6 preguntas que siempre me hago antes de tomar una decisión financiera personal

Es bueno tener una pequeña charla con mismo antes de desembolsar dinero para otra cosa que no sean las necesidades.

Puntos clave

• No existe el "gasto espontáneo". Cada uno de nosotros tiene al menos un momento para considerar lo que estamos haciendo.
• Cada uno de nosotros está a cargo de proteger sus propios intereses financieros.

Mi esposo se rió mucho esta mañana cuando le dije que a veces me encuentro planeando un terremoto. Vivimos en Misuri. No es que no pueda suceder o que no haya sucedido antes. Simplemente no es algo en lo que todos los que conozco pasen tiempo pensando.

No estoy tratando de convencerlo de que agregue una cláusula adicional contra terremotos a su póliza de seguro de propietario de vivienda (aunque podría ser una buena idea). Te lo digo porque es justo que sepas que tiendo a hacer planes para lo peor. No soy un pesimista precisamente, pero me gusta poner mis patos en fila en caso de que todo salga mal.

Así es como afronto la vida y así es como tomo decisiones financieras personales. Mi hábito de pensar demasiado en las cosas puede ser una de mis características menos atractivas, pero me ha resultado útil más a menudo de lo que puedo contar.

Todo comienza con un diálogo interno, preguntas que me hago antes de tomar una decisión financiera personal. Estas son mis seis preguntas principales:

1. ¿Entiendo para qué me estoy registrando?

Me estremezco cada vez que pienso en todos los contratos que he firmado sin leer la letra pequeña. Las tarifas pueden comernos vivos si no tenemos cuidado, y enterrado en la letra pequeña es donde encontrará el verdadero costo de un préstamo.

Pero no se trata solo de préstamos. Si invierte en el 401k de su empresa, una IRA o cualquier otro tipo de inversión, paga tarifas de corretaje. ¿Sabes cuánto estás pagando? Sé que ni siquiera me molesté en comprobar nuestros primeros días de inversión. Supuse que un corredor era bastante parecido a otro. Estaba equivocado. Cuanto más altas sean las tarifas, menos dinero podrá conservar.

Hoy, soy esa persona molesta que se asegura de saber en qué me inscribo antes de comprometerme con nada. Eso incluye leer un contrato y hacer preguntas antes de firmar.

2. ¿Por qué quiero esto?

La motivación es un gran problema cuando se trata de dinero. Me he acostumbrado a preguntarme por qué estoy a punto de hacer una compra. ¿Quiero una casa más grande porque estoy tratando de impresionar a otras personas? ¿"Necesito" una nueva decoración en la habitación de invitados porque me siento triste y creo que me levantará el ánimo? Honestamente, de todas las cosas que me pregunto antes de gastar dinero, esta pregunta probablemente me ha detenido en seco con más frecuencia que cualquier otra.

3. ¿Estoy dispuesto a esperar hasta mañana?

"Esperar hasta mañana" para realizar una inversión o una compra significa que tengo 24 horas para considerar si lo que estoy haciendo es inteligente. Digamos que un concesionario de automóviles local tiene un 0 % de financiamiento en el automóvil de mis sueños y yo tengo para comprar ese coche. Si no estoy dispuesto a pensar las cosas durante 24 horas, sé al instante que estoy cometiendo un error.

4. ¿Qué haría con el dinero si no compro esto?

Tengo un amigo que adora los bolsos de $700. Aparte de un viaje a la tienda de comestibles, ya no puedo hacer una compra de más de $ 100 sin preguntarme qué podría hacer con el dinero en su lugar. Por ejemplo, si yo estaba con la amiga mientras compraba un bolso de $700, mi mente inmediatamente intentaría calcular cuánto valdrían esos $700 en 10 años. Digamos que ella lo invirtió en su lugar. A una tasa anual del 7%, los $700 casi se duplicarían en 10 años, todo gracias al interés compuesto. Si deja que funcione durante otros cinco años, su inversión de $700 valdrá más de $1900.

Mi respuesta a "¿Qué haría con el dinero si no compro esto?" no siempre está relacionado con la inversión. A veces, pienso en algo como hacer un divertido viaje de fin de semana con mi esposo o montar una carrera de obstáculos en el patio trasero para los perros.

El punto es que, antes de hacer una compra, tengo el hábito de considerar otras formas en las que podría usar mejor el dinero.

5. ¿Cuántas horas trabajé para hacer esta compra?

Hace muchos años, escuché a alguien decir que rutinariamente calculan cuánto de su vida están intercambiando por cualquier cosa que quieran comprar. Recuerdo que pensé que era obsesivo en ese momento, pero maldición si no se ha quedado conmigo. Hoy, lo hago todo el tiempo.

No importa cuánto gane, puede obtener un salario por hora aproximado. Digamos que usted gana $60,000 por año. Divida ese número por 2080 (el número promedio de horas trabajadas en un trabajo típico por año). Eso significa que gana $28.84 por hora. Eso significa que si compra boletos para conciertos de $500, está intercambiando más de 17 horas de tiempo trabajado por esos boletos.

Seamos realistas, a veces vale la pena ya veces no. Por ejemplo, con gusto cambiaría 17 horas de tiempo trabajado por la oportunidad de ver a Bob Dylan, Billy Joel o Bob Seger en un concierto. Sin embargo, no cambiaría 17 horas de mi vida por una chaqueta nueva o un par de zapatos.

6. ¿Estoy tratando de hacer feliz a otra persona?

Desde que tengo memoria, he gastado dinero para hacer felices a otras personas. Amigos, familiares, el niño que vende papel de regalo en la puerta de mi casa, solo quiero que sonrían. Es cierto que no he superado totalmente este problema. Solo tendrías que caminar hasta mi garaje para encontrar dos cajas de galletas Girl Scout. A mi esposo y a mí no nos gustan las galletas Girl Scout, pero nos preocupamos mucho por las niñas pequeñas en nuestras vidas que las venden.

A decir verdad, gastar dinero para hacer felices a otras personas es un trabajo en progreso. Tal vez ese es el punto. Cuando se trata de la forma en que manejamos el dinero, siempre es un trabajo en progreso.