Cómo hacer un presupuesto

Lo has escuchado miles de veces antes. Probablemente lo hayas dicho miles de veces antes. "Tengo un presupuesto limitado, ”Dice con descaro antes de pedir el combo de tiro y PBR de $ 5 en su lugar de buceo local. Y mientras eso está muy bien, la verdad menos sexy es que tener un presupuesto ajustado es un poco más complejo que simplemente pedir el licor más barato en el bar. Pero confía en nosotros Empezar a pensar seriamente en hacer un presupuesto ahora es algo que en el futuro serás muy, muy agradecido por.

Pasos sencillos para hacer un presupuesto

Si lo rompes un presupuesto es en realidad una ecuación bastante simple. Miras lo que entra versus lo que sale, y queremos asegurarnos de que lo que sale sea menor que lo que ingresa. Pero para lograrlo, vas a tener que hacer algunos arreglos financieros.

Cómo hacer un presupuesto

Para hacer un presupuesto, calcule cuánto gana por mes y cuánto gasta en necesidades y gastos variables. Luego distribuya y ajuste sus gastos para asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades y ahorrando lo suficiente. Debe aspirar a ahorrar o invertir al menos el 20% de sus ingresos.

Comprender sus hábitos financieros es clave para saber por qué sale una determinada cantidad cada mes, y lo ayudará eventualmente a reducir esa cantidad para que le quede más en su cuenta bancaria al final del mes. ¿Suena bien / súper aterrador y le gusta mucho trabajo? Impresionante, aquí es cómo empezar:

1. Calcule cuánto gana por mes

Este es el primer paso, la parte de "lo que entra". Reúna sus cheques de pago y calcule el ingreso neto (la cantidad que le queda después de impuestos) para ver cuánto dinero se lleva a casa por mes. Si eres autónomo, esa parte es un poco más complicada. Reúna todas sus facturas del año pasado y súmelas para ver cuánto ha estado ganando en promedio por mes. Si no espera que sus contratos cambien demasiado, salga de esa estimación mensual. También tendrá que tener en cuenta los impuestos que pueda adeudar al final del año fiscal. Si tiene ingresos por dividendos que recibe de inversiones, factorizarlos también.

2. Calcule cuánto está gastando en artículos de primera necesidad por mes.

Ahora viene la parte de "lo que sale", que es decididamente menos divertido. Haga una lista de todas sus facturas mensuales:alquiler, cualquier servicio de suscripción como Netflix o Spotify, agua, electricidad, gas, pagos de hipoteca, pagos de coche, tu factura de teléfono, seguro de salud, Membresía de gimnasio, etc. Estos también se conocen como gastos "fijos", o gastos que tiene que pagar todos los meses y que generalmente permanecen más o menos iguales.

3. Calcule sus gastos variables

Estos son gastos que no son necesariamente fijos y no son necesarios para mantener un techo sobre su cabeza y las luces encendidas. Estos también se conocen como gastos "divertidos":dinero que gasta en ropa, cenas fuera, bebidas de la hora feliz, excursiones, visitas al teatro y al cine, visitas de viaje de comestibles, Etcétera. Dependiendo de tu estilo de vida este podría doler un poco para confrontarlo.

4. Sume todos los gastos fijos y variables, y comparar con los ingresos

Aquí es donde entra en juego la matemática simple. Si sus gastos son más altos que sus ingresos (o apenas está alcanzando el punto de equilibrio), ¡es hora de hacer un presupuesto!

Cómo ahorrar dinero cuando tienes un presupuesto limitado

Reduzca sus gastos variables

El mejor y más obvio lugar para comenzar será con sus gastos variables. Algunos consejos para reducir los costos de "diversión" (sabemos, lo siento):

• Cocine en casa en lugar de salir a comer. ¡Esto es más saludable tanto para su billetera como para su cuerpo! En lugar de comprar comida para llevar grasienta de camino a casa del trabajo o comprar una ensalada de $ 16 para el almuerzo, cocine una gran cantidad de algo delicioso para que siempre tenga una comida lista en lugar de tener que comprarla.

• Olvídese de los costosos lattés de caramelo, soja, moca, lo que sea, consíguete un buen termo, y haz tu propio maldito café en casa. Ahorrará mucho dinero a largo plazo

• Compre sus alimentos en un supermercado más barato, o ir al mercado de agricultores, donde los productos serán más baratos, novato, y en temporada. No hay mejor momento que el presente para deshacerse de ese hábito de Whole Foods.

