¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo para comprar una casa?

Son muchos los factores que entran en juego a la hora de realizar la compra de una vivienda. Uno de los factores más importantes en la compra de una vivienda, además de los ingresos, es el historial crediticio del consumidor. La calificación crediticia mínima necesaria para comprar una casa variará de un tipo de préstamo a otro; sin embargo, Es importante saber cuáles son las pautas de suscripción en referencia a un puntaje crediticio mínimo aceptable para obtener un préstamo hipotecario.

Requisitos de la FHA

Para los consumidores que buscan obtener un préstamo de la FHA, el factor más importante a tener en cuenta es que las pautas de suscripción de la FHA no dictan un puntaje crediticio mínimo que un consumidor debe tener para obtener una aprobación. La diferencia, sin embargo, estará en la puntuación que tiene un consumidor en referencia a recibir una aprobación automática, o uno que se suscribe manualmente. Una aprobación automática puede demorar unos días y requiere un puntaje de crédito de al menos 620. Todos los consumidores que caen por debajo de la marca de puntaje de crédito 620 deben proporcionar documentación adicional y se colocarán en una cola de suscripción manual para su aprobación. que puede tardar hasta 30 días. Es igualmente importante tener en cuenta que incluso con documentación adicional para puntajes crediticios bajos, no hay garantía de que se obtenga la aprobación del préstamo.

Préstamos VA

De manera similar a los préstamos de la FHA, Los préstamos VA no requieren un puntaje crediticio mínimo. Sin embargo, solo los veteranos elegibles pueden solicitar un préstamo VA, y las pautas establecen que si la puntuación de un consumidor es inferior a 620, serán remitidos a un proceso de suscripción manual pendiente de documentación adicional para complementar un archivo de préstamo. Al igual que con un préstamo de la FHA, No hay garantía de aprobación de archivos suscritos manualmente si el informe crediticio no justifica la solvencia crediticia y la capacidad de reembolso. Esto lo determina de forma independiente un asegurador de VA.

Préstamos convencionales

Debido a que los préstamos convencionales tienen un mayor riesgo de incumplimiento y no hay respaldo del gobierno contra la pérdida de un banco en caso de incumplimiento, como un préstamo FHA o VA, el puntaje de crédito mínimo que debe tener un consumidor para solicitar un préstamo convencional es 680. Sin embargo, A los consumidores que tienen un puntaje de crédito superior a 680 se les pueden ofrecer mejores condiciones de préstamo y tasas de interés a medida que mejore el puntaje.

Consideraciones

Para los consumidores que tienen puntajes de crédito más bajos, la propiedad de la vivienda todavía es posible. Si el consumidor puede demostrar que ha sido financieramente responsable durante al menos 2 años utilizando su informe crediticio actual o fuentes de crédito no tradicionales, muchos suscriptores extenderán la oferta de un préstamo hipotecario. Las fuentes de crédito no tradicionales se consideran pagos del historial de alquiler y pagos de facturas de servicios públicos.

Rehabilitación de crédito

Para los consumidores que no pueden demostrar un historial de reembolso de 2 años suficiente, hay otros recursos que se pueden utilizar para ponerlos en el camino hacia la propiedad de una vivienda más temprano que tarde. Muchas compañías hipotecarias ofrecen servicios de rehabilitación crediticia, ayudar a los consumidores a implementar un plan para mejorar su crédito utilizando estrategias específicas para pagar sus deudas actuales, liquidación de cuentas y apertura de nuevas líneas comerciales para mejorar el crédito. En muchos casos, los consumidores que siguen un plan de mejora crediticia pueden estar en condiciones de comprar una vivienda en un plazo de 6 meses.

Compra en efectivo

Independientemente del puntaje crediticio de un consumidor, ningún vendedor rechazará una compra en efectivo. Al comprar una casa usando efectivo como recurso, su puntaje de crédito no entrará en juego de ninguna manera. El único requisito para una compra en efectivo es la capacidad de demostrar los fondos disponibles para la compra de la vivienda.

Información de expertos

Si le preocupa el estado de su historial crediticio al comprar una vivienda, comuníquese con un agente de bienes raíces o un agente de préstamos hipotecarios y pregúntele sobre la posibilidad de ser propietario de una casa. No hay sustituto para el asesoramiento y la información de expertos. Muchas veces, Los profesionales de la industria tendrán acceso a información que quizás no conozca en los recursos disponibles para hacer realidad el sueño de ser propietario de una vivienda.