda recortar.

Por ejemplo, supongamos que se da cuenta de que está gastando demasiado dinero en comestibles todos los meses. ¿Hay alguna manera de reducir sus gastos en esta área? Del mismo modo, si gastas mucho dinero en comer fuera, ¿podrías eliminar este gasto de tu presupuesto?

Obteniendo Ingresos Extra

Por supuesto, habrá límites en cuanto a cuánto puede recortar de su presupuesto mensual. Por lo tanto, también debe comenzar a pensar en formas de ganar dinero adicional cada mes.

Mucha gente trata de ganar dinero extra a través de un trabajo extra, pero hay muchas maneras de generar ingresos extra. Podría intentar vender artículos que no necesita en línea, entregar comida para DoorDash o intentar hacer algunas horas extra en su trabajo.

En lugar de asumir que un presupuesto inverso no funcionará para usted, el punto es buscar formas de ser creativo. Si está motivado para hacer que funcione, entonces encontrará la manera.

Línea de fondo

Si llega a fin de mes y se pregunta a dónde se fue todo su dinero, entonces podría considerar usar un presupuesto inverso. Cuando se paga a sí mismo primero, prioriza sus cuentas de ahorro, jubilación e inversión sobre sus facturas y gastos.

Un presupuesto inverso es la mejor manera de asegurarse de cumplir con sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Puede ser difícil comenzar, pero si se mantiene firme, lo más probable es que encuentre la manera de hacer que el plan funcione para usted.

Sin embargo, un presupuesto inverso no será la estrategia adecuada para todos. Si tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, es posible que primero desee desarrollar una estrategia de pago de la deuda.