¿Cuánto dinero necesita en ahorros de emergencia? Esto es lo que piensa Suze Orman

Es muy probable que su fondo de emergencia no lo esté t lo suficientemente grande.

Puntos clave

• Orman dice que necesita de 8 a 12 meses de gastos en su fondo de emergencia.
• Ella también dice que este fondo debe mantenerse en una cuenta de ahorros, no inmovilizado en el mercado de valores.

Hay muchas lecciones importantes que podemos aprender de la pandemia, tanto sociales como económicas. Para muchos de nosotros, quizás la lección financiera más importante de 2020 fue la necesidad de un buen fondo de emergencia.

Incluso Suze Orman, la popular gurú de las finanzas personales, reconoce el hecho de que un fondo de emergencia es más importante que nunca. Orman, quien anteriormente enfatizó que ser propietario de una casa es una parte clave de la creación de riqueza, tiene una nueva perspectiva en estos días.

"En mi opinión, ser dueño de una casa no es la piedra angular de la riqueza", dijo en una entrevista de Yahoo Finance el año pasado, y agregó:"Ya ni siquiera es la riqueza lo que queremos crear".

En cambio, dice, hay que mirar la raíz de lo que hace el dinero:crea seguridad.

"La mejor manera de estar seguro no es necesariamente tener un activo por el que deba dinero y tenga que hacer pagos, aunque podría serlo", dijo. "La clave para que esté seguro, [lo que] lo ayudará, y lo que ayudó a todos [en 2020], es un fondo de emergencia de 8 a 12 meses. Y eso es lo más importante que cualquiera puede tener. "

'Necesita un fondo de emergencia de 8-a-12 meses'

Ahora, es justo decir que Orman siempre ha sido un gran admirador del fondo de emergencia, promocionando un fondo de 8 meses mucho antes de la pandemia. Pero ahora enfatiza aún más su importancia y ha llegado a decir que un fondo de 12 meses no es excesivo.

Pero, ¿qué significa realmente un fondo de 8 a 12 meses? Significa que debe tener, fácilmente disponible para usted, suficiente dinero para pagar todos sus gastos durante al menos 8 meses, pero, idealmente, hasta un año. Y eso significa todo sus gastos, no solo su alquiler o hipoteca.

'Su fondo de emergencia no es una inversión'

Además, Orman deja en claro en sus entrevistas y blog que su fondo de emergencia debe ser accesible. Esto significa que no debería estar sentado en una cuenta de inversión. En su lugar, debe estar en una cuenta de ahorros.

Dada la inflación altísima que enfrentamos en este momento, esto podría ser difícil de digerir. Después de todo, una cuenta de ahorros que ofrece un 1% de interés se considera buena en estos días. Por lo tanto, cualquier dinero que deposite en una cuenta de ahorros está, esencialmente, perdiendo valor todos los días.

Bueno, Orman tiene palabras para usted al respecto:"¡Tiene razón, es una inversión pésima! Pero un fondo de ahorro de emergencia no es una inversión", publicó en su blog. "Es seguridad. Es tranquilidad. Es protección".

Se solidariza con la gente frustrada por las bajas tasas de interés. Sin embargo, dice que es mejor sentirse frustrado que perderse la tranquilidad que ofrece un fondo de emergencia accesible y bien abastecido.

Cómo construir su fondo de emergencia

Si la idea de ahorrar lo que podría ser el ingreso de un año suena abrumadora, no está solo. El hogar estadounidense típico tiene, en el mejor de los casos, unos pocos meses de ahorro.

Pero Orman también tiene un consejo para eso:automatización. Según Orman, debe seguir estos tres pasos para crear su fondo de emergencia:

1. Abra una cuenta de ahorros.
2. Dé a la cuenta un nombre específico, como "Mi fondo de emergencia" o "Mi red de seguridad".
3. Configure una transferencia mensual automática desde su cuenta corriente a su nueva cuenta de ahorros.

Dar a la cuenta un nombre específico lo ayudará a estar tranquilo, ya que recordará que tiene un fondo de emergencia cada vez que inicie sesión en su cuenta. También puede ayudar a mantener la cuenta segura; hay un poco más de fricción mental para sacar dinero de su red de seguridad o fondo de emergencia por algo que no es, bueno, una emergencia.

Cuánto ahorra cada mes depende de usted y de su presupuesto. Considere sus gastos generales y configure su transferencia con su presupuesto en mente. Luego, dice Orman, intente aumentar esa cantidad en al menos un 10 %.

"Lo que he visto funcionar durante muchos años", escribe en su blog, "es que si sigue adelante y configura la transferencia más grande y se mantiene durante unos meses -- incluso si parece una suma demasiado exigente -- lo que descubrirá es que se adapta a tener menos dinero en su cuenta corriente".

A lo largo del año, también puede agregar a su fondo de emergencia cualquier ingreso extra o ganancias inesperadas. Por ejemplo, si no necesita su reembolso de impuestos para pagar una deuda de alto interés, agréguelo a su fondo de emergencia. Con el tiempo, su fondo de emergencia crecerá, brindándole la seguridad que necesita para capear la próxima gran catástrofe.