• Encuentre formas de pasar el rato con amigos que no impliquen comprar rondas en el bar. Organiza una comida compartida, invitar a amigos a la noche de cine, ve al parque, explorar un nuevo vecindario ... te sacará de tu misma rutina de viernes a domingo, y es posible que encuentres una nueva actividad favorita que no te deje con resaca a la mañana siguiente.

• Compra las rebajas. ¿Realmente necesitas esa camiseta gráfica de $ 50? ¿O puedes soportar esperar hasta el próximo mes? ¿Cuándo estará en oferta por $ 15? ¡O quizás encuentres algo mucho mejor por $ 12 entonces! Las ventas son emocionantes que gustan.

Corta tus suscripciones (o al menos algunas de ellas)

Ahora es el momento de analizar esos gastos fijos. El lugar más fácil para comenzar es con sus suscripciones. ¿Realmente necesitas Netflix? Hulu, HBO, Tiempo de la funcion, y cualquier otra cosa que haya por ahí? ¿Podrías reducirlo a uno y luego acceder a los otros usando la contraseña de la tía de tu exnovia? como todos los demás? Lo mismo con Spotify, De marea, Música de Apple, etc. Simplemente elija uno y termine el día. Entonces también eche un vistazo a la membresía de su gimnasio. ¿Cuándo fue la última vez que fue al gimnasio? ¿En algún momento de 2016? Cancelar eso, ahora. Use el dinero que ahorró para comprarse algunas pesas para usar en casa; incluso si no los usa, seguirá siendo mejor que enviar una donación mensual a Crunch.

Considere la regla 50/30/20

Piense en esto más como una guía que como una regla. Aproximadamente el 50% de sus ingresos debe gastarse en necesidades no negociables como el alquiler, utilidades pagos de coche, hipotecas, Etcétera. Básicamente, la mayoría de sus gastos fijos. El 30% de sus ingresos se destina a sus gastos variables, donde tiene la mayor flexibilidad para ahorrar y reducir costos. El 20% restante debería ser para asegurar su salud financiera:eso significa pagar una deuda con intereses altos, agregando a sus ahorros, e invertir para el futuro. Los porcentajes variarán según sus ingresos, necesidades financieras adicionales, y situación de la deuda, pero es un buen punto de referencia.

Encuentre un plan de ahorro que funcione para usted

Ahora que ha reducido algunos gastos inferiores a los necesarios, es hora de pensar qué hacer con ese dinero extra. La primera orden del día será encontrar una cuenta de ahorros que tenga rendimientos relativamente altos donde pueda estacionar parte de su dinero. Si aún no ha tenido la oportunidad de acumular ahorros, este es un primer paso importante. Aunque su dinero no generará altos rendimientos como lo harían en inversiones, los ahorros serán cruciales para ayudarlo a superar los períodos difíciles, trabajar hacia una meta a corto plazo (cinco años o menos) como una casa, vacaciones, o una boda. Los ahorros también lo ayudarán a construir la base financiera para que pueda comenzar a invertir con confianza. Lo que nos lleva al siguiente punto…

Empiece a invertir

Una vez que tenga suficientes ahorros para cubrir los gastos de manutención de dos a tres meses, es hora de comenzar a utilizar parte de esa sección del "20%" de sus ingresos para invertir. De esta manera, su dinero trabajará más duro de lo que sería simplemente guardarlo en una cuenta de ahorros, y también se beneficiará de la magia del interés compuesto, ya que su dinero acumula intereses a lo largo del tiempo. La palabra clave aquí es "tiempo". El dinero que invierte no está destinado a ser de fácil acceso, a diferencia de tus ahorros. El dinero que invierta debe destinarse a una estrategia de ahorro a largo plazo, como la jubilación o el fondo universitario de su hijo por nacer. Busque cuentas de inversión que tengan tarifas bajas y barreras de entrada bajas para comenzar lo antes posible.

¿Otra gran opción al intentar invertir con un presupuesto limitado? Microinversión. Lo que eso significa es que en lugar de invertir grandes sumas, literalmente, está invirtiendo un cambio adicional, a menudo automáticamente, al vincular su tarjeta de débito y crédito a una cuenta que redondea las compras e invierte el cambio. De esa manera, está invirtiendo dinero que ni siquiera perderá, y puede acumular hasta varios cientos de dólares en un año de esa manera, simplemente haciendo su día. No hay nada más fácil que eso.

