3 consejos de presupuesto para nuevos jubilados

¿Eres nuevo en la jubilación? Aquí le mostramos cómo comenzar a presupuestar con el pie derecho.

Puntos clave

• Jubilarse puede provocar un cambio en los ingresos y gastos.
• Es importante seguir un presupuesto como jubilado.
• Haga un seguimiento de sus gastos, reserve más para la atención médica y considere trabajar a tiempo parcial si necesita un impulso financiero.

La jubilación puede ser un período de la vida difícil de adaptarse, incluso si es bienvenido. Si acaba de jubilarse, es importante que adquiera el hábito de hacer un presupuesto de inmediato. Estos son algunos consejos para hacer frente a ese presupuesto durante esta nueva etapa de la vida.

1. Revise sus gastos cada mes durante seis meses

Ser jubilado significa un cambio no solo en sus ingresos, sino también en su estilo de vida. Esto es especialmente cierto si no se abrió camino hacia la jubilación, sino que pasó de 40 o más horas de trabajo cada semana a no trabajar en absoluto.

Tener ese nuevo tiempo libre significa tener que encontrar maneras de llenar tus días. Y eso podría afectar sus gastos. Después de todo, si de repente está pagando cosas como boletos de matiné y eventos diurnos, es probable que ponga presión sobre sus ingresos. Es una buena idea verificar sus gastos mes tras mes para tener una idea precisa de lo que cuesta mantenerse ocupado y mantenerse al día con sus facturas esenciales, como vivienda, alimentos y servicios públicos.

2. Asignar dinero extra a la atención médica

Aunque la atención médica puede ser bastante costosa para los trabajadores, puede afectar aún más el presupuesto de los jubilados. Un gran mito sobre Medicare (que entra en vigor a los 65 años) es que es una forma económica de obtener atención médica. En realidad, existen numerosos costos asociados con Medicare, desde el pago de primas hasta la cobertura de deducibles y copagos.

También hay una serie de servicios de salud que Medicare no paga (o al menos no cubre Medicare original; su cobertura puede ser diferente si opta por Medicare Advantage como alternativa a Medicare original). Por ejemplo, la atención dental no es un servicio cubierto por Medicare, ni tampoco lo son los exámenes de la vista ni los audífonos. Es mejor que asigne más dinero a la atención médica en su presupuesto para estar cubierto por lo que podría terminar siendo facturas sorprendentemente altas.

3. Considere el trabajo a tiempo parcial si los números no se ven bien

Puede armar un presupuesto de jubilación basado en sus ingresos del Seguro Social y los retiros que se sienta cómodo haciendo de su IRA o plan 401(k). Pero si eso no le deja mucho margen de maniobra financiero, puede considerar la posibilidad de conseguir un trabajo de medio tiempo.

Actualmente, la economía de los conciertos está llena de oportunidades que son flexibles, remotas o ambas. Si está mirando su presupuesto y ve que apenas cubre sus costos de mes a mes, entonces vale la pena aumentar sus ingresos de jubilación con algún tipo de trabajo.

Recuerde también que un trabajo no solo le dará acceso a ganancias adicionales. También podría ayudarlo a ocupar parte de su nuevo tiempo libre, ayudándolo así a gastar menos en entretenimiento y liberando más dinero para lo esencial.

Adaptarse a la jubilación puede ser complicado desde el punto de vista logístico y financiero. Use estos consejos para presupuestar con precisión y eficacia desde el principio para preparar el escenario para una jubilación fiscalmente sólida.