Cómo pagarte a ti mismo primero

Pagarte a ti mismo primero es una estrategia presupuestaria que sugiere que las personas deberían contribuir a una cuenta de jubilación, fondo de emergencia, cuenta de ahorros, u otro vehículo de ahorro antes de gastar su sueldo en cualquier otra cosa.

El método de pagar usted mismo primero es un concepto bastante simple de entender, pero aplicarlo a sus propias finanzas puede volverse un poco más complejo. Para ayudar a nuestros Minters a poner en práctica este plan, lo desglosamos paso a paso y revelamos algunas de las ventajas y desventajas de pagarse a sí mismo primero.

Si ya tiene un conocimiento sólido del tema, use los enlaces a continuación para navegar por la publicación, o lea hasta el final para obtener una imagen completa.

• ¿Qué significa pagarte a ti mismo primero?
• Ventajas del método pague usted mismo primero
• Inconvenientes del método pague usted mismo primero
• Cómo pagarte a ti mismo primero
  • 1. Evalúe sus ingresos y gastos mensuales
  • 2. Identifique sus objetivos de ahorro + comprométase
  • 3. Revisar + reevaluar
• Terminando

¿Qué significa pagarte a ti mismo primero?

Págate a ti mismo la primera definición: El primer método de pagarse a sí mismo, también conocido como presupuesto inverso, es una estrategia de ahorro que dice que las personas deben ahorrar una parte de su cheque de pago antes de gastar cualquier otro dinero en facturas, comestibles, o artículos discrecionales. La cantidad ahorrada generalmente está predeterminada como parte de un objetivo de ahorro mayor, ya menudo se canaliza a fondos de jubilación y / o cuentas de ahorro.

Muchos expertos financieros y consumidores individuales que se suscriben a este método optan por que los fondos se redirijan automáticamente a sus cuentas de ahorro elegidas.

Por ejemplo, si desea destinar $ 200 de cada cheque de pago a su 401k, podría configurar una contribución automática en lugar de transferir fondos físicamente cada período de pago. Para muchos ahorradores inteligentes, esto hace que sea más fácil comprometerse con un objetivo mensual, porque la cantidad nunca llega a su cuenta corriente, sino que se asigna directamente a sus ahorros.

Nota: Hay varias opciones que puede emplear para hacer que la estrategia de pagar usted mismo primero funcione para sus finanzas. Si prefiere realizar las transferencias por su cuenta en lugar de hacerlo automáticamente, ¡eso está totalmente bien! Este estilo de presupuestación tiene que ver con la coherencia:contribuir con una cantidad fija cada mes a su plan de jubilación o cuenta de ahorros realmente puede amortizar con el tiempo.

Ventajas del método pague usted mismo primero

Como cualquier decisión financiera que tomará en su vida, Deberá considerar los pros y los contras de suscribirse a la filosofía de pagar usted mismo primero.

El beneficio principal de apartar los ahorros primero, está acumulando la cantidad que ha ahorrado a lo largo del tiempo. Esta estrategia te obliga a vivir dentro, o por debajo de sus posibilidades, siempre y cuando no empiece a deslizar su tarjeta de crédito de forma imprudente.

Aquí hay algunos otros beneficios potenciales que podría obtener si emplea la estrategia de pagar usted mismo primero:

• Puedes ahorrar para grandes compras, como un hogar, coche, o vacaciones de ensueño. O, destinar el dinero que tanto le costó ganar a un fondo de emergencia, ahorros personales, o jubilación.
• Contribuir a cuentas que generan intereses compuestos permite que su dinero continúe creciendo cuanto más tiempo lo deje intacto.
• Muchos fondos de jubilación y otras opciones de ahorro se consideran "con ventajas fiscales". Esto significa que sus dólares pueden estar exentos de impuestos, o en el caso de IRA y 401k, impuestos diferidos; por lo que pagará impuestos más adelante cuando haga un retiro.

Inconvenientes del método pague usted mismo primero

Además de los aspectos positivos que puede ofrecer un presupuesto de pague usted mismo, existen algunos posibles inconvenientes que podrían surgir en determinadas circunstancias. En pocas palabras, la estrategia simplemente no funciona para todos. A medida que aprenda sobre el método de pagar usted mismo primero, considere cómo encaja en el contexto de sus finanzas personales.

