Los estadounidenses están desalentados por el aumento de los precios y las tarifas de las viviendas. ¿La propiedad de vivienda se está convirtiendo en un sueño imposible?

Los hogares se están desanimando por el aumento de los precios de las viviendas y tasas hipotecarias.

Puntos clave

• La probabilidad promedio de comprar una casa si un hogar se muda en los próximos tres años ha caído a su nivel más bajo desde 2014.
• Los inquilinos informaron una marcada disminución en sus expectativas de poder permitirse comprar.
• Los inquilinos esperan que los alquileres aumenten un 11,5 % durante los próximos 12 meses, casi el doble de la expectativa del año pasado del 6,6 %.

Según una encuesta reciente publicada por la Reserva Federal de Nueva York, los hogares esperan que los precios de las viviendas continúen aumentando más rápido de lo esperado el año pasado. También expresaron una menor expectativa de comprar una casa durante los próximos tres años, y los inquilinos informaron una marcada disminución en la expectativa de tener una casa.

La perspectiva de propiedad de vivienda es dudosa

La encuesta anual rastrea la probabilidad promedio de comprar una casa si un hogar se muda dentro de tres años. El año pasado la cifra fue del 68,5%; sin embargo, este año el número cayó al 60,7 %, el más bajo desde 2015. Esta disminución es la primera desde el inicio de la encuesta en 2014.

Los inquilinos también informaron una fuerte disminución en su probabilidad prevista de poder pagar una casa en el futuro. Bajó del 51,6% en 2021 al 43,3% este año. Esta es la primera vez que cae por debajo del 50% y también es la probabilidad más baja desde el inicio de la encuesta.

Se espera que aumenten las tasas hipotecarias

Los hogares esperan que las tasas hipotecarias aumenten sustancialmente, al 6,7 % dentro de un año y al 8,2 % en tres años. El año pasado, la tasa de interés hipotecaria promedio anual para hipotecas a 30 años fue de 2.96%. Estas fueron las tasas más bajas desde 1991. Sin embargo, para combatir la alta inflación, la Fed ha comenzado su serie de aumentos en las tasas de interés. La tasa hipotecaria promedio para una hipoteca a 30 años ahora está por encima del 5 % y podría seguir aumentando durante todo el año.

¿Sigue valiendo la pena comprar una casa?

Según el estudio, la mayoría de los encuestados todavía cree que una casa es una buena inversión financiera, pero esa cifra se ha reducido del 73,6 % al 71 %. Los que creen que una casa es una inversión "mala" o "algo mala" subieron al 9,9 % desde el 6,5 % de hace un año.

Incluso con el aumento de las tasas hipotecarias, las expectativas sobre los precios promedio de las viviendas aumentaron considerablemente en comparación con el año pasado. Los encuestados esperan que los precios de las viviendas aumenten un 7,0%, el más alto desde el inicio de la encuesta y un aumento del 5,7% esperado de crecimiento del año pasado. Los inquilinos también están sintiendo los efectos, ya que los hogares esperan que los alquileres aumenten un 11,5 % durante los próximos 12 meses, casi el doble de la expectativa del año pasado del 6,6 %.

La decisión de comprar una casa debe basarse en su situación financiera personal. Para muchos hogares, puede ser mejor comprar que alquilar; sin embargo, los pagos iniciales han estado en un máximo histórico. Según un informe de Zillow, los pagos iniciales aumentaron en más de $10,000 en 2021 para una hipoteca fija típica de 30 años. Además de eso, el propietario promedio pagará $15,405 adicionales cada año además de su hipoteca. Estos costos incluyen servicios públicos, gastos de mejoras para el hogar, mantenimiento, impuestos a la propiedad y seguro de propietarios. Si bien comprar una casa aún puede valer la pena, es importante tener en cuenta todos los gastos de ser propietario de una vivienda.