Cuándo refinanciar su automóvil:una guía para la toma de decisiones

Si está en el proceso de pagar el préstamo para automóvil que obtuvo para comprar su automóvil, es posible que se pregunte si es posible refinanciar ese préstamo. Más importante aún, es posible que se pregunte:"Debería puedo refinanciar mi auto?”

Los grandes atractivos de un refinanciamiento de automóviles incluyen pagos mensuales más manejables, costos de interés generales más bajos e incluso cambiar el plazo de su préstamo. Dicho esto, el costo del nuevo préstamo puede ser más dinero de lo que vale.

Dividimos una decisión financiera complicada en un proceso de selección simple para usted.

¿Cuándo debe refinanciar su préstamo de automóvil?

En primer lugar, es importante evaluar sus necesidades financieras actuales y determinar si ha cambiado algo que le permita obtener una tasa de interés más baja, un plazo de préstamo más corto o un pago mensual más bajo esta vez.

Echemos un vistazo a algunas razones por las que debería considerar refinanciar un préstamo para automóvil y determinar si es el momento adecuado para refinanciar.

Tipo de interés más bajo

La razón más convincente para refinanciar un automóvil es si puede obtener una mejor tasa de interés. Cuando reduce su tasa de interés, reduce la cantidad de dinero que pagará en intereses durante la vigencia del préstamo, lo que le permite ahorrar dinero a largo plazo. Es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés que su préstamo original por varias razones.

1. Las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo existente por primera vez. Las tasas de interés siempre fluctúan dependiendo del mercado. Si las tasas son actualmente más bajas de lo que eran cuando solicitó inicialmente su préstamo para automóvil actual, podría ahorrar suficiente dinero en intereses durante la vigencia del préstamo para que valga la pena.
2. Su puntaje de crédito ha mejorado significativamente desde que obtuvo su préstamo. Los prestamistas analizan su puntaje de crédito para comprender qué tan solvente es usted, lo cual es un factor importante en su tasa de interés. Si ha mejorado su mal crédito al colocarlo en el rango "bueno" o incluso "excelente", debería considerar investigar un poco para averiguar qué tasas de interés están disponibles ahora para usted en un nuevo préstamo.
3. Ahora sabe más acerca de los prestamistas para automóviles que cuando solicitó su préstamo actual. Si financió su compra a través de su concesionario, es posible que no haya obtenido una tasa de interés tan buena como podría haberlo hecho. Si acudió al primer banco que le ofreció un préstamo para automóvil u obtuvo financiación a través de un concesionario, es posible que desee aprender a comparar la APR con otros prestamistas para automóviles o una cooperativa de crédito.

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Término de préstamo más corto

También puede refinanciar para ajustarse a un plazo más corto para que pague su préstamo de automóvil más rápido y pague menos intereses durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo más corto puede tener mucho sentido si se cumple lo siguiente:

1. Sus ingresos han aumentado significativamente desde que obtuvo el préstamo por primera vez . Ahora puede tener el ancho de banda para pagar la deuda lo más rápido posible y con el menor interés posible. Solo asegúrese de calcular cuánto aumentaría su pago mensual y vuelva a verificar que su presupuesto pueda manejarlo.
2. Su préstamo actual tiene una estipulación de multa por pago anticipado. Nadie quiere ser penalizado por decidir hacer un pago adicional de automóvil de vez en cuando. Ahora ya sabe cómo leer la letra pequeña en el refinanciamiento de su automóvil.

Si su préstamo original permite pagos anticipados, un refinanciamiento solo puede tener sentido si puede obtener una tasa de interés más baja. Por otro lado, si su préstamo actual incluye una multa por pago anticipado, es posible que no tenga sentido refinanciar a menos que el dinero que ahorre en intereses sea mayor que la multa por pago anticipado.

Pago mensual más bajo

También tiene la opción de refinanciar a un plazo más largo por un pago mensual más bajo, pero esto generalmente no es ideal, dado que pagará más en intereses. Sin embargo, esta puede ser una medida útil para evitar un desastre si corre el riesgo de no pagar su préstamo. Si repentinamente ha atravesado tiempos difíciles y tiene problemas con los pagos mensuales elevados del automóvil, la extensión del préstamo para reducir el costo mensual puede ser su mejor opción.

Sin embargo, lo primero que debe hacer si se encuentra con esta situación es comunicarse con su prestamista actual y ver si hay otras opciones además de un refinanciamiento de automóviles para evitar que no cumpla con su préstamo. Es posible que estén más dispuestos a ayudarte de lo que piensas.

Preguntas frecuentes sobre el refinanciamiento de préstamos para automóviles

¿Cuándo puedo refinanciar mi préstamo de automóvil?

Técnicamente, puede refinanciar su préstamo para automóvil tan pronto como salga del lote. No hay una cantidad mínima de tiempo que debe esperar antes de refinanciar. De hecho, debido a que los prestatarios pagan más intereses por adelantado, es probable que ahorre más si refinancia más temprano que tarde.

Si está considerando seriamente refinanciar su préstamo de automóvil, debe saber que algunos prestamistas no refinanciarán los préstamos que originaron. Pregúntele a su prestamista actual, pero asegúrese de buscar la mejor oferta de cualquier manera.

¿Cuáles son los requisitos típicos de refinanciamiento de automóviles?

Los prestamistas a menudo establecen límites en la edad y el millaje de los automóviles que prestarán. Por lo tanto, si su automóvil tiene más de 7 años o más de 100,000 millas, puede ser más difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted. Lo mismo ocurre si está al revés con su préstamo, lo que significa que debe más en el préstamo de lo que vale el automóvil. Compare precios antes de darse por vencido.

Incluso si un prestamista está dispuesto a refinanciar su préstamo de automóvil, debe hacer sus propios cálculos para asegurarse de que tenga sentido para usted y de que no pagará más en tarifas financieras o intereses de lo que vale.

¿La refinanciación de un automóvil daña su crédito?

Si está tomando un préstamo, no debe preocuparse de que la comparación de tasas perjudique su crédito de manera demasiado drástica. Siempre que mantenga todas sus consultas estrictas dentro de un período de 14 días, solo afectarán su puntaje de crédito como una sola consulta.

El resultado final:haga sus cálculos y compare precios

Entonces, hizo los números y decidió que es hora de refinanciar su automóvil. Está seguro de que pagará menos mientras dure el préstamo o de que sus nuevos pagos mensuales más bajos no se cancelarán pagando más intereses con el tiempo.

Tiene un poco de tarea que hacer, incluida la comparación de las tasas de interés y los términos del préstamo con algunos prestamistas diferentes. Asegúrese de incluir Rocket Loans® en la mezcla y obtenga una cotización sin afectar su puntaje crediticio en absoluto.