Para comprar o alquilar:las tasas hipotecarias y los alquileres están aumentando

Con tasas hipotecarias y precios de alquiler tanto en el aumento, ¿tiene más sentido para usted ser propietario o alquilar?

Puntos clave

• Los precios de las viviendas y los pagos de alquiler han superado la inflación, que aumentó un 7 % el año pasado, el nivel más alto desde junio de 1982.
• La renta mensual promedio aumentó alrededor de un 14 % y el precio medio de venta de una vivienda saltó cerca de un 17 % en 2021.
• Es más barato alquilar en las grandes ciudades y más económico ser dueño de una casa en áreas suburbanas y rurales.

Con la inflación alcanzando un máximo de 40 años del 7 %, la gente ve costos más altos para todo, desde alimentos hasta petróleo. Sin embargo, tanto los precios de la vivienda como los costos de alquiler han superado la inflación. Según Redfin, el alquiler mensual promedio en los EE. UU. subió a $1877 en diciembre, un aumento del 14 % año tras año.

En ciudades importantes como Nueva York y Miami, los alquileres aumentaron un 30 %. Austin vio el mayor aumento, donde los alquileres aumentaron un 40%. A modo de comparación, el alquiler promedio en los EE. UU. en general aumentó solo un 3 % en 2020 en comparación con el año anterior.

El aumento de los alquileres y el posible aumento de las tasas de interés han empujado a muchos inquilinos a comprar una casa. Los posibles compradores, sin embargo, también se enfrentan a un mercado inmobiliario muy activo. El año pasado se produjo una apreciación del precio de la vivienda del 16,9 %. El precio medio de una vivienda existente aumentó a $346 900, una ganancia de $50 200.

Suministro mínimo en 50 años

Se espera que los precios de las viviendas continúen aumentando a medida que los compradores busquen aprovechar las bajas tasas de interés y ofertar por una oferta cada vez menor de viviendas. Según Freddie Mac, la cantidad de viviendas de nivel básico está en su nivel más bajo en cinco décadas.

Las viviendas iniciales (propiedades de 1400 pies cuadrados o menos) representaron el 40 % de la construcción nueva en 1980. En 2020, las viviendas iniciales representaron solo el 7 % de la construcción.

¿Alquilar o comprar?

Entonces, ¿debería comprar o alquilar? Depende de dónde viva y de su situación financiera personal. Las casas en áreas rurales y suburbanas son más asequibles, pero alquilar es más barato en las grandes ciudades. Con el aumento tanto de las tasas hipotecarias como de los alquileres, es importante no apresurarse a pagar de más por una casa, o a comprar una casa que no puede pagar. Considere los impuestos a la propiedad, las tarifas de mantenimiento, el seguro de propietario de vivienda y otros gastos relacionados con la propiedad de vivienda.

Históricamente, ser propietario de una vivienda ha sido una forma de generar riqueza y mantenerse al día con la inflación. Con los precios de las viviendas alcanzando niveles récord, es más difícil ahorrar lo suficiente para el pago inicial. Puede ser más lucrativo en este mercado inmobiliario invertir el monto del pago inicial en el mercado de valores y esperar a que los precios se estabilicen.

Hay señales de que el mercado inmobiliario se está enfriando. El valor de las viviendas registró su segundo mes consecutivo de desaceleración del crecimiento de los precios. Esta desaceleración en el crecimiento de los precios puede ser un indicador de que los precios de las viviendas se están estabilizando. Esto puede dar a los posibles compradores un respiro.