Por qué Dave Ramsey dice que el financiamiento al 0% es una estafa

Algunas ofertas realmente son demasiado buenas para ser cierto.

Puntos clave

• Es posible que encuentre diferentes oportunidades para financiar una compra al 0 % de interés durante un período de tiempo.
• El gurú financiero Dave Ramsey advierte contra eso por algunas razones clave, incluida la forma en que puede conducir a gastos excesivos.

No es raro financiar compras grandes y pagarlas con el tiempo. Digamos que necesita un automóvil, por ejemplo, y cuesta $ 30,000. Eso es mucho dinero para vaciar de su cuenta de ahorros, si es que tiene tanto efectivo para empezar. En su lugar, puede decidir que un préstamo para automóvil es la mejor opción o la más necesaria.

Por supuesto, la desventaja de financiar compras es tener que pagar intereses sobre ellas. Pero ese no es siempre el caso. Si califica para una oferta de 0% de interés, puede evitar pagar dinero extra en forma de interés.

Pero aunque la financiación al 0% puede parecer una gran opción en teoría, el experto financiero Dave Ramsey advierte que no es la mejor en la práctica. De hecho, aconseja a los consumidores que se mantengan alejados de las ofertas de 0 % de interés, incluso si parecen una oferta excelente.

La trampa del 0% de interés

En términos generales, la financiación al 0 % es una opción que está disponible para los consumidores durante un período de tiempo limitado. Digamos que puede financiar muebles al 0% de interés. Lo más probable es que esa tasa solo se aplique durante, digamos, seis meses, un año o incluso dos años.

Pero, ¿qué sucede si su compra no se paga en ese momento? A partir de ahí, por lo general te quedarás atascado con un realmente alta tasa de interés Y luego podría terminar gastando más de lo esperado.

Vea, a menudo, lo que sucederá con las ofertas de 0% de interés es que si no paga todo el saldo de su préstamo al final de su período introductorio, acumulará intereses en su totalidad balance. Entonces, supongamos que obtiene un financiamiento del 0 % en una compra de muebles de $10 000, pero ese 0 % se agota después de un año y se convierte en una tasa de interés del 15 %. Si, en ese momento, aún debe $8,000, se le cobrará un 15 % sobre los $10,000 iniciales.

(Para ser claros, esto no siempre sucederá. Depende de cómo esté redactado su acuerdo de financiación. Pero es una posibilidad para la que deberá prepararse).

0% de interés puede generar gastos excesivos

¿Otro gran problema con la financiación al 0 %? Podría tentarlo a gastar dinero en cosas que realmente no puede pagar. Una cosa es comprar un automóvil y financiarlo porque necesita una forma de llegar al trabajo y no tiene el dinero para comprar uno directamente.

Pero supongamos que tiene una casa llena de muebles perfectamente funcionales y está tentado a actualizarla porque ve una oferta de financiación del 0 %. Si no tienes el dinero para comprar muebles nuevos, realmente no deberías comprarlos. En su lugar, debe esperar hasta que haya ahorrado lo suficiente para cubrir esa compra en su totalidad.

Por último, reconozca que, en algunos casos, el 0 % de financiamiento significa pagar más por el artículo que está comprando. Digamos que está buscando un automóvil con 0% de financiamiento por un período de tiempo. Lo más probable es, advierte Ramsey, que pagará un precio más alto por ese vehículo en primer lugar.

Al final del día, lo único que Ramsey quiere que los consumidores recuerden es que "nada es gratis". Por lo tanto, la próxima vez que se sienta tentado por una oferta de financiamiento del 0 %, es posible que desee correr hacia el otro lado, o comenzar a ahorrar para el artículo en cuestión para poder comprarlo con más tranquilidad.