A continuación, se muestran algunos ejemplos en los que es posible que pagarse a sí mismo primero no funcione para su beneficio:

• Sin seguir un cuidadoso consejo de administración de dinero, es posible que se encuentre luchando por conseguir un cambio para llegar a fin de mes. Antes de comprometerse con una meta de ahorro mensual, use una calculadora de presupuesto para determinar cuánto dinero puede ahorrar razonablemente cada mes.
• Si bien priorizar sus ahorros puede ayudarlo a aumentar el saldo en su cuenta de ahorros, puede valer la pena pagar la deuda primero. Debido a que el interés se acumula con el tiempo, esperando pagar una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil, por ejemplo, significa que pagará más intereses cuanto más tiempo haya un saldo pendiente.

Al considerar las diversas estrategias que puede utilizar para aumentar sus ahorros, recuerde observar de cerca los pros y los contras potenciales que puede encontrar. Hay muchos estilos de ahorro que puede aprovechar, así que no se descarte si este no es el más adecuado para usted. Para obtener más ayuda para crear un presupuesto y un plan de ahorro que satisfaga sus necesidades, ¡Mira cómo puede ayudarte Mint!

Cómo pagarte a ti mismo primero

Ahora que sabe lo que significa pagarse a sí mismo primero, y he tenido un momento para considerar los posibles beneficios e inconvenientes, echemos un vistazo a cómo se desarrolla realmente esta estrategia, paso a paso.

1. Evalúe sus ingresos y gastos mensuales

Antes de decidir la cantidad que desea ahorrar cada mes, eche un vistazo a sus gastos fijos y variables. Sus gastos fijos son aquellos costos que se mantienen constantes mes tras mes, como sus pagos de alquiler o hipoteca, factura de préstamo estudiantil, y seguro médico, por ejemplo.

Tus gastos variables, por otra parte, no siempre son la misma cantidad cada vez, ya veces no incurres en ellos en absoluto. Costos de entretenimiento, mantenimiento de vehículos, y los comestibles son ejemplos de costos variables, y entonces, su precio puede variar de un mes a otro; solo haga todo lo posible para estimarlos.

Una vez que pueda proyectar sus gastos mensuales, reste la cantidad de su ingreso mensual para ver lo que le sobra. Dependiendo de sus ahorros y mayores metas financieras, puede modificar algunos de sus gastos para liberar más efectivo.

2. Identifique sus objetivos de ahorro + comprométase

Ahora que comprende mejor sus ingresos y gastos, ¡puede establecer algunas metas de ahorro!

Si no está seguro de por dónde empezar, considere la regla 50/30/20.

La regla dice ...

• El 50% de su presupuesto debe destinarse a gastos esenciales como vivienda, comida, utilidades un pago mínimo de la deuda
• El 30% debe reservarse para deseos y gastos de estilo de vida.
• El 20% debe canalizarse a sus ahorros y a cualquier pago adicional de la deuda.

Si no quiere hacer los números por su cuenta, ¡Pruebe nuestra calculadora 50/30/20 y haremos el trabajo pesado por usted!

Además de establecer un objetivo de ahorro, también querrá pensar dónde quiere que viva el efectivo reservado, y con suerte, crecer. Si quiere ahorrar para la jubilación, un 401k o una IRA pueden tener sentido, mientras que las cuentas de ahorro tradicionales podrían funcionar mejor para quienes deseen ahorrar fondos durante un período de tiempo más corto.

3. Revisar + reevaluar

Ya sea que utilice el método de pague usted mismo primero u otra estrategia de ahorro, es importante recordar que su presupuesto nunca debe ser estático. A medida que la vida cambia sus finanzas siguen. Un mejor salario o una reducción en sus gastos de manutención podría presentar más oportunidades para ahorrar. mientras que un recorte salarial o un gasto en el que se haya incurrido recientemente podrían tener el efecto contrario.

Para mantener su presupuesto optimizado y actualizado, tómese el tiempo para revisarlo y reevaluarlo periódicamente, y cuando surjan cambios significativos.

Terminando

El estilo de presupuestación pague usted mismo primero puede ser una forma favorable de aumentar el saldo en su cuenta de ahorros, fondo de retiro, u otra meta de ahorro. Sin embargo, Los presupuestadores deben reflexionar sobre su situación financiera única para evaluar si esta estrategia les conviene. En la mayoría de circunstancias, Le conviene pagar la deuda antes de comenzar a hacer contribuciones mensuales a sus ahorros.

Si se suscribe a la filosofía de pagar usted mismo primero, siga estos tres pasos:

1. Evalúe sus ingresos + gastos mensuales
2. Identifique sus metas de ahorro + comprométase
3. Revisar + reevaluar

¿Necesita orientación adicional para encontrar el presupuesto adecuado para su estilo de vida? Mint le ofrece una perspectiva basada en datos, le ayuda a lanzar y realizar un seguimiento de los objetivos de ahorro, y le permite actualizar sus mayores metas financieras.