9 notificaciones de tarjetas de crédito que pueden ahorrarle dinero

Cuando se usa correctamente, una tarjeta de crédito es una excelente manera de superar los problemas de efectivo a corto plazo, construir su puntaje de crédito, e incluso darle algunas recompensas por sus gastos habituales. Pero las tarjetas de crédito vienen con problemas adicionales que pueden alterar sus metas financieras. Olvidar un pago gasto excesivo, o incluso el robo de identidad puede provocar un desastre financiero. La buena noticia es que las compañías de tarjetas de crédito en estos días quieren ayudarlo a evitar estos problemas tanto como usted. Las notificaciones automáticas del emisor de su tarjeta de crédito pueden mantenerlo encaminado. Si aún no lo ha hecho, activa estas alertas, stat!

1. Recordatorio de pago vencido

El componente más importante de su puntaje crediticio es su historial de pagos (35 por ciento de su puntaje). Tiene sentido absoluto:al evaluar su solicitud de crédito para un préstamo hipotecario o de automóvil, lo primero que cualquier prestamista quiere saber es si pagó o no sus otras cuentas a tiempo. Un recordatorio de pago vencido le ayuda a no perder nunca un pago mensual, especialmente si no usa el pago automático para su factura. Recuerde que un buen historial en sus pagos mensuales con tarjeta de crédito mejorará su puntaje con el tiempo y lo ayudará a evitar cargos por pagos atrasados ​​y multas por APR.

2. Pago recibido

Esta alerta confirma que la compañía de su tarjeta de crédito recibió su pago, dándote paz mental. Al reconstruir su puntaje crediticio o al intentar calificar para un préstamo, saber que su pago está marcado para el mes le brinda una sensación de alivio y logro muy necesaria, lo que puede ayudarlo a seguir trabajando para alcanzar sus metas financieras.

Esto también puede ayudar si tiene un usuario autorizado que se supone que debe pagar sus propios cargos, por ejemplo su adolescente. (Consulte también:5 formas sencillas de no realizar nunca un pago con tarjeta de crédito atrasado)

3. Transacción única

El segundo componente más grande de un puntaje crediticio son los montos adeudados en las cuentas (30 por ciento de su puntaje). Si bien deber dinero en su tarjeta de crédito no necesariamente reduce su puntaje, A los prestamistas les gusta ver una tasa de utilización de crédito más baja. Las agencias de informes crediticios sugieren mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento para ganar puntos de crédito más rápido.

Una sola notificación de transacción le avisa si a su cuenta se le ha cobrado un monto de compra único que pondría su cuenta por encima de ese umbral del 30 por ciento. Si ya tiene un presupuesto mensual establecido de gastos de tarjetas de crédito, configure esta alerta para recordarse a sí mismo que debe dejar de realizar cargos adicionales y concentrarse en reducir el saldo actual de su tarjeta.

4. Se acerca al límite de crédito

Evite sobrepasar su límite de crédito al saber cuándo su crédito disponible es menor que una cierta cantidad. Esta alerta es útil de varias formas diferentes:

Si bien una tarjeta de crédito no es ideal para gastos de emergencia, saber cuánto de su saldo está disponible puede asegurarle que podría Cubra una visita repentina a la sala de emergencias o una avería del automóvil si es necesario. (Vea también:Cómo usar una tarjeta de crédito para una emergencia sin ahogarse en una deuda)

Esto le ayuda a controlar ese índice de utilización de crédito del 30 por ciento y trabajar para volver a encarrilarse.

Puede servir como recordatorio de que ha alcanzado o excedido su presupuesto mensual asignado y no puede gastar durante el resto del mes.

5. Uso diario

Esta alerta detecta demasiadas transacciones y le permite saber si el número supera un límite establecido. Una alerta de uso diario es un empujón amistoso que lo mantiene bajo control y lo alienta a vigilar sus gastos de manera más estricta. Quizás sea el momento de realizar más pagos en efectivo. Pagar en efectivo aumenta el "dolor" de realizar un pago, lo que a su vez disminuye sus posibilidades de gastar de más y puede aumentar su satisfacción con su compra.

Recibir una alerta de uso diario con demasiada frecuencia también puede servir como señal de alerta de que es posible que deba recurrir a medidas más drásticas para frenar el uso de la tarjeta de crédito. (Ver también:Una forma garantizada de evitar compras impulsivas con tarjeta de crédito)

6. Actividad sospechosa

Las violaciones de datos aumentan cada año. Según datos del Identity Theft Resource Center, el número de violaciones de datos en EE. UU. hasta el 30 de junio, 2017 registró un récord semestral de 791 y estaba en camino de alcanzar un máximo histórico de 1, 500 a finales de este año. Muchos de los objetivos de estas infracciones son las empresas que tienen la información de su tarjeta de crédito.

Recibir una notificación sobre actividad potencialmente fraudulenta en su cuenta es una excelente manera de detener a los ladrones en seco. Dado que algunos ladrones prueban primero su tarjeta con una pequeña cantidad que probablemente pasará desapercibida, Recibir esa notificación de actividad sospechosa le permite tomar medidas rápidamente y abordar la amenaza potencial. (Ver también:3 formas furtivas en que los ladrones de identidad pueden acceder a sus datos)

7. Instantánea semanal

Si no usa su tarjeta de crédito con tanta frecuencia, una alerta de instantánea semanal puede ser suficiente. Verifique si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece una notificación que le envía un resumen semanal de cargos, pagos, y otra información. De esta manera, se mantendrá al tanto de la cuenta de su tarjeta de crédito con regularidad sin tener que pensar en ello.

8. Estado de cuenta en línea disponible

Esta alerta le permite saber tan pronto como su estado de cuenta en línea esté listo para ser visto. Es un buen hábito verificar la actividad mensual de su tarjeta de crédito para asegurarse de que no haya cargos erróneos.

Esta notificación es particularmente útil para los dueños de negocios que usan sus extractos de tarjetas de crédito para llevar la contabilidad y conciliar estados financieros. Ya sea que complete estas tareas usted mismo o tenga un contador, sabrá que es hora de ponerse a trabajar en hacer esos números. (Ver también:12 hábitos de los usuarios de tarjetas de crédito altamente responsables)

9. La puntuación de crédito cambió

Como se dijo al principio, El uso adecuado de una tarjeta de crédito es un medio para aumentar su puntaje crediticio. Entonces, por supuesto, querrá saber cuándo cambia su puntaje de crédito. Muchos prestamistas ofrecen a sus clientes puntajes de crédito gratuitos, entonces, si el emisor de su tarjeta de crédito lo hace, considere registrarse para una actualización de su puntaje de crédito. Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y descubra el proceso para configurar notificaciones. Dependiendo de la empresa es posible que pueda recibir alertas por correo electrónico, mensaje de texto, o notificaciones push en la aplicación. Seleccione las notificaciones que tengan más sentido para su situación financiera única y lo ayudarán a lograr sus objetivos financieros.

Solo asegúrese de que el puntaje crediticio informado sea el que el prestamista de su hipoteca, Préstamo de automóvil, u otro tipo de financiación que realmente utilice. (Consulte también:FICO o FAKO:¿Son las puntuaciones de crédito gratuitas de las tarjetas de crédito lo más importante?)