Nuevo proyecto de ley cambiaría la forma en que millones de estadounidenses ahorran para la jubilación

SECURE Act 2.0 está funcionando actualmente a través del Congreso. Esto es lo que podría significar para ti .

Puntos clave

• El proyecto de ley apoya a los ahorradores al agregar nuevas disposiciones 401(k).
• Los trabajadores mayores y los jubilados se beneficiarían de mayores contribuciones de recuperación y mayores edades de RMD.
• La Ley SECURE 2.0 ahora se dirige al Senado después de ser aprobada por la Cámara con una votación de 414-5.

Para los trabajadores que contribuyen a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, la Ley SECURE 2.0 puede cambiar la forma en que ahorra. El proyecto de ley agrega disposiciones para prestatarios de préstamos estudiantiles, nuevos empleados y ahorradores después de impuestos.

Si usted es uno de los 43,4 millones de estadounidenses con deudas de préstamos estudiantiles federales, es posible que pueda ahorrar mientras paga. El proyecto de ley permite a los empleadores tratar los pagos de la deuda de los préstamos estudiantiles de los empleados como si fueran contribuciones a un 401(k), lo que permite a los empleadores hacer una contribución equivalente sobre ese monto. Funciona así:si paga $ 1,000 como pago de un préstamo estudiantil, su empresa puede igualar ese pago con una contribución de $ 1,000 a su cuenta de jubilación. Con esta disposición, los prestatarios de préstamos para estudiantes pueden pagar su deuda sin perder los ahorros para la jubilación.

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Otro cambio de plan de jubilación propuesto

Otro cambio realizado por el proyecto de ley es la inscripción automática en 401(k) y 403(b) y la escalada de aplazamientos. El proyecto de ley requeriría que los empleadores inscriban automáticamente a los empleados elegibles en su programa 401(k) o 403(b). La contribución de los empleados comenzaría en el 3% antes de impuestos, aumentando en un 1% anual hasta un máximo del 15%. El fallo se aplica únicamente a los nuevos planes de jubilación. Las pequeñas empresas pueden estar exentas y los empleados pueden optar por no participar en cualquier momento.

Tradicionalmente, las contribuciones paralelas del empleador tenían que hacerse antes de impuestos. La Ley SECURE 2.0 cambia eso al permitir que los empleadores hagan contribuciones Roth a las cuentas de los empleados. Los empleadores no estarían obligados a hacerlo y serían elegibles para comenzar en 2023.

Para empleados mayores y jubilados

La Ley SECURE 2.0 también brinda nuevas oportunidades para los trabajadores que se acercan a la jubilación y aquellos que han dejado la fuerza laboral. Las contribuciones y distribuciones de recuperación se encuentran entre los cambios propuestos en el proyecto de ley.

Para los empleados de 62 a 64 años, los límites de contribución del plan de jubilación aumentarán a partir de 2024. Anteriormente, las contribuciones de recuperación para este grupo de edad se limitaban a $6500, pero la nueva legislación aumentar esa cantidad a $ 10,000. Además, todas las contribuciones de actualización después de 2023 estarán sujetas al tratamiento fiscal Roth, lo que proporciona distribuciones de jubilación libres de impuestos a expensas de los impuestos actuales.

Los jubilados ya no estarán obligados a recibir las distribuciones mínimas requeridas a los 72 años, según el proyecto de ley. La edad de inicio para las distribuciones requeridas se incrementaría a 73 en 2022, 74 en 2029 y 75 en 2032.

La legislación también crearía una base de datos de ahorros para la jubilación perdidos y encontrados en línea donde los empleados pueden encontrar cuentas dejadas en empleadores anteriores.

¿Qué sucede a continuación?

La Ley SECURE 2.0 fue aprobada por la Cámara de Representantes con apoyo bipartidista y 414 votos afirmativos. Ahora pasó al Senado y se puede votar a partir de abril.

Por ahora, el futuro del proyecto de ley en su forma actual es incierto. Es probable que el Senado vote sobre una serie de proyectos de ley relacionados con la jubilación este año, incluida su propia versión de la Ley de seguridad para la jubilación, denominada Ley de seguridad y ahorro para la jubilación. Las dos leyes se superponen significativamente y no está claro qué proyecto de ley prevalecerá en última instancia. Por ahora, tanto los trabajadores como los jubilados pueden esperar un mañana más favorable para la jubilación.