4 errores de dinero que podrían enviarlo a una espiral de deudas

Las emergencias suceden. No los empeore al cometer uno de estos errores de dinero.

Casi todo el mundo tiene deudas en algún momento de su vida. Eso no siempre es algo malo.

La deuda que planea, como una hipoteca o el pago de un automóvil, puede ayudarlo a financiar compras grandes y mejorar su puntaje de crédito si se mantiene al día con sus pagos.

Pero las deudas para las que no planeas, como gastar demasiado en tu lista de deseos o cubrir un viaje a la sala de emergencias, pueden ser una fuente de estrés, culpa y falta de sueño.

Aquí hay cinco errores que no puede permitirse cometer si quiere evitar estos problemas de deuda.

1. No tener un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es dinero que tiene disponible para cubrir gastos no planificados como emergencias médicas, deducibles de seguros o gastos de manutención después de la pérdida de un trabajo. Debe contener al menos tres meses de gastos de manutención; seis meses es incluso mejor, si puede administrarlo.

Sin un fondo de emergencia, es posible que deba cargar estos gastos a una tarjeta de crédito o atrasarse en algunas de sus otras facturas.

Inicie un fondo de emergencia hoy si aún no tiene uno. Decida cuánto puede permitirse apartar de cada cheque de pago y siga ahorrando hasta alcanzar su meta. Siempre reponga su fondo de emergencia después de sacar dinero de él y reevalúe su fondo al menos una vez al año. Si sus ingresos o el tamaño de su familia cambian, determine si necesita ahorrar más.

2. No ceñirse a un presupuesto

Además de tener un fondo de emergencia, crear y ajustarse a un presupuesto es lo mejor que puede hacer para mantenerse libre de deudas. Haga una lista de todos sus gastos mensuales y réstelos de sus ingresos mensuales. Si gasta más de lo que gana, es posible que deba reducir las compras discrecionales para llegar a fin de mes. Si le sobra un poco de dinero, póngalo en la jubilación u otra de sus metas a largo plazo, como el pago inicial de una casa.

El mejor presupuesto es aquel al que te puedes apegar. Si lo ignoras, no tiene sentido tenerlo. Pero al mismo tiempo, debe ser razonable acerca de cómo gasta su dinero. Los gastos básicos de subsistencia, como el alquiler o los pagos de la hipoteca y la comida, deben ser su principal prioridad, seguidos de los ahorros para objetivos a largo plazo, seguidos de los gastos discrecionales.

A veces puede que tenga que hacer llamadas difíciles. Salir a cenar es técnicamente gastar dinero en comida, pero es más caro que cocinar en casa, por lo que es un gasto discrecional.

Use una aplicación de presupuesto si tiene dificultades para realizar un seguimiento de sus gastos y revisar su presupuesto al menos una vez al mes para asegurarse de que se está apegando a él. De lo contrario, busque qué salió mal y decida cómo evitará que vuelva a suceder.

3. Cargando más a sus tarjetas de crédito de lo que puede pagar

La deuda de tarjetas de crédito es uno de los peores tipos de deuda; sus tipos de interés pueden superar el 30%. Eso puede hacer que su equilibrio se hinche rápidamente. La deuda de la tarjeta de crédito también aumenta su tasa de utilización de crédito, la proporción del crédito que usa cada mes con respecto al crédito que tiene disponible, y esto puede afectar su puntaje de crédito.

Está bien usar sus tarjetas de crédito para las compras, especialmente si está ganando recompensas, pero lleve un registro de cuánto cobra. No gaste más de lo que sabe que puede pagar al final del mes. También debe tratar de gastar el 30 % o menos de su crédito disponible cada mes.

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, use la mayor parte de su dinero extra cada mes para el pago de la deuda. También puede transferir su saldo a una tarjeta con un 0% APR introductorio o sacar un préstamo personal para cubrir la deuda. Estos préstamos también tienen altas tasas de interés, pero al menos no tendrás que preocuparte de que tu saldo crezca más.

4. No tener un seguro adecuado

Los seguros de salud, automóviles y propietarios o inquilinos pueden ser costosos, pero pueden terminar ahorrándole decenas o cientos de miles de dólares si necesita presentar un reclamo. No tener un seguro o tener un seguro inadecuado puede costarle miles de dólares de su bolsillo. Es posible que su fondo de emergencia ni siquiera lo cubra.

Revise sus pólizas de seguro y asegúrese de tener la cobertura adecuada. Consulte a un agente de seguros si no está seguro de cuánta cobertura necesita.

Si tiene una familia que mantener, considere comprar una póliza de seguro de vida para evitar que se endeude si muere inesperadamente. Estas pólizas suelen ser más baratas cuando eres joven, así que no esperes para comprar una.

Incluso si sigue los consejos anteriores, es probable que aún tenga que endeudarse en algún momento, pero con suerte, será una deuda que planeó y que puede pagar cómodamente. Todavía surgirán gastos inesperados, pero si evita los errores anteriores, estará más preparado para ellos.