Cómo ceñirse a un presupuesto

Ahora que configuró el presupuesto, te enfrentas a la parte difícil:en realidad te apegas a ella. La clave para ceñirse a un presupuesto es la misma que ceñirse a una dieta:solo funcionará si es sostenible para su estilo de vida. Eso significa que si te encanta salir a cenar o no puedes vivir sin Netflix, Spotify, y compañía, No es realista eliminar por completo estas cosas de su vida y esperar que se ciña a ellas. Entonces, la parte más importante de crear un presupuesto sostenible es asegurarse de que realmente funcione para su vida. Habiendo dicho eso, Aquí hay algunos consejos sobre cómo hacer que todo sea menos doloroso:

Usar efectivo

Usar dinero en efectivo para sus gastos diarios lo ayudará a realizar un seguimiento de cuánto dinero está gastando de manera más fácil que cuando simplemente desliza sin pensar un trozo de plástico. Saque una cierta cantidad de efectivo aproximadamente una vez a la semana, y una vez que se acabe esa cantidad, ya terminaste. También te hará pensar mucho más en tus compras. Después de todo, si solo te quedan $ 50 en tu billetera, ¿Realmente necesitas comprar otra chaqueta bomber bordada en satén por $ 45?

Elija una suscripción, y borra el resto

Como dijimos antes simplemente obtén esa contraseña de Hulu del novio del primo segundo de tu antiguo compañero de trabajo, como todos los demás.

Configurar depósitos automáticos

Asegurándose de que una cantidad fija se deposite automáticamente desde su cuenta corriente a sus ahorros y a sus cuentas de inversión cada mes, ni siquiera tiene que acordarse de apartar el dinero. Un depósito recurrente mensual asegura que sus ahorros puedan acumularse y elimina el error humano de la ecuación.

Curtis Pope, un administrador de cartera en Wealthsimple explica que ceñirse a su presupuesto y automatizar sus ahorros es la clave del éxito.

Para clientes exitosos, El ahorro automático es probablemente la parte más poderosa de su estrategia financiera.

Curtis recomienda que las personas controlen de cerca su flujo de efectivo para asegurarse de que los ingresos netos sean más altos que sus gastos. Entonces debería ahorrar el dinero sobrante adicional. Un depósito recurrente mensual asegura que sus ahorros puedan acumularse y elimina el error humano de la ecuación. También significa que puede gastar accidentalmente sus ahorros en boletos de Coachella.

Empiece a planificar las comidas

En lugar de ir a la tienda de comestibles y simplemente tomar lo que te apetezca y terminar con 10 tarrinas de Nutella y un aguacate, de hecho, escriba una lista antes de ir. Aun mejor, considere lo que quiere cocinar durante la semana para tener una idea aproximada de las comidas que preparará, y puede planificar en consecuencia. Estará mucho menos tentado a comer fuera una vez que tenga todos los ingredientes para hacer deliciosos, comidas nutritivas en casa.

Olvida que tienes tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un clásico destructor de presupuestos. Cuando te vuelves feliz Puede ser difícil recordar que todavía estás gastando dinero ... pero recordarás con más dolor cuando recibas el estado de cuenta de la tarjeta de crédito el próximo mes y te des cuenta de que arruinaste tu presupuesto en Señor Frogs. Así que no gastes dinero que no tienes y solo deja la tarjeta de crédito en casa.

Revise su presupuesto todos los meses

Mirar, las cosas pasan. Aparecen gastos inesperados, Ese vestido que viste en la tienda el otro día está atormentando tus sueños, tu mejor amiga decidió casarse y quiere tener un fin de semana de soltera en Cancún como, ayer. Revisando su presupuesto todos los meses y haciendo ajustes a los nuevos desarrollos, nuevas fuentes de ingresos, y nuevos gastos significa que su presupuesto se mantiene manejable y compatible con su vida. Por último, eso es lo que lo moverá hacia un presupuesto exitoso.

La verdad es que tu presupuesto siempre estará cambiando según tu situación de vida. A medida que evolucionan sus metas futuras, también debería hacerlo su presupuesto. Quizás quieras formar una familia, cambiar de carrera y mudarse a una nueva ciudad o país, o comprarte una casa. De cualquier manera, un presupuesto nunca es un trato del tipo "configúrelo y olvídelo":planifique revisarlo al menos una vez al año.

Si está interesado en comenzar su propio viaje de elaboración de presupuestos, el ahorro y la inversión son componentes cruciales de eso. En Wealthsimple, podemos ayudarlo a configurar una cuenta de ahorros con altos intereses para comenzar a construir una base financiera, además de ayudarlo a dar los primeros pasos hacia la inversión. Lo guiaremos en cada paso del camino con carteras personalizadas que se adapten a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. así como asesoría financiera experta. Empiece hoy.